如何快速地理解保险合同

以往有病史或正在生病，虽然医生说这些病不严重，但要投保往往会遭到拒绝。以下就是几种快速带病投保的方法：1、选择智能核保：智能核保比线下人工核保要更宽松一些，有时候线下被拒保，但智能核保却可以通过。2、选择没有健康告知的产品：比如意外险等保险，这类保险即使正在生病也是可以快速投保的。3、多尝试几家公司：每家公司的产品健康告知可能会有细微不同，同时投保多家公司，选择投保审核最容易通过的。

保险险条款最重要的三点：1、保什么？也就是保障责任，比如这款产品是保意外，还是保疾病，还是保身故等2、如何赔？不同的险种理赔条件不同，医疗险是发生住院理赔，重疾险必须要罹患合同中的某种疾病，且要达到一定的条件才能理赔，具体见合同3、什么不保？指的是合同的免责条款，还有等待期，包括投保前的未如实告知等。

如今，很多人在购买保险出险之后，不知道应该怎么办。实际上，当发生事故时大家千万不要慌张，特别是一些轻微事故，其实并没有自己想象那么严重。只要根据理赔流程走，那么就不会有太大的问题。要想让保险在出险后快速理赔,被保人或收益人就必须明晰保险理赔的基本程序,然后根据具体的要求及时报案和准备整理理赔材料,在此基础上再获得权威部门的事故认定,就能尽快获得理赔了。要想快速实现理赔，消费者需对保险快速理赔诀窍有所了解。出险后即时报案。要想理赔不难，及时报案是关键。据悉，保险合同中一般有保险事故通知条款，对报案有时间进行限制。不同险种、不同保险公司的报案时间不同。及时报案有助于保险公司在第一时间得知出险消息，有利于理赔调查人员及时掌握第一手消息，对保险责任的认定能够起到积极作用。理赔时资料齐全。借助权威部门事故认定。以上步骤完成之后，应该就可以收到赔款了，一般有现金支付，支票，银行转账等。

感觉这个要求好高啊！达到什么样的标准才算是吃透一款产品呢？知道这个产品保哪些不保哪些，更是知道为什么保这些不保些的背后原因，甚至是保障程度是怎样的？通常来说保险合同通过保险责任和免除责任两者结合的方式来约定合同的保障责任范围。顾名思义，保险责任就是指保险合同保哪些，免除责任就是那些责任不保。具体来说：意外险和医疗险由于保障责任范围广，因此通常来说只要不属于免除责任的范围就是保险合同要承担的保障责任。重疾险则要同时符合保险责任里范围和不属于免除责任的范围双重标准才算是保险合同的保障责任。但注意有些保障责任和免除责任是有重合的地方，因此保险条款会特别约定不受免责任的除外。比如：个人感觉要吃透的产品最难属于重疾险了，好多疾病的赔付不是诊断名称相同，而且还要达到相应的理赔标准才可以赔付。而且现在的重疾产品保障疾病又多达上百种。真心不容易！

