如何设计万能险保险方案

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　　不知道怎么设计保险，没买过。客户基本资料：性别：男；年龄：39；婚姻状况：已婚；有无子女：有；子女教育期：幼儿园；是否需求赡养老人：需要；家庭收入情况：6-10万；有无贷款：无；有无社保：有。　　专家分析　　给家庭买保险原则：一：一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险！　　二：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭。　　三：先意外，再健康、教育、养老、分红及其它可选险种！　　在没有任何商业险的情况下，建议先考虑意外和重疾　　39岁的男人是事业的奋斗期，这个时候您最需要关注的是重疾和意外。支出的费用在您收入的百分之十五至百分之二十即可。　　其次是孩子的医疗，最后如果有闲钱可以考虑给孩子存点教育金也是必须的。　　其实选择一款保险很简单，注意几点即可：选择大的保险公司，理赔好；选择好的代理人，服务好，专业；选择适合您自己的产品。

投保都是以需求为导向，家庭理财险也不例外，首先要了解家庭结构，以及家庭财务状况，再根据自身实际需求，寻找专业代理人设计一套适合自己的理财方案，当然投保的同时我们也要遵循家庭理财险的设计原则。先大人后小孩原则有句俗话：大河有水，小河满;大河没水，小河干。家长是孩子的依靠，保护伞，只要我们家长健康，或者保障充足，孩子成长和教育是可以保证的。大人投保原则优先完成收入较高的一方，先保障型，再医疗，养老，最后是投资理财类。孩子投保原则保障的时间不宜过长，医疗类的保障是首选，然后再考虑教育金、婚嫁金。保费支出原则全家的保费开支不能超过家庭年收入的10-20%。只要遵循以上家庭理财险的设计原则，结合自己的实际情况，听取专业代理人的分析和建议，我想一份较好的家庭理财险方案就成了。温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

保险虽然是金融产品，其实和我们平时的手机、电脑一样，在“出厂”前，都会有一个完整的生产线。保险公司较为关键的两大部门就是产品市场部和精算部，下面我们一起来看看各自的分工：中国保险行业竞争很激烈的，几万款保险，如果想要脱颖而出，那么产品经理就得仔细考虑一下，我到底要卖什么产品。一线市场人员把调研的数据以及用户，提交到公司，由产品经理牵头，经过大家讨论，确定产品形态。比如：哪个年龄的人能买？是消费型还是返还型？要保障多久……想成为爆款产品，就需要产品经理对市场有足够强的敏锐度。

保险虽然是金融产品，其实和我们平时的手机、电脑一样，在“出厂”前，都会有一个完整的生产线。保险公司较为关键的两大部门就是产品市场部和精算部，下面我们一起来看看各自的分工：中国保险行业竞争很激烈的，几万款保险，如果想要脱颖而出，那么产品经理就得仔细考虑一下，我到底要卖什么产品。一线市场人员把调研的数据以及用户，提交到公司，由产品经理牵头，经过大家讨论，确定产品形态。比如：哪个年龄的人能买？是消费型还是返还型？要保障多久……想成为爆款产品，就需要产品经理对市场有足够强的敏锐度。

投保方案设计理赔的流程如下：　　1、客户出险报案。　　2、客服受理客户报案。　　3、派员现场查勘。　　4、确定是否为保险责任事故。　　5、损失核定。　　6、客户提交索赔资料。　　7、公司审核赔案。　　8、客户领取赔。

投保范围：18到65周岁，能正常工作的人　　保费：500元每人　　保险期间：一年，第二年可以续保　　保险责任如下：　　1.意外人身保障20万元，残疾保障20万元。　　2.意外门急疹医疗15000元每年，90%报销。　　3.意外伤害住院津贴200元每天,每年最多补贴180天，也就是36000元。

最近有越来越多的客户向我们咨询理财保险，这与现今的经济大背景有关系。今年疫情受影响，经济大市场普遍处于不景气行情，银行支付宝等固定资产等金融利率一次又一次降低。很多人也不敢大规模的购买理财产品，怕一不小心就血本无归。那么理财工具这么多，有没有安全保本的同时又有增值的呢?其实保险相较于其它的理财产品来说，是相对比较稳固的，日常比较常见的理财险主要有这四大类：年金险、增额终身寿险、分红险、附加万能账户。这篇文章就教给大家不同类型的理财险的特点，帮助大家用好理财险这个工具为家庭创造被动收入。第一种：年金险年金险简单来讲就是我们每年交一笔钱，到了特定的时间或年龄以后，保险公司每年就会给我们一笔特定数额的钱，常见的用途就是我们常说的教育金、养老金，不管叫什么名字，本质上就是年金险。年金险是一款适合普罗大众的理财险，不管是父母，自己，还是子女，有养老需求，或者有强制储蓄需求的都可以选择年金险，尤其是想给孩子留一笔钱，但又担心孩子会挥霍掉，年金险也是很好的选择。第二种：增额终身寿险增额终身寿的本质是寿险，与定额的终身寿不同，它的现价会不停长大，所以叫增额终身寿。欧美国家的人民非常热衷购买寿险，尽管我们生死无法决定，但故去后能变成多少价值留给家人，这是活着的时候就可以决定的，寿险是富可过三代的传承神器。第三种：分红险什么叫分红?分红就是保险公司每年的经营成果拿出来跟客户分享，保监会规定保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，也就意味着客户跟保险公司要共享收益，同时也共担风险。第四种：附加万能账户当外部投资环境不好，收益低，或风险太大时，应先将其纳入万能账户。如果外部投资环境好，每一笔投资都能赚钱，就可以把钱拿出来。建议用于筹划重大活动的资金，如教育养老金，不应纳入万能账户。由于其灵活多变的特点，很容易中断原有的中长期规划，更适合账户资金的闲置流动。