违反如实告知有什么后果？

购买保险都要求“如实告知”，一般是指：（1）如实填写健康告知;（2）如实填写投保人、被保险人的各项信息；（3）如实填写投保单各项内容。如实告知能够最大限度的保障客户的权利，给客户提供充分的保障。为了保障自己的权利，购买时一定要如实填写各项信息。

如实告知是投保人、被保人必须履行的义务，也是保险公司了解被保人真实信息从而做出承保依据的重要渠道。投保时，投保人或是被保人没有作如实告知，是导致被保人最终不能得到保险金赔付的常见原因。通常情况下，投保时不履行如实告知义务，可能出现以下后果：1.投保人、被保人隐瞒事实，没履行如实告知义务，或者是因过失而没履行，而影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同。2.投保人故意不履行告知义务，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付责任，并不退还保险费。3.投保人因过失没能履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保费。

一般来说我们在购买保险的时候会面临两种比较常见的告知：职业告知、健康告知。1.职业告知：不同的职业面临的风险肯定是不一样的，整体坐在办公室的文员和整体在高速公路上开车的司机可能面临的风险肯定是不一样的，出险的概率也是不一样的。所以在购买保险时，保险公司一般都会对职业有所询问，保监会对职业也有一个归类，分为1-7类（如下图），一般市面上的大多数保险产品都是1-4类职业都是可以参保的，也有一些产品可以1-6类职业承保，比如康惠保（旗舰版）重疾险就是1-6类职业可以正常参保。2.健康告知：对于健康告知的部分，健康险尤其是在乎，一般保险公司会采用问卷的形式询问被保险人的健康状况，投保人需要回答问卷，必要时还需要提高就诊记录、检查报告等相关资料来证明自己的健康状况。一般来说寿险的健康告知要求比重疾险、百万医疗险要低，我这里举例一款寿险产品，擎天柱3号标准版的健康告知的部分（如下图），根据下图可以看出擎天柱3号的健康告知部分比较友好只有3条，对于具体的疾病也有罗列，所以投保人只需要回答罗列出来的具体疾病就可以了，对于没有罗列的疾病不需要进行告知。总的来说：“如实告知”其实并不复杂，只要记住：问什么答什么，没有问就不需要回答，还有就是诚信原则，这一点真的是非常重要的，一定要说实话，一定不要杜撰或者说谎。此外，还需要特别注意问询的时间史，我举个例子，也许会问被保人过去是否长期服药超过1个月？对于这个问题，如果你仅仅连续服药了半个月，那是没有必要告知的。

其实很多消费者都知道”如实告知“的重要性，但是都非常好奇，该“如实告知”些什么？是把出生开始发生的所有事儿都拉着保险公司的工作人员说上个三天三夜吗？当时不是这样的。因为我国“如实告知”的原则是：询问告知原则，也就是面对保险公司的问题，如实的诚实的毫无保留的告知，换句话说就是：保险公司问什么就回答什么，没有问的不需要回答。一般来说我们在购买保险的时候会面临两种比较常见的告知：职业告知、健康告知。我也来分别讲一下吧。1.职业告知：不同的职业面临的风险肯定是不一样的，整体坐在办公室的文员和整体在高速公路上开车的司机可能面临的风险肯定是不一样的，出险的概率也是不一样的。所以在购买保险时，保险公司一般都会对职业有所询问，保监会对职业也有一个归类，分为1-7类，一般市面上的大多数保险产品都是1-4类职业都是可以参保的，也有一些产品可以1-6类职业承保，比如康惠保（旗舰版）重疾险就是1-6类职业可以正常参保。2.健康告知：对于健康告知的部分，健康险尤其是在乎，一般保险公司会采用问卷的形式询问被保险人的健康状况，投保人需要回答问卷，必要时还需要提高就诊记录、检查报告等相关资料来证明自己的健康状况。一般来说寿险的健康告知要求比重疾险、百万医疗险要低，我这里举例一款寿险产品，擎天柱3号标准版的健康告知的部分，根据下图可以看出擎天柱3号的健康告知部分比较友好只有3条，对于具体的疾病也有罗列，所以投保人只需要回答罗列出来的具体疾病就可以了，对于没有罗列的疾病不需要进行告知。总的来说：我国采取“询问告知原则”：问什么答什么，此时投保人只需要回答保险公司提出的问题就可以了，比如保险公司提问有没有高血压时，回答有或者没有，而对于保险公司没有提问的内容就不需要进行告知。“如实告知”其实并不复杂，只要记住：问什么答什么，没有问就不需要回答，还有就是诚信原则，这一点真的是非常重要的，一定要说实话，一定不要杜撰或者说谎。此外，还需要特别注意问询的时间史，我举个例子，也许会问被保人过去是否长期服药超过1个月？对于这个问题，如果你仅仅连续服药了半个月，那是没有必要告知的。

