月收入5千元的单身汉如何保险

您好！根据您的经济情况来看，您选择给孩子买一份保险确实是明智之选。一千元的预算，深蓝君建议您可以购买少儿保险、意外险、或者重大疾病保险。这三种保险都是相对来说保费比较低，而且很适合您孩子。您的孩子还在上小学，肯定活泼好动，在学校打打闹闹，磕磕碰碰也是不稀罕的。所以以上三种保险都是很好的选择。

很多家庭都不知道如何配置保险，下面就介绍一下月收入过万买多少保险合适。国内许多家庭投保，往往有个“误区”，小孩子保障非常齐全，而大人却在“裸奔”。其实保单最该保障的人，并非最重视的人，也不是患病风险高就给谁保障，而是--“经济支柱”。“经济支柱”有可能是先生，也或许是妻子，他/她才是最需要提供保障的人，“经济支柱”作为家庭财务的防火墙，在提供保障的时候，可避免意外、疾病带来的大体的家庭费用支出，才不会使家庭陷入困境。1、因此，“家庭主力”需要配置的有定期寿险、重大疾病保险、意外险、医疗保险。2、而“非家庭主力军”配置保险的目地则是出事别捣乱，选择消费型的保险最为合适。3、宝宝的话，重疾、医疗、意外啥的都挺便宜，买个终身的怕预算不够，就买个定期的，到孩子长大之后另行自己配置，保障至成年就可以了。一般来讲，保险费用占收入的10%-15%即可。以上就是我对月收入过万买多少保险合适的解答，希望对你有所帮助。

百万医疗险自上线以来就很受消费者们的欢迎，并且市面上这类产品也越来越多了。今天小编要为大家介绍的是中美联泰大都会旗下的都会天使2020医疗险呢，看看这款产品怎么样。如果你也感兴趣的话，不妨一起来了解一下吧。一、都会天使2020医疗险基本信息介绍1、投保规则投保年龄：出生满30天-80周岁保险期间：1年交费期间：1年交医院范围：二级及以上公立医院等待期：30天二、都会天使2020怎么样？这是一款一年期的百万医疗险产品，覆盖一般医疗、恶性肿瘤医疗、质子重离子医疗、特定恶性肿瘤提前给付以及重大器官移植医疗保障，其保障内容比较全。其亮点在于承保年龄范围广，最高可支持80周岁人群投保，这在目前医疗险市场上是很少见的。并且这款产品的免赔额较低，只有5000元，市面上的百万医疗险的免赔额通常是1万元。免赔额低理赔门槛就低，且可以在一定程度上降低患者的医疗费用的压力。但是需要注意的是，这款产品不支持保证续保，且续保需要经过保险公司审核，审核通过后才能续保。另外这款产品的价格要比同类产品贵一些，最低也要424元一年。关于都会天使2020医疗险怎么样的问题小编就介绍到这里了，希望以上内容对你有所帮助。

客户资料：蔡先生，36岁，个体户，月均收入20000元年缴保费：544元客户需求：客户蔡先生经常开车，自己处在创业阶段，提出想买意外险。我给他做的方案如下：1.200元一年，保10万的意外伤害与高残；1万元的意外医疗(含门诊)；20元一天的意外住院津贴。2.272元一年,保20万的意外伤害与高残;8000元的意外医疗(含门诊)。3.408元一年,保30万的意外伤害与高残;1.2万元的意外医疗(含门诊)。4.544元一年,保40万的意外伤害与高残;1.6万元的意外医疗(含门诊)。5.810元一年,保45万的意外伤害与高残,4.5万元的意外医疗(含门诊)。结果蔡先生选择了544元一年的意外险.这款保险最大的亮点在于,保费低,保障高.适合正处在创造财富阶段的人群。

应该是保费的问题其实各种阶层和收入的人群，保费的标准也不一样。教材里的经典的双十原则，其实是这么描述的：用家庭年收入的10%去购买家庭能满足家庭10年的支出的保额。现在一般的说法是，用家庭年收入10%去购买家庭10年收入的保额。个人认为，买保险是为了维持家庭已经存在或者将要产生的必须现金流，那么就应该以现金流出为依据，也就是家庭支出作为标准，更为准确。当然，现实情况中，不同公司的产品结构，公司营销的策略不同，导致了客户购买保障的成本其实是很高的，只有通过组合各家公司产品，这样才能达到需求与预算相切合的状态。不过说了，就结论吧。建议：用来做基础保障的保费尽量控制在年收入10%以内。用来做教育金、养老储蓄以及其他目的的，就具体问题具体分析吧，根据家庭情况，以及所要达到的目标，才能决定。前面说的保险是生活成本，是指10%收入购买基础保障部分，不是指为了教育以及养老目标的储蓄性质的费用。

