保险商品的不可分离性

保险不可抗辩条款是指投保人故意或因重大过失未履行条款规定的需如实告知的义务，影响到保险人或保险公司是否同意承保的情况时，自保险人知道有解除事由之日起，超过30天不行使而消失；自合同生效之日起超过2年的，保险人不得借故解除合同；同时当发生保险事故时，保险人应该承担赔偿或者给付保险金的责任。保险法明确规定，投保人在投保之初必须如实告知保险人自身健康情况，但有的保险人在明知实情的情况下还鼓动投保人投保且加大保额，在投保人要求保险赔付时保险人以未如实告知为由拒赔保险金，而保险不可抗辩条款就是为了约束保险人借故不履行保险赔付时设立的，但是是有时效性，即在2年内有权解除合同和拒赔，但是合同成立2年后，保险公司则不得以未告知为由而解除合同或拒绝赔偿。需要知晓的是，2年的不可抗辩期条款，不是绝对的，如果存在故意欺瞒或者欺诈骗保，那么2年的不可抗辩条款也是没有法律效益的。

财产保险商品除了具有保险商品的共性特征之外,还具有其鲜明的个性特征,从而区别于人身保险商品,帮助我们深入认识和了解财产保险商品。　　(一)财产保险商品的特定性　　财产保险商品的使用价值表现了其以物质财产和经济利益为,服务的对象,即人类经济活动所赖以依靠的具体的和可感知的物质与利益,并且这种物质与利益的损失将会对于其所有者造成经济生活的破坏；而人身保险商品则以人的生命和身体机能为服务的对象。　　(二)财产保险商品的量化性　　财产保险商品的价值可以用货币进行准确的衡量,一般不需要考虑影响量化的各种非经济因素,只要清楚地掌握市场的竞争趋势,汇率与币值的变化状态,就可以使财产保险商品的价值用货币指标进行客观的衡量；而人身保险商品的价值确走就必须考虑社会的、人文的等非经济的因素,使保险商品的价值量化受到多种条件的限制。　　(三)财产保险商品的转让性　　在保险人规定的限制条件下,财产保险商品可以随着保险标的转移进行转让,而且不改变财产保险商品的价值与使用价值；而人身保险商品则不能在被保险人之间进行转让。

除外责任指保单列明的不负赔偿责任的范围。除外责任可以以列举式的方式在保单中列举除外事项，也可以以不列举方式明确除外责任，即凡未列入承保范围的灾害事故均为除外责任。任何保险商品都不是万能的，总有一些不能赔付的责任内容。这是因为，保险公司都是经营性的，以盈利为目的，要考虑承担的风险的问题。保险公司要对风险认真考察，避免承保风险过大，造成保险公司的亏损。对应的，保险公司对风险进行筛选，把一些发生的可能性较大，损失较多的风险列为除外责任。因此，在购买保险商品的时候，除了了解承保范围以外，还要了解除外责任，避免在理赔的时候发生纠纷。

很多人把保险视为普通商品的一种，不仅可以讨价还价，还可以等到需要的时候再买。这实在是一个谬误。保险作为一种特殊商品，几乎无法找到临时替代品，当出险或生病时才想到保险，往往为时已晚。很多人在对待保险的态度上有从众心理，受亲朋好友的影响比较大。其实需不需要保险应该根据家庭的实际情况独立判断，否则最终耽误的还是自己。曾经有人花了100元买了份意外伤害保险，出险后保险公司按规定赔付了2000多元，这位消费者不满意，就大发怨言，让家里一个刚准备买保险的亲戚打消了念头，后来这个亲戚出了险，家庭陷入了困境，就这样被耽误了。有些人千方百计地回避保险，一见到保险代理人就皱眉头，因为迷信保险是不吉利的东西。他们宁可把钱作为香火铜佃也不愿意买保险，一旦遇到疾病的袭击或者突发性意外事故就毫无招架能力，许多血的教训最有说服力，迷信思想要不得，否则会误了大事!

仓库商品能买保险。一般来说，仓库所有者会为建筑物和仓库内的存货(仓储物)和商品购买财产综合险。有时候为了出险时存货能获得足额赔偿，还会增加一个仓储物申报条款(每个季度申报一次库存，并进行保险金额调整)，一般来说会按照一年的最高库存量来决定保险金额。但是这个不是不是像汽车交强险一样是强制要购买的，完全由个人意愿决定是否需要这个保障。

商品ETF是指跟踪大宗商品价格指数走势的ETF基金，其中ETF是英文全称ExchangeTradedFund的缩写，翻译为“交易所交易基金”，现在一般称之为“交易型开放式指数基金”。有代表性的ETF是指黄金ETF。黄金ETF基金是指将绝大部分基金财产投资于黄金交易所挂盘交易的黄金品种，与黄金的价格密切相连，使用黄金品种组合或基金合同约定的方式进行申购赎回，并在证券交易所上市交易的开放式基金。

股市持续震荡，在股市有的人或许会赚的盆满钵满，有些人或许会血本无归，这种高风险的投资方式是需要谨慎考虑的，因此不少投资者开始考虑重新配置资产。其中，部分消费者将重点投资理财保险产品，与一般银行理财产品不同，保险理财是一种集保障功能和投资收益于一体的产品，它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性。消费者在购买相关产品时要注意保险的细节，掌握步骤根据自己的需要进行选择。1、了解产品特性目前市场上的投资性保险基本包括分红险、万能险以及投连险三类，三类产品的投资方向及收益均有不同。具体而言，分红险产品的投资相对保守，风险低，但收益也相对较低。万能险产品主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、基金等产品。投资连结险是保险理财产品中相对最为激进的，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。2、警惕高收益陷阱保险理财产品由于兼具保险与理财的功能，因此年化收益率普遍大多在4%-5%之间。即使是风险较高的投连险，收益一般也在6%-8%之间浮动。目前市场上许多宣称年化收益率可达15%以上的“保险产品”，多为鱼目混珠的P2P包装产品。保险理财产品的投保者需对此类过高收益保持警惕，注意分辨。3、慎选保险公司当我们了解产品特征时，即保险理财产品的投资回报率与市场环境以及各保险公司的投资策略和能力密切相关。因此，选择一家可靠的保险公司是非常重要的。一般来说，在选择保险公司时，首先要了解保险公司的资金规模是否雄厚，产品种类是否齐全，历年产品收入如何，服务网络是否便利。其次，还要了解保险公司的偿付能力，即保险机构履行赔偿或给付责任的能力，保险公司投保的客户在同一时间点要求保险赔偿时，是否有足够的资金理赔。

采购商品的会计分录做法有以下几种：1、当企业采购商品并且取得对应的发票的时候：借：原材料（或库存商品科目）应交税费——应交增值税（进项税费）；贷：应付账款——公司名称。2、企业支付采购商品款项：借：应付账款——公司名称；贷：银行存款（或库存现金科目）。3、一般纳税人：借；库存商品应交税费——应交增值税（进项税额）；贷：银行存款/库存现金。4、小规模纳税人：借：库存商品；贷：银行存款/库存现金。