财产保险近因原则

近因指的是直接促成结果的原因。而在保险当中，近因指的是在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。近因运用到保险当中主要包括以下几种情况：当在保险期间发生保险事故造成损失时，如果是因为单一原因而造成损失的话，那么只要这一原因属于保险人所承保的风险，这个原因就是损失的近因，保险人需要负赔偿责任；反之，保险人不需要负赔偿责任。若是多数原因所造成的损失，只要这些原因都属于保险责任范围内，那该损失的近因肯定就是保险事故，保险人也需要负赔偿责任；反之，该损失的近因就不是保险事故，保险人也就不需要负赔偿责任。在多数原因造成损失的情况下，若这些原因当中既有保险责任范围内的，也有保险责任范围外的话，如果前面的原因属于保险责任范围内，那么即便后面的原因不属于保险责任范围内，前面的原因也是近因，保险人同样需要负责赔偿；如果前面的原因不属于保险责任范围内，后面的原因却在保险责任范围内的话，近因就不在责任范围内，保险人也就不需要负赔偿责任。

1．文义解释原则　　文义解释原则是按保险条款文字的通常含义解释财产保险合同,即财产保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。财产保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释,同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时,首先应按照条款文义进行解释,切不能主观臆断、牵强附会。例如,某保险公司家庭财产保险条款中承保的风险之一“火灾”,是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象,即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。有的被保险人把平时用熨斗烫衣造成衣服焦糊变质损失也列为“火灾”责任要求赔偿。显然,按文义解释原则,就可以做出明确的判断。　　2．意图解释原则　　意图解释原则是以当时订立财产保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确、意义毫不含糊,就应按照字面意义解释。在实际工作中,应尽量避免使用意图解释,以防止意图解释过程中可能产生的主观性和片面性。

1.技术原则。险种开发只要符合经济原则,其开发的范围与容量在理论上具有无限性。但是,由于财产保险业务所保障的对象都是价值形态具体的物质财产或经济利益,保险标的所面临的风险损失具有不确定性,保险人对于风险的了解仍然受制于人类认识客观世界的能力。即使对于已经认识了的风险现象,由于不同的保险人在承保能力和经营技术方面的局限,使保险人设计和开发保险业务的范围仍然受到限制。所以,遵守险种开发的技术原则,就是要从保险人处理风险的客观能力出发,保证业务经营的财务稳定性。　　2.补偿性。财产保险所提供的保险保障服务具有严格的质量规定,其所表现的使用价值必须符合“损害填补”的基本理论,不能违背财产保险的固有特征,为了某种非经济的目的,将保险服务的质量指标扩大到“救济”或“慈善”的范围,以损害绝大多数被保险人的利益来满足个别非保险服务的要求。即使在进行政策保险的设计和开发过程中,也只能在降低保险费率水平和扩大保险责任范围方面进行考虑,不能违背“损害填补”的要求,进行超出经济补偿范围的任何行为。所以,财产保险的质量指标必须以保障保险标的的原有价值的实现和完整为最高设计标准。

无论任何时候,家都是我们心中的避风港湾,保卫家庭财产安全是爱家的一种体现,因此,投保一份合适的个人家庭财产保险是必要的。个人家庭财产保险的购买原则是什么1、被保险人与保险标的物具有保险利益关系。如果家庭大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更。2、并非所有的家庭财产都能投保家财险。无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品等不能投保新型家财险。3、不要超额投保。保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不赔偿。不要超额投保和重复投保,最好的投保方法就是原值投保。为爱家投保一份合适的个人家庭财产保险,一定要结合您的实际投保需求进行选择。目前多家保险公司都有各种不同类型的适合您保障需求的组合型家财保险套餐可供选择,建议您可以根据本身的实际情况选择不同的保障内容。

理解近因原则的含义并不困难,但在实践中能否正确地加以运用却并非易事。尤其当损失是由两个或两个以上的原因造成时,判断近因则很困难。　　在众多原因中,最初事件原因和最终事件原因是显而易见的。　　但要确定近因,首先应确定损失的因果关系。　　确定因果关系的基本方法　　从最初事件出发,按逻辑推理,判断下一步事件可能是什么；再从可能发生的第二个事件,按逻辑推理判断最终事件,即损失什么,那么最初事件就是最后一个事件的近因。从损失开始,沿顺序自后向前推,在每一个阶段上,按照“为什么这事件会发生”的思考来找出前一个事件。若追溯到最初事件,且没有中断,最初事件即为近因。例如,暴风吹倒了电线杆,电线短路引起火花,火花引燃房屋,导致财产受损。对此,我们无论运用上述哪一种方法,都会发现此例中的暴风、电线杆倒、电线短路、火花、起火之间具有因果关系,而且损失的近因一一暴风一一也随之确立了。以上是保险最大诚信原则中的近因原则认定方法说明,投保者可按需了解保险的一些基本详情,以备用时之需。

近因,并非指在时间上最接近损失的原因,而是指直接促成结果的‘原因,效果上有支配力或有效的原因.有一个.三车相撞责任分·析案例”C：丙车停在公路中间进行修理,乙车遇见熟人拦车把车停在丙车后面,甲车快速行驶,急煞车没有完全煞住,一下撞在乙车后面,乙车接着撞在丙车后面.甲车投保了第三者责任保：险,乙车和丙车都没有保险.交通监理站裁决甲车负主要责任.对该案分析有两种见解.一种见解认为：保险人只对甲车直接街撞的“第一个”第三者负责,也就是只应该对乙车负责；丙车是被乙车撞的,乙车的“第三者”是丙车,乙对丙车负责.另一种见解认为：保险人只对保险车辆直接造成的损失负责,乙车对丙车的碰撞是一种.间接性的损失,同时乙车停在丙车的后面也应·负一定的责任；甲车在行驶中首先察见到的是乙车在自己的前方,所以紧急煞车,丙车并不是甲车的直接事故对象.这两种见解都有些问题,他们认为问题的焦点是保险车辆的第三者究竟是谁9汽车第三者责任保险中的第三者,是指除保险人和被保险人以外的他人,乙车,丙车与甲车不同属于一个法人所有,就都属于第三者.实际上,本案例是一个确定保险人应该对乙车负责,还是对乙车,丙车都负责的因果分析问题.

在保险法的基本原则中通常认为损失补偿原则只适用于财产保险和费用补偿型的医疗保险而不适用于人身保险，例如无论我们购买了多少份商业医疗保险，最终我们报销的上限是不能超过花费总额的。1、损失补偿原则：是指保险合同生效之后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，是被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。2、除此之外保险法的基本原则还包括：（1）保险利益原则：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。（2）最大诚信原则：要求投保人在签订保险合同时，必须要诚实准确的告知相关的事宜，不能够进行欺瞒，隐瞒，等行为。（3）进因原则：在风险与保险标的损失关系中，保险公司只能以引起风险发生的最直接的、最有效的、最起决定作用的原因为依据、赔偿或给付保险金。

近因原则就是只有在保险事故的发生与损失的形成有直接因果关系的时候，才会构成保险人赔付的条件。也就是只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才能予以赔偿。保险是一个汉语词语，拼音是bǎoxiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。