如何看待投资连接保险风险

投资连结型保险，简称投连保险，也称单位连结(unit-linked)，证券连结(equity-linked)，变额寿险(variablelife)。投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。投资标的、投资组合都由保户决定，但投资的风险也必须由保户承受，最后的保险给付随着投资绩效好坏而起伏。一、第一个特点是分离账户，保险公司必须设立两个账户，一个置放纯保险费，一个置放投资金额，投资金额的账户属于保户所有，一旦保险公司倒闭、破产，不受债权人追讨影响。二、第二个特点是资讯揭露，保险公司的费用如纯保险费、行政保管费等必须对外公布，费用透明化。只要有保险以及理财需求的人，就可以考虑购买投资型保单。首先是满足保险需求，投资型保单属于保险商品，和传统保单一样拥有保障、节税等功能。三、再有就是满足理财需求，因为投资型保单的投保年期较长，加上部分投资型保单的保费及交费方式，是随保户的财力状况而调整，相当符合投资股票、基金市场的特性，长时间持有可以分散风险，同时采定期定额方式介入，一旦投资环境不佳可以少缴保费，投资环境转好可以加码布局。在购买时机方面，只要有保险需求，加上长期投资，任何时候都是购买投资型保单的时机。根据统计数字显示，在股市高档和低档进场，长期持有下，投资报酬率其实差异不大。保险公司依据资金实力和专业投资人才进行投资，会比自身个人投资来得更为稳健。所缴纳保费的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有，如果保险公司经营好，保户将获得比普通的寿险多得多的收益。不过已支付保费在一定期限，不能退保，对于中低收入的家庭来说，带来很多不便。

投资连接保险。投资连接保险是指与投资收益挂钩的保险。投资连接保险的资金一般投向国债、金融债、企业债；证券投资基金、股票、可转换债券、银行存款和货币市场回购等。保险公司一般不承诺投资回报,投保人需要自行承担所有的投资收益和损失,因此在获得高收益的同时也承担了较高的投资风险。投资连接保险不适合风险承受能力较低的投资者,而是更适合于具备理性投资理念、追求资产高收益,具有较高风险承受能力的长线投资者。此外,投资连接保险还具有两大特点：第一,适合长线投资。投资连接保险客户的投保时间越短,退保成本越高。在购买投资连接保险时需要缴纳一笔金额较高的初始费用。这表明购买投资连接险是一项长期的投资计划。第二,多账户转换。根据投资方向和风险高低的不同,设置多个投资账户,可以规避风险。例如,当股票市场泡沫破灭时,可以将资金转换到债券型账户以达到规避股票市场风险的目的。这种设计既可以满足激进型投资客户的需求,也可以满足保守稳健型投资者的需求。

保险，这相信大家基本上的会知道是什么，那么对于投资连接保险就会有很多人不知道了。其实这个投连险投保人所缴纳的保费一部分用于购买寿险保障；另一部分则交给保险公司以购买保险公司专门设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策。这样，投资与保障相结合，客户既可以得到风险保障，解决自身及家庭的未来发展问题，又可以稳定投资获取期望的高额回报。那么我们就先来了解一下，其实这个投资型的保险产生于这个二十世纪五六十年代的欧洲，因为该产品结合了保险与投资功能，近20年来，投资连结保险在世界各国发展迅速，并逐渐占据主导地位。投连险保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据投资基金在当时的投资表现来决定，所以，投资产生的损益由客户自己承担。那么最后大家要知道，就目前，以及有了越来越多的人认识到，资产的安全性应该排在投资首位，投连险作为投资型保险，既具备保险保障的安全防御功能，又能进取投资获得收益，成为人们资产配置和理财规划的重要选择！

