保险合同的内容与形式

保险合同内容的变更一般需经过下列程序：1、投保人向保险人及时告知保险合同内容变更的情况；2、保险人进行审核，如果需要增加保费，则投保人应按规定补缴，如果需要减少保费，则投保人可向保险人提出要求，无论保费的增减或不变，均要求当事人取得一致的意见；3、保险人在原保单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者和投保人订立变更的书面协议。上述程序使保险合同内容的变更完成，变更后的保险合同是确立保险当事人双方权利义务关系的依据。

保险合同的形式主要有以下5种：1、投保单。投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保单是保险合同的组成部分。2、暂保单。暂保单是保险人出具正式保险单之前，向投保人出具的临时性保险证明。3、保险单。保险单是投保人和保险人之间订立保险合同的正式书面文件。4、保险凭证。保险凭证是指保险人向投保人签发的证明保险合同已经生效的书面凭证。它具有与保险单相同的效力，但是在条款的列举上较为简单，保险凭证也被称为小保单。5、批单。批单是保险合同双方就保险单内容进行修改和变更的书面证明文件。批单一经签发，就自动成为保险合同的组成部分。

保险合同的形式主要有以下5种：1.投保单。投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保单是保险合同的组成部分。2.暂保单。暂保单是保险人出具正式保险单之前，向投保人出具的临时性保险证明。3.保险单。保险单是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。4.保险凭证。保险凭证是指保险人向投保人签发的证明保险合同已经生效的书面凭证。它具有与保险单相同的效力，但是在条款的列举上较为简单，保险凭证也被称为小保单。5.批单。批单是保险合同双方就保险单内容进行修改和变更的书面证明文件。批单一经签发，就自动成为保险合同的组成部分。

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。购买保险均需签订保险合同，了解相关知识也是相当重要。下面就介绍一下保险合同的形式。保险合同采用保险单和保险凭证的形式签定。合同订明的附件，以及当事人协商同意的有关修改合同的文书、电报和图表，也是合同的组成部分。保险合同是要式合同，但保险单仅为保险合同的书面证明，并非保险合同的成立要件。通常，保险合同由投保单、保险单(或暂保单、保险凭证)及其他有关文件和附件共同组成。其中以投保单、暂保单、保险单、保险凭证最为重要。1、投保单投保单又称要保书，是投保人向保险人递交的书面要约，投保单经保险人承诺，即成为保险合同的组成部分之一。投保单一般由保险人事先按统一的格式印制而成，投保人在投保书上所应填具的事项一般包括：①投保人姓名(或单位名称)及地址;②投保的保险标的名称和存在地点，③投保险别：④保险价值或确定方法及保险金额;⑤保险期限;⑥投保日期和签名等。在保险实践中，有些险种，保险人为简化手续，方便投保，投保人可不填具投保单，只以口头形式提出要约，提供有关单据或凭证，保险人可当即签发保险单或保险凭证，这时，保险合同即告成立。投保人应按保险单的各项要求如实填写，如有不实填写，在保险单上又未加修改，则保险人可依此解除保险合同。2、暂保单暂保单是保险人在签发正式保险单之前的一种临时保险凭证。暂保单上载明了保险合同的主要内容，如被保险人姓名、保险标的、保险责任范围、保险金额、保险费率、保险责任起讫时间等。在正式的保险单作成交付之前，暂保单与保险单具有同等效力;正式保险单签发后，其内容归并于保险单，暂保单失去效力。如果保险单签发之前保险事故就已发生，暂保单所未载明的事项，应以事前由当事人商定的某一保险单的内容为准。使用暂保单的情况大致有三种：一是保险代理人或保险经纪人所发出的暂保单。保险代理人在争取到保险业务而尚未向保险人办妥保险单之前，可以签发暂保单作为保险合同的凭证。保险经纪人与保险人就保险合同的主要内容经协商已达成协议后，也可向投保人签发暂保单，但这种暂保单对保险人不发生拘束力，如果因保险经纪人的过错致使被保险人遭受损害的，被保险人有权向该保险经纪人请求赔偿。二是保险公司的分支机构对某些需要总公司批准的业务，在承保后，总公司批准前而鉴发的暂保单。三是保险合同双方当事人在订立保险合同时，就合同的主要条款已达成协议，但有些条件尚须进一步协商;或保险人对承保危险需要进一步权衡;或正式保险单需由微机统一处理，而投保人又急需保险凭证等，在这种情况下，保险人在保险单作成交付前先签发暂保单，作为保险合同的凭证。3、保险单保险单简称保单，是保险合同成立后由保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证，它是保险合同的法定形式。保险单应该将保险合同的内容全部详尽列说。尽管各类保险合同因保险标的及危险事故不同，因而保险单在具体内容上以及长短繁简程度上亦有所不同，但在明确当事人权利义务方面，则是一致的。保险单并不等于保险合同，仅为合同当事人经口头或书面协商一致而订立的保险合同的正式凭证而已。只要保险合同双方当事人意思表示一致，保险合同即告成立，即使保险事故发生于保险单签发之前，保险人亦应承担保险给付的义务。如果保险双方当事人未形成合意，即使保险单已签发，保险合同也不能成立。但在保险实践中，保险单与保险合同相互通用。保险单的作成交付是完成保险合同的最后手续，保险人一经签发保险单，则先前当事人议定的事项及暂保单的内容尽归并其中，除非有诈欺或其他违法事情存在，保险合同的内容以保险单所载为准，投保人接受保险单后，推定其对保险单所载内容已完全同意。保险单除作为保险合同的证明文件外，在财产保险中，于特定形式及条件下，保险单具有类似“证券”的效用，可作成指示或无记名式，随同保险标的转让。在人身保险中，投保人还可凭保险单抵借款项。4、保险凭证保险凭证是保险合同的一种证明，实际上是简化了的保险单，所以又称之为小保单。保险凭证与保险单具有同等的法律效力。凡保险凭证中没有列明的事项，则以同种类的正式保险单所载内容为准，如果正式保险单与保险凭证的内容有抵触或保险凭证另有特订条款时，则以保险凭证为准。中国在国内货物运输保险中普遍使用保险凭证，此外，汽车保险也可以使用保险凭证。5、批单批单又叫背书，是保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证，也是保险合同变更时最常用的书面单证。批单实际上数对已签订的保险合同进行修改、补充或增减内容的批注，一般由保险人出具。6、其他书面形式所以保险合同一共包括六种形式，签订时要多加注意。

