准妈妈如何给自己和孩子选择险种

很多家长对孩子可是操醉了心，因为孩子还小，容易受伤之类的，并且孩子的身体免疫力方面不如成年人，所以家长就考虑给孩子买意外险，那么，如何给孩子挑选意外险呢？1、必须的保障首先要看必须的保障，清楚必须的保障是什么，一般来说保身故、保伤残。一般身故额度20万为限《保险法》规定，对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元，看似保额不高，其实这是一条保护未成年人的条款！有时候人性深不可测，丧失人性的父母为了赔偿金，不惜对自己的子女痛下杀手。对于孩子而言，多一分钱也意味着多一分危险。2、高杠杆，0免赔整体而言，意外险的价格不高，百十元左右；用较少的钱撬动更高的保额，是选择保险的诀窍。此外，意外医疗费用是否0免赔，是否100%赔付，也是考量的重要维度。3、宽松的健康告知不同的保险产品，赔付标准不同。因疾病引发的意外，有些产品是不做赔付的，大家要注意。没有健康告知的产品，就随便买了！4、不限制医保用药机智的我们，在选择意外险时，肯定优先选择社保外用药也可报销的。除了上述的保障外，比如是否含有第三者责任险。因为儿童不仅容易自己造成伤害，还会因为小朋友之间的打闹误伤他人，或者砸碎了人家的玻璃等等。如果带有第三者责任保障的意外险，就非常加分，再也不用担心“熊孩子闯祸了”。

随着近些年保险的高速发展，不少家庭开始考虑给家人买保险。而孩子的安危是父母最在意的，父母投保时首要的就会考虑到孩子，希望孩子的保障全面一些，能平平安安长大。但是这并不完全是正确的，家长想着孩子是好的，但是最先应给家里的顶梁柱进行保障，要是先给孩子投保，万一家里顶梁柱不幸发生意外，孩子后期的保费可能就交不上，导致孩子的保障终止，这是十分不划算的。家里得到保障后，可给孩子做考虑投保了。投保时要先考虑投保是为了什么，一般都是为了预防未知的风险，应该首选消费型或储蓄型保险，保费比返还型保险要交付的少，而且保障更为丰富。保险类型清楚之后，看保障内容。对于孩子人身的保障有保身故的寿险、保医疗疾病的健康险、保意外的意外险等。孩子好动，且抵抗力不是很好，意外险和健康险是首要考虑的。寿险一般只保身故，而有些产品对于儿童的身故保险金有限制规定，在意外险和健康险配置完善后可为孩子投保寿险产品。

给孩子买保险可以优先买医保，然后意外险和医疗险，其次是重疾险。因为医保是保障基础，很多商业保险基于医保报销后的报销比例才有100%。意外险有意外医疗，包括门诊和住院，孩子的日常意外都可以通过意外险来转移风险。医疗险是可以解决医疗费报销，孩子抵抗力低，容易受到疾病侵袭。重疾险是针对疾病保障，确诊相关疾病可以获得赔付金，且赔付金的使用不会受限制，可以用来解决医疗费、弥补收入损失和后续疾病康复费用。

孩子面临的风险主要有意外伤害和健康疾病两种，除了最基本的少儿医保外，建议优先配置保障型的保险，例如意外险、医疗险、重疾险三种商业保险作为孩子健康的保障。其次，如果担心孩子的教育问题，可以在上述四种保障性保险配置完毕后，考虑教育金，强制储蓄，为孩子的教育或婚嫁做准备。

想给自己买个保险，一般可以选择以下险种买：1.社保：比如职工社保、城乡居民社保、灵活就业社保等，属于最基本的保障；2.意外险：主要可保意外身故或伤残、意外医疗等；3.重疾险：主要可保恶性肿瘤、脑中风等重疾大病，确诊给付保额。4.医疗险：主要可对被保险人因为疾病或者意外而发生的合理且必要的医疗费用进行报销；5.养老年金险：可在被保险人平安生存到年金领取年龄（如50周岁、60周岁）后开始给付年金；6.年金保险：以人的生存作为保险金给付条件，按年、半年、季或者月给付年金；7.寿险：主要以人的生存或死亡作为保险金给付条件；8.理财险，在配置齐全了保障健康的保险后，若手里还有余钱，可以考虑投保一份理财险；9.万能险：除了可以像是传统寿险一样给予生命保障外，还可以让保单持有人直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动；10.财产保险：如果担心财产受损，那么可以投保一份家庭财产保险之类的财险。

给孩子买保险一般可以按照以下方式选择险种：1.少儿医保：属于给孩子的基本医疗保障，有一定的福利性质；2.百万医疗险：小孩子的年纪还小，生存周期长，生病的概率是有的，因此投保一份百万买医疗险还是比较实用的；3.小额医疗险：孩子的免疫系统发育还不完全，罹患小病的概率相对来说比较高，因此有一份小额医疗险还是比较实用的；4.意外险：孩子的好奇心很强，但是又不是很懂得自我保护，发生意外的概率相对来说比较高，因此可以考虑买一份意外险进行保障；5.重疾险：主要可保障恶性肿瘤、严重手足口病以及其他重疾大病；6.教育年金险：在孩子还小的时候缴纳保费，等孩子到了接受教育的年龄后，就可以开始领取教育年金了；7.养老年金险：在孩子还小的时候缴纳保费，等到了保险合同约定领取年金的年龄，就可以开始领取年金，当做养老金使用了；8.寿险：主要可以保障身故或全残，其中，增额终身寿险的现金价值会随着保额的逐年增长而增长，而且还可以通过减保的方式领取部分保单现金价值。

给未成年人买保险，主要是选择购买儿童商业险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。　　另外，还可以考虑在户口所在地社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

选择给孩子买保险的方法如下：首先考虑购买少儿医保，这是基本的保障，主要用于报销医疗费用。可以考虑购买百万医疗险，它能够报销合理且必要的住院医疗费用、住院前后医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用等。这种保险的保费相对较低，保额较高，但是免赔额也较高，适合应对大病风险。如果只是应对小病风险，可以选择购买小额医疗险，保额和免赔额都较低。考虑购买少儿重疾险，它主要在孩子罹患恶性肿瘤、严重手足口病等情况后给付一笔保险金。有些少儿重疾险还提供额外的特疾赔付等保障。孩子活泼好动，发生意外的概率较高，可以考虑购买意外险，以保障孩子的意外身故、伤残和意外医疗等。最后，可以考虑购买寿险，它主要以人的生存或死亡作为保险金的给付条件。