新疆保险市场亮点频现

近几年来国内土豪热衷投保高额寿险不再是新鲜事，各家保险公司也纷纷有针对性地推出了高保额的保险，就今年2月份在广东省内也承保了一份累计保额超过1亿元的综合高额保障计划。亿元保额寿险被频频爆出，市场猜测其中避险避税是富翁土豪们的首要考虑。确实如此，按照国际惯例，购买人寿保险的保费属于已支出费用，不用列入遗产总额，因此可以降低总遗产金额。不仅如此，一旦企业发生破产，保险是不能查封的财产，而且，欠债被追讨时，保险资金同样不能拿来抵债，所以买了高额保险，资产仿佛就进入了“安全门”，土豪们至少在生前可以不用再担心资金的安全问题。不过，大单虽好，却不是人人都能买，就算是个准“富二代”主动去投保高额保险，保险公司以及再保险公司在承保时也会对其自身资产、道德风险等进行一系列把关。此外，正因为高额寿险的首要目标是保全资产安全，所以其本身的保险保障功能体现则相对较弱，所包括的风险保障较低，有时甚至比不过普通的寿险产品。对于普通的准中产阶级，若缺少了保险自身的保障功能，中产们完全可以选择信托、股市、基金等其他手段进行资金的保值增值。所以说，买保险并非越贵越好，各取所需、按需投保才是王道。

insurancemarket，保险经济关系的总和。

objectofinsurancemarket，保险市场供需双方具体交易的保险产品。

欧洲单一保险市场的关键数据1999年,由大约5000个授权保险公司组成的欧洲单一保险市场的直接业务保险费为6605.6亿欧元。超过半数的公司总部设在英国(830家)、德国(719家)、法国(539家)和瑞士(473家)。900000名员工中的58%就业于三个最大的保险市场—英国、德国和法国。英国是欧洲单一保险市场中最大的保险市场,其保费收入达到1933.8亿欧元,在欧洲单一保险市场中占29%强的份额。德国是第二大保险市场(保费收入1277.2亿欧元,约占19.3%)。法国占第三位(保费收入1140.8亿欧元,占17.3%)。这三个市场共占据了2/3的市场份额。这些国家经济的规模和重要性及其保险市场的悠久历史,可以说明它们(英、法、德)在保险市场的绝对优势。1999年,寿险公司保费总额4077.5亿欧元,占整个保险市场的61.7%。非寿险公司保费总额2528.1亿欧元,占总保费的38.3%。在非寿险市场中,德国是最大的保险市场,英国占第二位。在寿险市场中,英国是最大的,而法、德紧随其后。市场集中欧盟保险业的市场集中程度,可由他们相关市场中的五个最大当代风险管理与保险教程

保险公司在选定目标市场后,还要根据市场竞争情况和本公司的条件,确定本公司险种在目标市场上的竞争地位,即市场定位。具体地说,就是要在目标顾客的心目中为保险公司和险种创造一定的特色,赋予一定的形象,以适应消费者一定的需求和偏爱。这种特色和形象可以是实物方面的,也可以是心理方面的,或者是两方面兼有。总之,市场定位就是要设法建立一种竞争优势,以在目标市场上吸引更多的顾客。保险公司的市场定位工作一般可分为三个步骤；1．明确可利用的竞争优势保险市场上的竞争优势有两种类型：一是在同样条件下制定比竞争者更低的费率；二是提供更多的特色险种和优质的保险服务以满足消费者的特殊需求。鉴于保险费率不能随意降低,保险公司的竞争优势应把重点放在后者。2．正确选择竞争优势’保险公司在多种竞争优势存在的情况下,选择对企业最适合的竞争优势加以开发。例如,有些新的保险公司,机构少、人员精干、经营成本低,可以选择低费率策略。有些保险公司经营成本高,就只有选择开发新险种和提高服务质量的竞争优势。；3．宣传竞争优势保险公司在建立了竞争优势后,应大力开展广告宣传,把本公司的定位观念准确地传播给潜在的保险购买者。

对于市场的调节控制，一直以来，都有两只手，一直是政府这只有形的手，一只是市场这只无形的手，为了保险市场的快速发展我们有时候更要让这这只无形的手发挥它的作用。按照保险（放心保）领域风险防范的总体要求，保监会坚持按照抓早抓小、从重从快的原则，密切关注保险中介领域传销、非法集资、不当股权激励等风险苗头。在对市场进行规范的同时，监管层也很清楚，必须以尊重和发挥市场机制作用为前提。当前，党中央国务院正在着力推进转变政府职能和深化行政体制改革，强调要把该放的权坚决放开放到位，充分激发市场主体创造活力，增强行业发展内生动力。正如保监会副主席陈文辉所说，做好保险中介监管工作，首要的是充分发挥市场机制在资源配置中的基础性作用，一定不要包办和管住市场中的所有事情，而是要管住管好该管的事，有所为、有所不为，不越位、不错位、不揽权，不插手市场主体之间的正常经营活动。

在假设条件下．当存在无风险资产时,任何风险资产或投资组合与无风险资产的组合都会使组合标准差具有线性特点。　　在投资者只持有无风险资产和市场投资组合两种资产的情况下,单项资产的风险将以市场投资组合为标准差进行度量。任何一项资产的风险就是它使投资组合风险增加的部分,这一增加的风险通常用这项资产与市场投资组合之间的协方差加以衡量。　　假设4是末加入该项新资产时的市场投资组合方差,将加入到市场投资组合的单项新资产的方差为4,该项资产占市场投资组合的比重为叮*该项资产与市场投资组合的协方风险与收益模型的应用以资本资产定价模型为基础确定的投资要求的收益率也可称作风险调整折现率,这两种概念本质上是一致的,只不过前者是从投资者的角度,强调投资应达到的最低收益车；后者是从价值评估的角度,强调资产价值的衡量标准。在财务管理实务中．风险调整折现率主要用于资产价值评估或确定资本成本,不同资产风险调整折现率的大小取决于其风险水平的大小,投资风险越大,投资者要求的收益率越高,风险调整折现串就越高。

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