保险合同一般采用书面形式。保险单是保险合同的主要体现形式和证明。此外,投保单、暂保单、保险凭证、批单等也在不同程度上构成保险合同的一部分。投保单又称要保单,是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面文件,投保单本身不是合同,但保险合同成立后,投保单是保险合同的重要组成部分。保险单是保险合同的正式书面文件,一般由保险公司签发。保险单上载明了双方当事人的具体权利义务,主要包括保险条款、投保人和被保险人、保险标的、保险期限等以及其他一些特别约定内容。保险单是保险合同双方确定权利义务和索赔理赔的主要依据。保险凭证,是保险公司签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件,一般不记载保险条款,实质上是一种简化的保险单,具有与保险单同等的法律效力。暂保单是在某些情况下,正式出具保险单或保险凭证之前,保险公司签发给投保人的临时保险凭证,其作用是证明保险公司已经同意承保,暂保单一般都有一个有效期限,待保险单出具,自动失效。批单是保险公司应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件,其实质是对保险合同内容的变更,一经签发,就成为保险合同的重要组成部分。

(1)保险主体的名称和住所在保险合同中要列明保险人名称和住所；投保人、被保险人名称和住所,以及人身保险的受益人的名称和住所。这对催交保费、提出索赔、给付保险金很重要。(2)保险目的保险目的足指投保人申请投保的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。财产保险的保险标的是各种财产及其有关利益；人身保险的保险标的是人的寿命及身体,保险标的是确定保险金额的重要依据。(3)保险责任保险责任是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的风险项目。保险种类不同,保险责任亦有所不同。(4)责任免除责任免除又叫除外责任,是保险人不承担赔偿或给付保险金责任的风险项目。责任免除涉及被保险人或受益人的切身利益,所以,在保险合同中应载明。免除责任包括不承保的风险,如地震、战争、核辐射等造成的损失,保险人不承担赔偿责任；不承担赔偿责任的损失,如正常维修引起的费用保险人不承担赔偿责任；不承保标的,无法估价、风险太大、无法鉴定标的是保险人不承保的,如珠宝、金银等。

保险合同的形式：　　㈠　投保单又称要保单由投保人如实地填写，若投保人填写不实，将影响保险合同的效力。　　㈡　保险单是保险人和投保人之间订立正式保险合同的一种书面文件。保险单是保险双方当事人确定权利义务和在保险事故发生遭受经济损失后被保险人索赔、保险人理赔的主要依据。　　㈢　保险凭证亦称小保单，实质上是一种简化的保险单，它与保险单具有同等的法律效力。如果保险凭证尚未列明其内容，则应以同类保险单载明的详细内容为准;如果保险单与保险凭证的内容有抵触或保险凭证另有特约条款时，则应以保险凭证为准。其适用场合有：团体保险中、汽车保险业务中、在货物运输预约保单下。　　㈣　暂保单是保险单或保险凭证未出立之前，保险人或保险代理人向投保人签发的临时凭证，亦称临时保险单。　　㈤　批单又称背书是变更保险单内容的批改书，它具有最后的法律效力

1.保险合同一般由投保单、保险单、暂保单或者其他书面文件构成。　　2.保险单是保险人与投保人订立保险合同的正式书面形式。