目前在国外发达市场有一种海外重症医疗保险，这种产品在最近2年内被引入中国，如果发生了合同约定的疾病，可以每年享受到600万保额的医疗费用保障，一起看一下这类重症医疗险的三个核心优势：优势一：精选6类高发重疾，保障海外就医这类产品一般包含癌症和五种高发的疾病（冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜替换或修复、神经外科手术、活体器官移植、骨髓移植）的保障。其中癌症包括除皮肤淋巴癌以外的所有恶性肿瘤，连原位癌和癌前病变都包括。发生重疾后，被保人可以选择美国、德国、日本、瑞士、新加坡等地，享受全球顶级的医疗资源，提供国外顶级专家的第二诊疗意见、医院推荐、就诊安排、预定酒店机票、国外就诊时医学翻译等一系列服务。优势二：全方位关怀，直付服务患者在国外的所有就医费用、以及陪同人员的酒店机票费用，都由保险公司直接支付给医院、酒店和航空公司，无需被保险人垫付一分钱。身处海外，人生地不熟，就算英语熟练，可能我们在与医生沟通的过程也会存在一些障碍。这些细节问题都不用担心，海外就医保险可以同时满足人们全球就医以及国外就诊导诊服务的需求，提供全方位的关怀服务。优势三：极低的价格，人人都可以享受一款好的产品不仅要保障足够而且价格也要实惠，这类保险价格也非常亲民，18-64岁购买只需要2000多元，人人都可以承担的得起。

每个人都知道，交通事故走保险，会导致次年保费上涨，并且根据最新保险费率，连续两年以上0出险，保费还会打折。所以，小剐小蹭走保险不划算，但是究竟多少才划算呢?根据新规定,全国范围内，保险公司将实行新的车辆保险费率政策，上年出险2次，保费上浮25%、3次上浮50%、4次上浮75%、5次上浮100%。为了方便描述，以基本保费5000为例，得出结果，您的车就可以按比例，类推就行。还有就是，连续两年不出险，保费7折，连续三年不出险，保费6折。最理想的情况，车辆一直不出险，那么，前三年的保费分别为：5000，5000，3500，从第四年开始3000。前五年合计19500。第一次出险。车辆第一次出险，不会影响第二年保费，但会影响第三年和第四年保费，前三年的保费分别为：5000，5000，5000，第四年3500，从第五年开始3000。前五年合计21500.其中第三年保费上涨1500，第四年保费上涨500，一共2000，也就是说，5000的基本保费，2000元以下算小剐小蹭，走保险不合算。如果您的基本保费是2500元，那么，1000元以下算小剐小蹭，以此类推。一年中第二次出险，如果您运气差点，一年当中需要第二次出险的话，第二年保费会上涨25%，也就是6250，相比第一次出险5000，高出1250，和第一次出险一样，第三年保费上涨1500，第四年保费上涨500，所以第二次出险，1250元算小剐小蹭。一年中，如果有第三次，第四次，第五次出险。第二年的保费，在前一次的险基础上，每次增加25%，第三年保费上涨1500，第四年保费上涨500保持不变。也就是说，从第三次开始，到第五次出险，每次都是1250元算小剐小蹭。一年中，从第六次出险开始，对次年以后的保费涨幅都不会再有新的影响了，不管事故大小，走保险都不吃亏。不过，一年出险真的超过6次，从下年开始，估计没有保险公司主动给您打电话，推销保险了，甚至可能怀疑您是碰瓷专业户了。为了方便您对照，小编总结了一个表格，你看看属于您的小剐小蹭究竟是多少钱。保险经纪人，可能会告诉您，在我们公司买保险，只要一年之内出险两次以内，下年保费不上涨，如果您被忽悠了，小剐蹭走了保险，弄不好，就要多花上千元，那就亏大了。因为这就是套路，虽然次年保费确实没有增加，但是第三年和第四年的保费都上涨了呀。还有，所谓两次以内，其实就是一次。

问题：银行买的5年期保险理财应该注意哪些问题？回答：1.鉴别产品类型：确保明确所购买的是保险理财产品，而非传统的保险产品。保险理财产品一般具有投资收益的特点，可以在投资市场中带来一定的回报。2.了解产品细则：详细阅读保险理财产品的条款和细则，特别是关于保险期限、投资方式和风险等方面的内容。确保自己对产品的运作机制和投资风险有清晰的了解。3.评估投资风险：保险理财产品通常会涉及投资市场，存在一定的风险。购买前应根据自身的风险承受能力评估产品的投资风险，并选择适合自己的产品。4.了解产品收益：对于银行买的5年期保险理财，应该关注产品的预期收益率以及可能的变动情况。了解产品收益水平有助于评估产品是否能满足个人的理财需求。5.注意产品费用：保险理财产品通常会有相关的费用，如管理费、申购费等。在购买前应了解清楚这些费用，并计算其对预期收益的影响，避免因费用过高而减少投资回报。6.了解赎回条件：一些保险理财产品可能存在赎回限制，如需要保持投资一定的时间才能赎回。在购买前应仔细了解产品的赎回条件，确保自己能够符合相关要求。7.关注保险公司信誉：购买保险理财产品应选择信誉良好的保险公司或银行，以确保投资安全和收益稳定。可通过查阅公司的经营状况、信用评级等信息进行评估。请注意，以上回答仅供参考，具体问题还需根据具体情况进行分析和解答。