保险责任免除

责任免除又称除外责任，指根据法律规定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。家财险的免除责任如下：(1)原因免除A、战争风险战争：战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、盗抢B、核辐射C、故意行为：被保险人或其家庭成员、寄居人、雇佣人的违法、犯罪故意行为(2)损失免除A、间接损失B、地震所致损失C、家用电器本身损毁D、暴风、暴雨所致露堆财产损失E、洪水所致江河岸边财产的损失F、其他所列保险责任以外损失投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外责任，自己保的险种都包括对哪些事故的赔偿。只有这样，才不会在发生事故之后，还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。

因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的，保险公司不承担保险金给付责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击，抗拒依法采取的形式强制措施。3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。7、被保险人因为遵医嘱，私自使用药物导致的伤害。8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。9、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。10、核爆炸、核辐射、核污染。发生上述第1项情形导致意外伤害保险合同停止时，保险公司向保险金受益人按照比例退换意外伤害保险合同已经缴纳的保险费(有费率表)。发生上述其他情形导致意外伤害保险合同终止时，保险公司向投保人按照比例退还意外伤害保险合同已经缴纳的保险费。各个保险公司推出的意外伤害保险产品条款大同小异，投保人要重点关注费率和保障金额。

保险对于普通人，无外乎有两种情况，要么能赔，要么不能赔。普通人眼中“保险是骗人的”，实际是指保险的责任免除，也就是不能获得赔付的情况。深蓝君自己归纳了一下，保险免责可以大致可以分为两部分：显性免责：在合同上有一个固定的格式位置，字体加粗，只要看过合同，就不会错过。隐性免责：散落分布在合同各个地方，例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。买保险时，一定要仔细看清楚这些内容。

意外险的“意外”要符合四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。通常发生意外伤害的后果有三种：意外死亡、意外残疾和意外受伤，其中意外残疾按照国家标准分成不同的残疾等级。也就是说，因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出等，都在意外伤害的保障范围内。但意外险只保障小概率但是伤害很大的意外风险，用它来保障人的身故和伤残风险显然很不全面。比如小蜜蜂超越版的责任免除提到：像酒后驾驶、过敏、潜水、探险活动、猝死等意外险都是不保的。

1.重疾险的责任免除（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）因被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （4）被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品； （5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车； （6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间（本合同中约定的疾病除外）； （7）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染； （8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常（本合同中约定的疾病除外）。大家可以看到，故意行为、违法犯罪和部分不可抗力，都是不保的。2.医疗险的免责条款（1）主观因素与不可抗力：故意行为、违法犯罪、不可抗力不保，比如酒驾、战争；（2）不报销的范围：既往症和非合同约定医院范围不保；（3）不报销的项目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遗传病、先天病、怀孕相关、牙科相关、康复性治疗、性功能相关、高风险运动、职业运动等，都是不能报销的。3.意外险的免责条款意外险的免责，最明显就是不保疾病。像中暑、高原反应、药物过敏、个体食物中毒、猝死等，都不属于意外，不能获得意外险赔付。另外有的意外险的责任免除中，会加入其他的不保事项，典型的就是高风险运动，潜水、滑雪、跳伞、攀岩运动、赛马、赛车等，大部分意外险是明确除外责任的。44.寿险的责任免除（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3）被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。除了故意行为和违法犯罪行为，无论是疾病身故还是意外身故，都是可以获得赔付的。5.财产险的免责除了人身保险，财产险也是有免责的，最常见的就是车险，比如：全车盗抢险：顾名思义若不是全车被盗抢，只是车上的零部件，例如轮胎、车灯、后视镜等丢失，是不赔的。玻璃险：指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况，不包括车灯、车镜、天窗玻璃。

1.重疾险的责任免除（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；?（2）因被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；?（4）被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品；?（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；?（6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间（本合同中约定的疾病除外）；?（7）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染；?（8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常（本合同中约定的疾病除外）。大家可以看到，故意行为、违法犯罪和部分不可抗力，都是不保的。2.医疗险的免责条款（1）主观因素与不可抗力：故意行为、违法犯罪、不可抗力不保，比如酒驾、战争；（2）不报销的范围：既往症和非合同约定医院范围不保；（3）不报销的项目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遗传病、先天病、怀孕相关、牙科相关、康复性治疗、性功能相关、高风险运动、职业运动等，都是不能报销的。3.意外险的免责条款意外险的免责，最明显就是不保疾病。像中暑、高原反应、药物过敏、个体食物中毒、猝死等，都不属于意外，不能获得意外险赔付。另外有的意外险的责任免除中，会加入其他的不保事项，典型的就是高风险运动，潜水、滑雪、跳伞、攀岩运动、赛马、赛车等，大部分意外险是明确除外责任的。44.寿险的责任免除（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；?（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；?（3）被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。除了故意行为和违法犯罪行为，无论是疾病身故还是意外身故，都是可以获得赔付的。5.财产险的免责除了人身保险，财产险也是有免责的，最常见的就是车险，比如：全车盗抢险：顾名思义若不是全车被盗抢，只是车上的零部件，例如轮胎、车灯、后视镜等丢失，是不赔的。玻璃险：指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况，不包括车灯、车镜、天窗玻璃。

乳腺结节是一种常见的良性乳腺疾病，一般来说，如果在购买保险时已经知道自己患有乳腺结节，保险公司可能会将与乳腺结节相关的责任免除。 在保险合同中，保险公司会列出一些免责条款，说明保险公司不承担某些责任，这是保险合同的一部分。一些常见的免责条款包括： 已知疾病免责：如果在购买保险时，已经知道自己患有某种疾病，那么在保险责任范围内与这种疾病相关的费用可能会被免除。 预先存在的疾病免责：如果被保险人在购买保险时已经患有某种疾病，但是该疾病没有被诊断或者治疗，那么如果在保险期间内确诊或者治疗与该疾病有关的情况，保险公司可能会免除相关费用的赔付。 非手术治疗免责：如果被保险人的疾病可以通过非手术治疗来控制或治愈，那么保险公司可能会将手术相关的费用免除。 需要注意的是，不同的保险公司对于乳腺结节的保险责任免除情况可能不同，具体要看保险合同中的具体条款。在购买保险前，应该仔细了解保险产品的详细信息，以确保自己购买的保险符合个人的需求和预期。

保险责任免除的意思是指保险公司依法或者根据保险合同约定，不承担保险金赔偿或者给付责任的风险范围或者种类。保险责任免除其实是和保险责任相对的，也叫做除外责任，其一般都采用列举的形式，也就是在保险条款中明文列出保险公司不负责理赔的范围。此外，也有一些法定免责事由，也就是在《保险法》中规定的保险公司免除事项，比如保险欺诈、投保人或受益人故意造成被保险人身故/伤残/疾病的等。