对于基本的保险保障金额而言，无论投资帐户的资产如何变动，基本的保险保障金额是不变的，这部分的风险由保险公司承担。投资帐户中资产的风险，则取决于客户选择的对不同风险等级帐户组合的结果和公司的投资水平。作为投保人不应过于关注某一时期的短期收益，而应关注其长期平均的盈利能力和收益水平。投资连结保险与传统人寿保险的关系人身保险业务形态的演变反映了社会经济发展和人们保险需求的变化。投资连结保险与传统人寿保险相比具有更大的灵活性和适应性，符合现代社会人们生活观念和节奏的变化，能够比较好地满足人们不同的生活保障需求。投资连结保险与传统人寿保险各有侧重和优点，投资连结保险将不会也不可能取代传统人寿保险。投资连结保险的出现扩大了人们的选择空间，有助于客户根据自己的需求，通过更加合理的保险组合来达到个人与家庭经济生活保障的目的。

投资连接保险概念？所谓投资连结保险，也叫“变额寿险”，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。根据中国保险监管机构的规定，投资连接保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入投资账户，并转换为投资单位。投资账户价值随投资单位价格变化而变化。保险公司按照合同约定定期从投资账户价值中扣除风险保险费等费用。在投资收益方面，此类产品不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。

投资连接保险是一个投资型的保险险种，除了有传统寿险产品给予的生命保障外，还具有投资的功能。他的保费有保障和投资两个部分，成立不同账户，保障部分相对少一些，两个部分相对独立，管理透明。保险的主要收益就是来自于投资账户的收益，当然风险也会比其他的保险高，这个风险一般由参保者自己承担。投连险可以有多个不同投资策略和方向的投资账户，可按照自身需要分配保费，适合追求资产高收益的同时又具有能承受较高风险投保人。

首先，投资连接保险具有保险的功能，而这是基金所没有的，但正因为如此，投资连接保险将客户支付的保费中相当的一部分用于为客户提供未来的寿险保障，这就使得进入投资账户的资金有限，而基金可以将客户投入的全部资金进行各种投资。所以，从投资角度来看，基金是一种更纯粹的投资产品，更适合于一般投资的需求。　　其次，两种产品的预期收益是不同的。仅从投资角度来看，这两种产品可投资的范围不同，从而引致了预期收益的不同:投资连结保险作为保险产品，它的投资范围与保险公司目前允许投资的范围是相同的，即存款、债券和证券投资基金这三大类，经批准还可部分投资股票;而基金的投资范围中则主要是股票等预期收益更高的金融产品。因此，从总体上来看，基金的预期收益要高于投资连接保险。当然，与此相对应，基金投资的风险也会高一点。　　最后，从产品的便利性来看，基金投资比较简洁方便，投资者可以在银行或证券公司开立账户，直接购买，并且购买后可以很方便地卖出;而购买投资连接保险则比较复杂，需要与保险公司签订合同，约定投资的期限等内容，而如果提前终止合同，投资者往往会承受一定损失，投资者在获得保险保障的同时也在一定程度上失去了投资的灵活性，无法自行决定在什么时候进行投资，又在什么时候收回投资。

投资连接保险（InvestmentLinkedInsurance）是一种结合了保险和投资功能的金融产品。它的运作方式如下：1.投保人在购买投资连接保险时，需要支付一定的保费。保费分为两部分：一部分用于购买保险保障，另一部分用于投资。2.保险公司将投保人的投资资金投入到各种投资工具中，如股票、债券、基金等。投资回报取决于投资组合的表现。3.保险公司根据投资组合的表现向投保人支付保险金。如果投资回报高于预定的水平，投保人可以获得额外的收益；如果投资回报低于预定的水平，投保人可能需要承担一定的损失。4.投保人在保险期间内可以享受保险保障。如果投保人在保险期间内发生保险事故，保险公司将根据合同约定向投保人或受益人支付保险金。5.保险期满后，投保人可以领取投资回报。如果投资回报高于预定的水平，投保人可以获得额外的收益；如果投资回报低于预定的水平，投保人可能需要承担一定的损失。总之，投资连接保险是一种将保险与投资相结合的金融产品，投保人在享受保险保障的同时，还有机会获得投资回报。然而，投资连接保险的风险较高，投保人在购买前应充分了解产品特性和风险，谨慎决策。