诸飞梁
1、投保前应该主动去体检吗？
很多人由于对保险理赔的不理解，为了避免发生纠纷，想在买保险前主动去体检。这种情况，深蓝君觉得完全没必要。
面对健康告知，只要根据现有的体检资料如实告知就好，没必要特意去体检来证明自己是健康的。
《保险法》第十六条：
订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
如果在网上买保险，你需要阅读一下这份保险的健康告知部分，只要符合健康告知的要求就可以投保。
如果没有体检，也不知道自己是否有病，就不存在隐瞒病情的情况。
2、买了保险，等待期能去体检吗？
比如，A 同学符合健康告知的要求，刚刚投保了某热销重疾险，还处于 180 天的等待期之内：
1 个月后：急性阑尾炎住院手术
2 个月后：体检查出乙肝病毒携带
从务实的角度来看，深蓝君觉得上述 2 种情况，对 A 同学购买这份的重疾险是没有影响的，只要在投保的时候符合健康告知就可以。
但是还有一种情况比较严重，就是等待期查出异常，但是等待期后才确诊重疾的情况。
我们知道疾病从发现异常、检查、病理切片，到确诊都需要很长的时间，也就是有一些朋友在等待期就已经查出了问题，但是还没有确诊，在等待期后才确诊的重疾。
对于这种情况也比较复杂，要看合同是如何约定的，有的产品可以赔，有的不能赔。
3、哪些情况，必须得体检？
现实生活中，大多人买保险，是不想去体检的。但有些情况，保险公司为了防止我们逆选择，会要求我们去体检，常见情况如下：
超额度投保：年龄、险种、地域等都会影响产品的免体检额度；
有既往病史：对于曾经患过的病，无法确认的情况，也会要求体检；
特殊情况：年龄较大、吸烟、超重，或其他保险公司认为存在潜在风险的客户；
抽查：这就比较随机了，一般是 3% 左右的新保单。
情况还挺复杂，要具体情况具体分析，很多时候体检费用保险公司也会替用户承担。
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