有些人会问如果我没有“如实告知”会面临什么样的后果，会不会被抓起来，我这里也可以回答你，到不至于被抓起来，但是我国的《保险法》中也明确了可能会有两种结果：理赔时被保险公司拒赔、合同可能被解除。1.理赔时被保险公司拒赔。投保人没有履行“如实告知”的义务，保险公司就有权拒绝赔付，举个例子，大家可能会经常听说某某保险公司拒赔了，究其原因其实最多的就是投保人在健康告知过程中没有如实告知而进行带病投保，过了一段时间之后，疾病真实发生了，要求保险公司理赔。此时保险公司完全可以怀疑投保人恶意骗保而拒绝赔付，这也是保险公司合法而正当的权利。2.合同可能被解除。除了申请赔付时无法得到赔偿之外，由于投保人没有履行“如实告知”的义务，保险公司能够有权认为由于一方违约，签订合同的基础被破坏，能够有权申请合同解除。当然法律有规定“未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率”的条件，我也可以举个例子，比如某人A购买了意外险，他没有进行如实的职业告知，他本来是高空工作者，为了能够正常购买意外险谎报自己是农民，过了一段时间因为意外出险了，保险公司不仅可以拒绝赔付，还拥有合同解除权。若你购买保险的时候没有如实告知，我这边建议你尽快跟保险公司联系进行补充告知，之后等待保险公司的处理意见，这样比较合适。

消费者购买保险是为了转移风险。把自己承受不起，不知道有多大影响的风险，通过订立保险合同转嫁给保险公司。但是保险公司并不是慈善机构，并不是所有的投保都会接受的，在接受投保申请时，会对被保人的风险进行评定，然后决定是否要承保，以什么条件承保。健康告知则是保险公司做风险评估，确定是否可以承保如何承保的过程。对于不是以健康体投保的投保人可能要多交保费或者是被拒保，这时可能会有人想不要如实告知不就好了，但事情真的是这么简单吗？如实告知是投保人在和保险公司进行交易时必须履行的义务，如果不如实告知，保险公司有权利拒绝理赔。可能有些人存在侥幸心理，觉得《保险法》规定了合同成立超过两年保险公司就必须理赔，因此就动歪脑筋隐瞒自己的情况。但实际上，如果投保人存在隐瞒欺骗的情况，并且隐瞒的情况会影响核保决定，法庭在判决的时候不一定就会倾向消费者，胜诉和败诉的案例都有。不实告知不可取，投保一定要如实告知，为自己（被保人）负责。如果是有过往病史的，更要如实告知保险公司，保险公司会对此安排人工核保，来判断是否承保。如果告知以后，保险公司做出承保决定，过往病史不会影响理赔。

我们都知道，保险投保时都会有健康告知的环节。如果没有如实告知，最直接的后果就是保险公司有权解除合同、拒绝理赔。目前，几乎大部分的理赔纠纷，原因都是存在投保不如实告知的情况，但也不是说，只要存在不如实告知就一定不能获得理赔。如果未告知事项对投保险种承保的责任没有重大影响，保险公司通常会正常赔付。但是未告知事项影响保险责任，可能拒赔或免责赔，如未告知甲状腺结节，事后患甲状腺癌不赔，其他正常赔；也可能会直接拒赔，在这种情况下，被保险人不仅得不到赔偿，还损失了保费。近几年的保险纠纷案件，越来越多的判决支持保险公司对客户未如实告知所做的拒赔结论。所以建议消费者在投保前一定要如实告知，不要抱着侥幸心理。

投保时若不如实告知，在发生保险事故时，保险公司会依据事故的严重性进行考虑。若严重的话，可能就不会进行保险金的赔付了，并相应的会解除保险合同。若是因为疏忽或不记得等非人为故意的原因，没有如实的进行告知，保险公司也有权拒赔，但被保险人、投保人未如实告知的内容需满足对保险事故的发生具有严重影响的条件。否则，保险公司就不能拒赔，也不能单独解除保险合同。在保障中途，若突然想起来涉及到告知内容的信息，应及时告知保险公司，看拒保、加费承保还是继续承保，以免到后期被保险公司查出来又不能理赔。除了投保健康保险，像投保意外险等其他一些险种时，也会有告知内容，投保人、被保险人均应遵循最大诚信原则进行告知说明。但是也没必要连不确定疾病等情况全都说，只要说明告知所涉及到的内容。