保单失效的处理过程

如今，随着保险业的迅速发展。越来越多的消费者购买了保险产品。那么，在购买保险之前，你知道“保单失效”是什么意思吗？保单失效是指：投保人未按合同约定交纳续期保费，到宽限期(每张保单均有60天的缴费宽限期)最后一日仍未将保费交齐，而使保单暂时失去效力，保单失效后，保险公司不再承担保险责任投保人可在保单暂时失效日起两年内到保险公司申请复效，否则，保单将永久失效。举个例子：如果保单2017年12月25日生效，如果没有扣款成功次日起60日内为交费宽限期（即到2018年2月24日），60日未交费的即失效，失效之日（2018年2月25日）二年内可以申请复效，失效超过二年的为永久失效，不可申请复效。为避免保单失效，小编建议消费者应及时交付自己的应交保费，避免陷入复效手续，带来不必要的麻烦。

大家有没有会突然忘记一件事情的经历？怎么都想不起来自己要说什么，或者要去干什么事情。有些朋友甚至会忘记缴纳保险。那么保单忘记缴费怎么办呢?保单会不会失效呢?感兴趣的朋友可以跟小编一起了解一下。其实保单忘记缴费不用太过担心，记住这两个日期就不会失效!宽限期和复效期。1.保险宽限期保险宽限期是保险公司，考虑到投保人可能遭遇的一些特殊情况(比如说银行卡余额不足、联系方式更换等)设立的。总共60天，只要在这期间内，投保人把欠下的保险费用交齐，那么对保单是不会有任何影响的，而且在这60天内出险，同样也可以获得理赔(只要将欠款补上就行)。2.保险复效期保险复效期指保险宽限期到期之日的2年内，如果投保人还想享受该份保单的保障，可以向保险公司申请复效，但是保单复效的成本比较高，除了交清所欠保费之外，还需缴纳一定的滞纳金以及利息。另外保险公司还需要进行审核，通过后才能复效。而且如果是在保单复效期以内发生保险事故，保险公司有权拒绝理赔的。总结买的保险忘记缴纳保费，不用太过紧张，只要在宽限期内补交上就行了，这样保单就不会失效。

投保人未按合同约定交纳续期保费，到宽限期最后一日仍未将保费交齐，而使保单暂时失去效力。那么，保单失效了怎么办呢？首先要注意到，客户可对失效的保单提出复效申请，在办理一系列复效手续后，保单效力恢复，保险合同继续有效。但保单复效的有效期一般为2年，2年以内，逾2年以上未缴费者，保险合同彻底失效。措施：在保单复效有效期内，投保人需准备好保单信息及身份证件等必要资料向保险公司提出申请，双方就此达成恢复合同效力的协议；投保人必须补缴保险合同中止期间所欠的保险费及利息。为避免保单失效带来的麻烦，广大投保人在购买保险后，应该做好保单的管理工作，每年按时缴纳保险费，保证保单的效力。

"保单失效：指保单生效后，投保人未按规定及时交纳分期保费且超过了宽限期，导致保单效力暂停止。在停效期间发生保险事故，保险公司不负责任。一旦发现自己的保单失效，就要立即申请保单复效。一般而言，在保单失效的两年内，投保人可以申请保单复效，即履行手续使保单的保障功能不受影响。如果超过两年未进行相关申请，保单则将永久失效。保单失效会给投保人造成一定程度上的损失和麻烦。一是在保单失效合同中止期间，保险公司不承担保险责任；二是在保单失效两年内，虽然可以申请复效，但复效后的一年或180天内，需重新核算健康观察期；三是复效过程中需要对投保人重新做健康告知，必要时还需要再做体检，以确认是否需附加复效条件。"

导致保单失效的原因是多方面的，我们可从投保人和保险公司两方面来分析。一、投保人1、投保人因职业、工作、家庭住址等因素变化，没有及时与保险公司方面取得联系，而造成保单失效；2、投保人无力续缴保费；3、投保人耽误或忘记缴费日期；4、投保人因个人原因不准备续保，或打算选择其他替代性产品。二、保险公司1、通知服务不到位。部分保险公司续期通知服务管理不善，有些消费者反映从未收到续收通知；2、消费者信息收集不到位。保险公司欠缺对客户信息真实性的管理，在承保和后续服务环节对消费者信息收集以及信息有效性验证不足；3、对销售人员管理不到位。保险公司销售人员离职现象普遍、变更频繁且缺乏有效的衔接管理，影响后续保单服务。以上两方面的原因会造成一定数目的保单失效，在维护保单的长久有效上，需要保险公司及个人的共同配合。

失效两年的保单能退保。实际上，保单失效两年之后，也就自动退保了，保险公司会将保单现金价值退还给投保人。一般来说，一年期保险产品若是不缴纳保费，则会自动退保，保险公司不会退还任何费用。如果是长期保险产品，则若是投保人未及时缴纳保费，那么会进入到60天的宽限期，宽限期内，保障仍旧有效，投保人可以随时续保，或者也可以申请退保。而若是过了60天的宽限期，投保人仍旧没有缴纳保费，那么会进入到2年的保单复效期，复效期内保障暂时失效，投保人可以随时申请保单复效或退保。而若过了2年的保单复效期，投保人还是没有缴纳保费，那么保障会彻底失效，保险公司会将现金价值退还给投保人。若投保人/被保险人还需要该保障，就只能重新购买了。

保单只要失效未超过两年，还在保单复效期内，那就是可以随时申请退款的，失效保单一般只能退还保单的现金价值。按一般程序，到了扣费日期，保险公司会自动从投保人的银行账户中扣除当期的保费；如扣费不成功，投保人会有两个月的宽限期，过了两个月的宽限期仍没有交纳保费，保单就会自动失效。在保单失效的2年内，投保人可以申请保单复效，也可以申请退保，能退还现金价值；但如果超过2年而没有申请复效，保单将永久失效，到时候保险公司会主动退还合同的现金价值。失效保单想要退保可以直接带上保单合同、银行卡、身份证件、缴费证明、退保申请书等材料到保险公司的线下网点办理退保手续。

只能退保处理了。保险失效超过两年后可以申请退保。在欠缴保费时，通常会有60天的宽限期，如果在此期间补交未付保费，则不会影响保单权益。但是超过宽限期后，保单将进入终止期，保单暂时失效。如果保单在有效期内已失效，但投保人想要继续享受保险保障，可以考虑进行续保操作。不过，续保时需要重新缴纳保费，并且可能会面临保费调整等问题。