共同灾难保险

共同保险是指两个或两个以上保险人共同承保同一笔保险业务或共同分担同一笔损失的保险，共同保险的投保人与数个保险人之间是存在同一保险利益或同一风险的。共同保险主要可以分为同地共保和异地共保这两种类别。它主要是根据保险标的是否在共保承保人的经营区域内来进行划分。所以同地共保指的就是保险标的在共保承保人经营区域内的共同保险；而异地共保指的则是保险标的在共保承保人经营区域外的共同保险。需要注意的是，共同保险的总金额不能超过保险标的的实际价值。而且共同保险的保险费率、保险期限，还有保险责任等等，都需要由各保险人和投保人共同商订，并且在保险标的发生损失的时候，各保险人需要按照各自承保的比例来分摊损失的赔偿。

共同保险（Co-insurance）　　又称"共保"，指两个或两个以上保险人共同承保同一笔保险业务。共同保险可分为两种不同类型：　　（1）投保人就同一保险标的，同时与两家或两家以上的保险公司签定一份保险合同。在发生赔偿责任时，其赔款按各保险公司承担的份额比例分保。　　（2）在不足额保险时，其不足额部分应视为被保险人自保，故这种形式的保险亦可称由被保险人与保险人共保。当损失发生时，不足额部分由被保险人自负。　　共同保险特征　　①共保人的保险责任期限必须是相同的。②共保人承保的责任范围必须是相同的。③共保人承保的标的必须是相同的。共同保险也指通过被保险人自保与保险人承保从而共同分摊危险的保险。如在不足额保险中其不足部分可视为被保险人自保。当发生损失时，保险人仅赔偿与保险金额相当的保险金，不足部分由被保险人自负。

每次灾难发生的时候，除了表示对那些受难人群的同情以外也不得不提醒我们该给自己购买一份保险了，天灾人祸，这些都是我们常常不能避免的，看着这些家庭因为雪灾、火灾、地震、车祸什么的而陷入经济危机的时候我们也该反省一下为什么不早点给自己最好打算，为什么不早点给自己购买一份保险，这样就不会在发生不幸的时候一无所有了。为什么有人可以活得很自在，有人却活在担惊受怕当中，这跟我们有没有购买保险是有关系的。发生的已经发生，未来不知还会有什么样的磨难等着我们，我们每个人是否做好了迎接未来的准备。不知是否还有人多少人不清楚应对风险的最好武器——保险。不知有多少人还不知道，保险可以让我们在风险面前可以最大限度的减少痛苦和经济损失。我们除了对这些不幸的家庭表示哀痛和祈祷他们幸福安宁之外，我们也需要呼吁更多的人能够提前给自己购买一份保险，给自己的未来一份保障，防患于未然也是一种智慧，希望每个家庭都能意识到保险的重要性，这样即使我们一无所有了我们也不用担心今后的路会很难走，因为保险就是我们坚强的后盾。

共同保险有明显的不足之处：（1）是要求共同保险人必须在同一地点，只有劳合社保险市场才能满足这个要求，其他保险市场难以办到；（2）是共同保险手续繁琐、费时费力，投保人必须与每个保险人商洽有关保险事项，而保险人之间的商洽也颇为繁杂、费时，因而共同保险一般较少采用。

共同保险的目的在于分散风险，其特征是：（1）共保人的保险责任期限必须是相同的。（2）共保人承保的责任范围必须是相同的。（3）共保人承保的标的必须是相同的。共同保险也指通过被保险人自保与保险人承保从而共同分摊危险的保险。如在不足额保险中...数个保险人可能以某一保险人的名义签发保险单，每个保险人按照约定的比例承担保险责任。虽然在保险实务上，投保人仅须与一个保险人接洽，而不是与所有的保险人；但在法律上，投保人仍然与所有的保险人直接发生关系。

共同保险，指两个或两个以上保险人共同承保同一笔保险业务。共同保险可分为两种不同类型：（1）投保人就同一保险标的，同时与两家或两家以上的保险公司签定一份保险合同。在发生赔偿责任时，其赔款按各保险公司承担的份额比例分保。（2）在不足额保险时，其不足额部分应视为被保险人自保，故这种形式的保险亦可称由被保险人与保险人共保。当损失发生时，不足额部分由被保险人自负。

共同保险的目的在于分散风险，其特征是：（1）共保人的保险责任期限必须是相同的。（2）共保人承保的责任范围必须是相同的。（3）共保人承保的标的必须是相同的。共同保险也指通过被保险人自保与保险人承保从而共同分摊危险的保险。如在不足额保险中...数个保险人可能以某一保险人的名义签发保险单，每个保险人按照约定的比例承担保险责任。虽然在保险实务上，投保人仅须与一个保险人接洽，而不是与所有的保险人；但在法律上，投保人仍然与所有的保险人直接发生关系。

共同保险有明显的不足之处：（1）是要求共同保险人必须在同一地点，只有劳合社保险市场才能满足这个要求，其他保险市场难以办到；（2）是共同保险手续繁琐、费时费力，投保人必须与每个保险人商洽有关保险事项，而保险人之间的商洽也颇为繁杂、费时，因而共同保险一般较少采用。