定价保险合同

(1)被保险人的年龄不同。正常情况下,年龄小的被保险人比年龄大的被保险人生存时间长(1岁以下婴儿除外)。也就是说,年龄越大,被保险人危险事故发生的可能性越大,所以应缴付较高的保险费。　　(2)保险定价与险种密切相关。市场上人寿保险品种繁多,从保障期限看有定期的,也有终身的;从缴费方式看,有的规定只缴付一定年数保费,而有的要在整个保险期内缴费;从给付方式看,有些承诺一次性给付保险金,还有一些规定分期给付保险金,即年金方式。正是因为保险产品的种类不同,承担的风险也不同,价格当然也有所差异。　　(3)额外费用也应予以足够的重视。投保人在下列情况下亦可能缴交额外保费：　　①健康状况--被保险人的身体状况直接影响保险公司决定是否能够承保及以较高的费率承保或交纳额外保费,例如对弱体的被保险人承保时就应加收保费。②工作环境及性质--被保险人的工作也有可能导致加收额外保费。保险公司会根据被保险人的工作环境及性质,确定其所处环境,发生保险事故的程度,并将这些危险分级。危险等级高的应多交费,这样做的目的,一方面在于保证保险公司的稳健经营,另一方面,在于被保险人之间的公平、公正。

影响百万医疗险的保费因素，一般包括保额、年龄、职业等，需要看情况而定。接下来我带大家具体一下分析影响百万医疗险的价格因素主要有哪些1、投保年龄0岁投保和30岁投保差异很大，一般而言，10岁过后到20~30岁左右，保费都是比较便宜的，婴幼儿和老人购买的话，保费就会相对贵一些。我们都知道，年龄越小或者越大，身体的抵抗力就越弱，更容易生病，理赔风险越高保费自然越贵。2、保证续保保证续保可以不用担心停售或因为身体有异常而拒绝续保，只需要正常缴费就可以获得保障。这是百万医疗险中很重要的一部分，主动权掌握在被保人手中，就有了更多的安全性。3、免赔额一般情况下，一般医疗有1万的免赔额，就是1万元之内的费用需要消费者自掏腰包，自己承担，赔付门槛是比较高的。4.还有很多其他因素，比如医疗垫付、外购药报销、质子重离子、门诊手术、品牌等等也对价格有一定影响。

一款产品基本形态确定后，就需要精算师来定价，精算师依据大数法则的原理，建立各种数据模型，经过不断测算后，最终会确定产品的价格。在和同业人员交流时，深蓝君也接触过一些精算师，他们常常和各种数据模型打交道，对数字的准确性极其敏感。把保费定高了，可能会没人买，价格定低了，又可能出现亏损。每个公司的定位都不同，有的公司品牌号召力强，所以可以卖得贵一点，有的公司想薄利多销，自然价格就便宜一点。深蓝君之前强调过，不少人以为贵的就一定好，抱着多花一点钱，买一个容易理赔的想法，其实这是很不理性的。以意外险为例，保障接近的产品，价格可能存在几倍的差异。

1、运营成本不同不同公司运营模式不一样，运营的成本也是不一样的，这些产品包括员工工资、场地租金、客服电话，而线下交易还要打印配送保单等，这些花钱的地方基本上是一个保险公司要正常运营的全部费用。以广告为例，有的公司找大明星代言产品，有的自己员工代言，两者的花费是不一样的。2、预定利率不同预定利率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。高预定利率，意味着保险公司要承担高成本高投资风险，而大家得到实惠。低预定利率，意味着保险公司承担的投资风险也高，那买保险的消费者就要支付更大的成本。但其实，重疾险等产品的预定利率对保费的影响不大，对于分红型的理财保险预定利率才重要。3、预留利润不同不同的公司在销售的时候策略是不同的，有的喜欢高举高打，而有的喜欢薄利多销。这也不能说哪种方式好，就是体现了不同保险公司的竞争策略而已。那些追求薄利多销的企业，由于产品销量大，也同样取得了不错的利润。

1、运营成本不同不同公司运营模式不一样，运营的成本也是不一样的，这些产品包括员工工资、场地租金、客服电话，而线下交易还要打印配送保单等，这些花钱的地方基本上是一个保险公司要正常运营的全部费用。以广告为例，有的公司找大明星代言产品，有的自己员工代言，两者的花费是不一样的。2、预定利率不同预定利率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。高预定利率，意味着保险公司要承担高成本高投资风险，而大家得到实惠。低预定利率，意味着保险公司承担的投资风险也高，那买保险的消费者就要支付更大的成本。但其实，重疾险等产品的预定利率对保费的影响不大，对于分红型的理财保险预定利率才重要。3、预留利润不同不同的公司在销售的时候策略是不同的，有的喜欢高举高打，而有的喜欢薄利多销。这也不能说哪种方式好，就是体现了不同保险公司的竞争策略而已。那些追求薄利多销的企业，由于产品销量大，也同样取得了不错的利润。

影响百万医疗险的保费因素，一般包括保额、年龄、职业等，需要看情况而定。接下来我带大家具体一下分析影响百万医疗险的价格因素主要有哪些1、投保年龄0岁投保和30岁投保差异很大，一般而言，10岁过后到20~30岁左右，保费都是比较便宜的，婴幼儿和老人购买的话，保费就会相对贵一些。我们都知道，年龄越小或者越大，身体的抵抗力就越弱，更容易生病，理赔风险越高保费自然越贵。2、保证续保保证续保可以不用担心停售或因为身体有异常而拒绝续保，只需要正常缴费就可以获得保障。这是百万医疗险中很重要的一部分，主动权掌握在被保人手中，就有了更多的安全性。3、免赔额一般情况下，一般医疗有1万的免赔额，就是1万元之内的费用需要消费者自掏腰包，自己承担，赔付门槛是比较高的。4.还有很多其他因素，比如医疗垫付、外购药报销、质子重离子、门诊手术、品牌等等也对价格有一定影响。

一款产品基本形态确定后，就需要精算师来定价，精算师依据大数法则的原理，建立各种数据模型，经过不断测算后，最终会确定产品的价格。在和同业人员交流时，深蓝君也接触过一些精算师，他们常常和各种数据模型打交道，对数字的准确性极其敏感。把保费定高了，可能会没人买，价格定低了，又可能出现亏损。每个公司的定位都不同，有的公司品牌号召力强，所以可以卖得贵一点，有的公司想薄利多销，自然价格就便宜一点。深蓝君之前强调过，不少人以为贵的就一定好，抱着多花一点钱，买一个容易理赔的想法，其实这是很不理性的。以意外险为例，保障接近的产品，价格可能存在几倍的差异。

重疾险：一般长期缴费的重疾险，都采用均衡费率的定价方式，通俗来讲，每年交的钱是一样的。所谓均衡费率，就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。目前市场上销售的终身型重疾险都是采用的均衡费率。医疗保险：采用的是自然费率，而且可能会根据上一年度整理的赔付情况调整保费。自然费率是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。按“自然费率”收取保费的重大疾病保险，一般为附加保险，多是附加于投资连结保险、或万能保险。此外，一些一年期的意外险和医疗险也用的是自然费率。所以不能简单的说重疾险一定就贵，而医疗保险一定就便宜，是因为这2种产品采用了不同的定价方式。拿自然费率的产品和均衡费率的产品对比是不客观的。