健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。一、健康保险的除外责任有哪些健康保险的除外责任有以下几点：被保险人在签订保险合同时已经患病或怀孕；被保险人故意自杀或企图自杀而造成的疾病及因此致残、致死的，法律另有规定除外；被保险人因故意堕胎所导致的疾病、残废、流产、死亡的。意外伤害保险合同的除外责任被保险人故意或重大过失；暴动、内乱、叛乱或任何战争行为；任何犯罪行为或拒捕；怀孕、流产或分娩；精神病、酒精中毒、吸食毒品、无照或酒后驾驶；非以治疗手术（意外伤害所导致的除外）；一般牙齿治疗手术（意外伤害所导致的除外）；被保险人在签订保险合同时已经患病或伤害中；后天免疫不全症候群疾病（AIDS）。二、健康保险如何理赔健康保险理赔步骤如下：（一）申请理赔申请人：包括被保险人、受益人以及他们的委托代理人，委托代理人须持有授权委托书。及时向保险公司报案：申请人在知道保险事故发生后应及时通知保险公司（具体由保险条款约定）健康保险的被保险人或受益人对保险人请求保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。（二）理赔审查1、医疗保险是一种损失补偿性质的保险，除了定额医疗保险外，在一人投保多种、多份医疗保险后，发生给付时，可以分别计算，但合计赔付金额应在保险金额之内，而且不能超过实际医疗费用。为此，索赔时必须提供医疗费用原始票据；只有当被保险人的医疗费用已经有其他方面承担了一部分，保险公司需要承担差额时，才可接受医疗费用票据复印件，但必须查验原件。2、保险条款约定了观察期（又称“等待期间”、“免责期间”）的，保险责任在观察期结束后才开始。3、对于保险金给付申请书，重点审核医生诊断的病名、初诊日期、就诊医院及其地址电话、就诊身份（社保、自费）；意外伤害事故详情；有关部门鉴定或意见；4、受益人应为被保险人本人，未经被保险人同意，不得受理投保人的指定或变更；5、投保人或被保险人为医生时，不得为被保险人出具诊断书或类似证明；6、医院是指依照卫生管理法规领取有效执照的医疗机构，不包括专供休养、戒毒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的机构；7、根据免责条款，对被保险人故意行为、犯罪行为、吸毒或使用麻醉药物导致的疾病或伤害治疗费用，不承担保险责任；8、防止被保险人装病逃避工作骗取医疗费用给付。9、重点注意以下可疑迹象：被保险人对工作职位、收入、雇主、工作经历不如实告知，或者受雇记录不清楚、不连贯；每日医疗给付金额与被保险人财务状况不相称；被保险人家族成员理赔频率过高；住院天数过长、医疗措施过于昂贵且并不必须；索赔申请时事故原因不明，医生只能根据被保险人自述或其他主观的信息作出诊断，特别是在失能原因认定上；以国外住院治疗的单据申请理赔；保单生效后不久即发生保险事故，或者在保单届满时以及当年度末申请理赔；索赔原因难于检查，如腰痛、头痛等；失能保险中被保险人已经被认定丧失工作能力，但仍在工作；申请文件涂改、伪造，或更改经过拒赔的资料再次索赔。（三）理赔给付申请文件审核无误，保险公司应在收齐申请文件后及时给付保险金（法定期限为10日，也可依照保险合同约定），逾期给付应承担逾期利息。给付范围为社会保险规定其保险对象应自行负担的费用，不属社会保险给付范围或超过社会保险给付范围的费用，具体以保险条款为准。健康保险的除外责任在各家保险公司或者不同产品间会有些差异，但是不会相差太多.

快速理赔可以通过保险公司申请理赔。快速理赔理赔流程如下：1、发生保险事故，及时保护现场，在事故车后方放好警示标志，并通知保险公司，在这期间车主可以自行对事故现场拍照取证。2、详细核对对方证件，包括身份证、驾驶证、行驶证、车牌号、保险凭证和年检凭证。3、保险公司受理事故后会反馈报案号。4、事故各方填写事故快速处理协议书，双方事故人签字即可各自开车前往定损点进行理赔。

终身寿险的IRR（内部收益率）计算公式对于普通人来说可能有些复杂，但通过以下几个步骤，你可以快速理解并计算IRR。1.了解基本概念：首先，你需要知道IRR代表内部收益率，它是投资回报率的一个度量标准。在计算终身寿险的IRR时，我们需要考虑保费、死亡保险金和现金价值等因素。2.收集数据：为了计算IRR，你需要收集以下数据：-保费：你每年需要支付的保险费用。-死亡保险金：在保险期间内，如果发生死亡事故，保险公司将支付的保险金。-现金价值：保单的现金价值，即退保时可以拿回的金额。3.使用IRR计算器：有许多在线工具可以帮助你计算IRR，如MicrosoftExcel、GoogleSheets等。这些工具通常都有内置的IRR函数，只需输入相应的数据即可得到结果。4.输入数据：在IRR计算器中，输入保费、死亡保险金和现金价值等相关数据。5.计算IRR：点击计算按钮，IRR计算器将为你计算出终身寿险的IRR。6.分析结果：根据计算出的IRR，你可以了解该终身寿险的投资回报情况。一般来说，IRR越高，投资回报越好。但需要注意的是，高IRR往往伴随着较高的风险。通过以上步骤，普通人可以较快地理解和计算终身寿险的IRR。然而，如果你对保险产品不够了解，建议在购买前咨询专业人士的意见。