洪水保险的方式

洪水保险，顾名思义就是对洪水灾害引起的经济损失所采取的，一种由社会或集体进行经济赔偿的保险。洪水保险分为自愿保险和强制保险两种形式，洪水保险的参保人都必须按照规定保险费率定期向保险公司交纳保险费。而保险公司会将保险金集中起来，建立保险基金。当投保的单位或个人的财产遭受洪水灾害带来的损失时，保险机构就会按照保险条例进行赔偿。目前我国的洪水保险可以单保，也可以代办或者共保。其中单保也就是由保险公司独立承担全部风险来办理洪水保险业务，代办则是保险公司为当地的洪水保险基金管理部门代办保险业务，所有风险是由当地洪水保险基金管理部门负担的，而共保则是由水利、防汛部门和保险公司合作来共同承担风险的。关于洪水保险，2015年就有一个明显的案例，当时“杜鹃”台风造成了宁波全市大面积被淹。宁波的保险行业就向13.6万户居民支付了7790万元的赔款。

洪水保险是指保险人对由于江河泛滥、山洪暴发、潮水上岸及横泄对建筑物及其内部的财产所引起的泡损、淹没、冲散、冲毁等损失进行赔偿的一种保险。　　纵观国外开展洪水保险的国家,承保对象多以居民住宅、家庭财产及小企业为重心,因为家庭和小企业抵抗洪水这类巨灾风险较为脆弱,以其他方式融资或采用其他风险融资技术的能力较差。当洪水发生造成经济损失时,保险执行机构将对参保的人群、企业等给予赔付,政府也将对保险执行机构给予一定的补贴。　　建立洪水保险制度,可以在时间和空间上分散风险,减少洪灾损失的灾区救济和灾后重建的巨额财政负担,也是抑制国家财政负担增长趋势的重要措施。此外,洪水保险还可以在减灾方面发挥特殊作用。由于洪水保险费率是根据不同地区的洪水风险大小来确定的,水灾风险较大的地方,保险费率相对较高,这样利用经济手段来平衡开发,对洪水高风险区的盲目开发起到一定的抑制作用。国内外经验表明,把洪水保险和洪泛区管理结合在一起,可以有效地控制洪泛区的经济发展和降低洪灾损失,利用洪水保险作为经济杠杆,来调整和控制洪泛区的经济发展。

洪水是一种自然现象,洪水灾害是作为自然现象的洪水作用于人类社会经济活动的产物,具有自然属性与社会属性。洪水灾害风险具有以下特征：　　(一)洪水灾害具有客观性　　洪水的产生受到地质、气象、水文等多种因素的影响,作为一种自然水文现象,洪水的发生不以人的意志为转移。洪水发生的这种自然不确定性与防洪减灾能力的强弱、受灾地区经济发展水平的不同相结合,造成洪水灾害发生的不确定。因此,洪水灾害具有客观性。　　(二)洪水灾害具有可预测性　　通过历史资料统计分析,无论从洪水的成因,还是洪水的分布,都能够发现洪水灾害的发生、发展过程具有一定的规律性,可以通过洪水发生的概率、洪水对承灾体的损害程度等的测算,综合判断出洪水灾害风险。　　(三)洪水灾害风险具有动态性　　洪水灾害的严重程度与致灾因子(洪水)、孕灾环境和承灾体三者密切相关,而这三者本身又是在不断变化的。例如,在全球气候变暖的情况下降雨增多,导致洪水发生的频率增加；水土流失和生态环境的破坏加剧了洪水的程度；经济发展导致财产密度增大,但同时抗灾能力也在提高等。这样动态变化的因素,导致了洪水灾害风险的动态性。

辽宁省主要水系为辽河、鸭绿江、大凌河水系及直流入黄海、渤海诸河,还有松花江水系的辉发河、滦河水系的青龙河。辽河水系主要有辽河、浑河、太子河、绕阳河、柳河等。地势大体是由北向南、自东西向中间倾斜,山地丘陵分布于东西两侧,约占全省土地面积的2／3；中部是由东北向西南缓倾的辽河下游平原,约占全省土地面积的1／3,属温带大陆季风气候区。受地理位置、海陆分布及地形等因素影响,降水、径流地区分布很不均匀。自东南向西北递减,东南部鸭绿江下游山区为多雨中心,年降水量在1000毫米以上,丹东、宽甸、风城一带经常出现暴雨；西北部风沙干旱,雨水稀少,仅380毫米一400毫米,全省年均降水量为688毫米。年际、年内雨水变化较大,冬春雨雪稀少,夏秋降雨集中,尤以7、8两月降水量最大,占全年的50％左右。从降水季节看,春季降水量占全年的11％～16％,易发生春旱；夏季降水量占全年降水量的60％一70％,常有暴雨发生,形成洪涝灾害；秋季降水量占全年的17％～19％,屡有秋旱发生；冬季降水量仅占全年的1％～4％。建国以来,发生大的洪涝旱灾害13次,包括1994年、1995年发生的大洪水。

发生洪水意外险是会根据保险规定赔偿的，分析如下：1、洪水中意外受伤：属于“意外医疗”，报销医药费。2、洪水中不幸去世：属于“意外身故”，依照规定赔偿保额。3、被洪水冲走失踪：在被宣告死亡的前提下，属于“意外身故”依法赔偿一定的保额。因为洪水导致的急诊和住院所产生的费用，因为洪水导致的伤残、疾病在一般情况下都是可以报销的。

任何保险公司在不是故意损坏的情况下都会进行赔偿。只要车主购买了车辆损失险，车辆进水后就可向保险公司审求赔偿。车损险规定，因雷击、暴雨、洪水、涝灾、海啸等自然灾害造成损害的，由保险公司负责赔偿。但是熄火后强行打火致使发动机损坏的，保险公司不赔偿。

洪水冲走汽车保险公司是否理赔，需要看有没有车损险，如果没有，则不赔，如果有，则可以在车损险的保障范围和限额之内对实际损失进行理赔。车损险可以理赔的保险事故包括洪水、暴雨、暴风、泥石流，雹灾，碰撞等，若是因为以上保险事故导致被保险车辆受到损失，是完全可以向保险公司申请理赔的，不过还需要车主及时通知保险公司报案。

如果购买了车损险保险公司会赔。参照保险条款相关规定，暴雨、洪水、滑坡、泥石流等一般“自然灾害”造成的车辆损失属于商业车险中车损险的保险责任，保险公司会进行理赔。因此，车辆被洪水淹而导致的车辆直接损失，保险公司会依照保险合同的约定负责赔偿。