保险在灾难面前的作用

保险的确可以在家庭资产配置中发挥出巨大的作用，主要体现在子女教育、婚姻、养老等方面。所谓资产配置是指投资者根据预期获益需求、承受风险的能力以及对市场形势的分析对资产进行划分的行为。实际上保险的保障功能也是投保人对资产配置的体现。普通人购买保险是为了转移风险，比如重疾险可以转移患病后的收入风险，意外险可以转移遭遇意外后的伤害和医疗风险。买保险转移风险本身就是一种资金流转和资产配置的行为，毕竟保险也是要花钱买的，为什么这笔钱不用在别的地方而是用来买保险呢？就是因为钱用在保险上可以带来转移风险的效果，能够在突发疾病或意外时为我们提供一定的保障资金。

"常用条款共同灾难保险条款是人寿保险的常用条款之一。详细介绍收益人受领寿险死亡保险金的权利，通常以被保险人死亡时收益人仍然存活为条件。如果收益人先于被保险人死亡，在没有其他收益人的情况下，保险金则作为被保险人的遗产处理。但是如果收益人与保险人同一意外事件中死亡，并且没有死亡顺序的明确证明，就会产生由谁来受领保险金的问题。对于这种情况，按照一般法律规定，应推定收益人先于被保险人死亡，以便同时死亡的人之间彼此不产生收益关系。如果推定被保险人先于收益人死亡，则使得保险金可能被受益人的继承人所得，这违背了投保人为自己的利益或者为被保险人的利益投保的初衷。"

从法律的角度来看，保险是一纸合同；从风险管理的角度看，保险是风险转移；从经济的角度看，保险是对财务的一种安排。很多人会说保险是骗人的，不妨细想一下，保险如若真的是骗人的，国家为什么要大力推广保险、推行保险政策？为什么还要设立保险公众宣传日？为了让骗子横行吗？对大部分人来说，保险的作用就是经济补偿，可以抵御未知风险来临造成的经济损失，其实有这一点就能满足很多人的需求了，这也是保险的立业之本。从前文看，保险的分类很多，但对大多数人而言，除了社保，再关注重疾险、意外险、医疗险和寿险这四种险种就够了。这四种险种的具体内容，可以通过我们往期的文章了解。

货运保险可以将对外贸易货物运输过程中可能遇到的风险进行转移，减少贸易双方的损失。对外贸易的货运保险是以运输过程中的货物作为标的，在被保险人支付了一定保费的前提下，保险人对保险标的在运输过程中发生约定范围内的损失进行经济上的赔偿的一种保险业务。

砸锅卖铁？就算家人承受得起，又有多少个癌症患者因为如此而心理崩溃。

保险在经济生活中的作用包括：1.及时补偿灾害事故的损失，比如可以帮助受灾企业及时恢复生产等；2.安定人民的正常生活，比如社保可以保障参保人的生育、疾病、年老、失业、工伤等，商业保险的作用则主要表现在补充和完善社保制度，给予参保人更加广泛和更高水平的经济保障；3.促进防灾防损的工作，帮助投保人/被保险人转移和分散风险。

保险的作用如下：1.转移风险，买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。2.均摊损失，转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。实施补偿，补偿的范围主要有以下几个方面：投保人因灾害事故所遭受的财产损失。投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金。投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿。投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失。灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。

保险的作用简单概括就是：能够转移意外、健康、死亡等因素带来的风险。按照保险的职能，保险的作用可以分为以下四点：补偿损失性风险。无论因为健康问题产生的医疗费用，还是因意外事故造成的经济损失等，都可以通过保险规避。应付支出性风险。一部分人群会面临支出性风险，例如希望退休后能够获得持续稳定的收入来源，或者希望给子女提供更好的教育条件。未雨绸缪。无论是为自己的老年筹谋，还是为孩子的教育提前准备，都可以通过理财型保险规避支出性风险。转移所有性风险。高净值人群会面对所有性风险，通过配置保险就能够实现财富定向传承，从而规避遗产税、债务纠纷、婚姻破裂等等未知的风险。