如何规避买保险时的各种问题？

是全国中小学安全宣传教育日。作为家长，对孩子在校安全自然需要做足功课，除了平时的言传身教外，为孩子选择一份保障充分的商业保险同样有其必要性。案例王先生夫妇的孩子正在上小学。王先生夫妇由于平时忙于工作，对孩子的照顾难以做到面面俱到，因此夫妇二人希望为孩子选择一份合适的保险产品，化解孩子意外伤害、健康等方面的风险。本期保险规划师：中国首席保险理财规划师黄宜平保险规划刚入学的孩子自我保护能力较差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支是不错的选择。同时，家长可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。意外保险不可少孩子生性好动，对危险的认知度很低，因此给孩子投保意外险是很有必要的。这类保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需几百元。合理规划健康险目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保半岛游戏官方登录网站 所要考虑的重要因素。

保险，这是有非常多的种类的，而其中的投连险以及万能险这都是属于投资型产品，分红险是传统寿险产品，原则上分红险适合所有的客户群，而投资理财型保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。那么首先大家要知道，就现在目前的市场上的这个投资理财型保险主要是万能险和投连险，在做具体选择时，要注意两点：一首先，第一点就是这个万能险，这个是有保底收益的，而投连险没有保底，当然风险和收益是成正比例关系的，风险越低收益就越低，风险越高则收益也越高，这就要根据个人的风险承受能力和投资偏好来确定了；二，其次就是我们大家一定要选择这种品牌和信誉良好、经营实力雄厚的公司，这样才能最大程度地保障你获得预期的投资收益。

半岛游戏官方登录网站 ，用于解决其成长过程中所需要的教育，创业，婚嫁费用，以及应付可能面临的疾病，伤残，死亡等风险的保险产品。清楚地了解市面上各种半岛游戏官方登录网站 的类型，更有助于为孩子做出周详的安排。(一)教育型：该类型保险是针对少年儿童在不同成长阶段的需要而提供的生存保险金。比如，初中，高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金，甚至还可以兼顾退休后的养老基金等。(二)保障型：这种类型的半岛游戏官方登录网站 主要是解决孩子的医疗问题，当然同时也提供意外保障。这类险种缴纳不多的保险却能获取高额的保障，具体来讲有以下几个种类：1，少年儿童意外死亡及伤残保险。该保险针对于被保险的儿童一旦发生意外事故导致的死亡和伤残，可获得一定数额的经济赔偿，抚慰家长的痛楚或维持今后的生活。一般该险种是附加在少儿生存金等主险合同后的，而不单独设立险种。2，少年儿童疾病医疗保险。该保险针对被保险的儿童因患疾病而产生的治疗，住院，手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本处于低覆盖的医疗保障状态。

从上面的分析可以看到，如果投保人身故，可能会造成保单合同无法继续履行或发生继承纠纷。保单涉及到多个利益关系人，投保人去世后，如果是结构复杂的家庭，保单的保额或现金价值高都可能会引发利益冲突。那么，如何规避这样的风险呢?这里给大家三点建议：1.指定第二投保人如果指定了第二投保人，那么在投保人身故之后，无需所有第一顺位继承人同意，只需要凭借合同约定，第二投保人即可向保险公司申请变更成为保单的新投保人。目前，部分公司推出了有第二投保人功能的产品，这样就避免了保单被分割的风险，又简化了变更手续，非常人性化。2.保单遗嘱如果没有第二投保人设计的保单怎么办呢？可以写份遗嘱，明确该保单的现金价值和第二投保人的归嘱，最好是公正遗嘱，法律效力高，其次是自书遗嘱，但不能打印必须手写和签名写上日期。3.切换投保人保单缴费完毕，或者孩子成年后，在适当的时候变更投保人，必要时可以配上一份赠与协议，明确保单利益的归属，把预见的纷争提前消除，简化身故后的变更手续。

不管通过什么方式理财，都会有一定的风险，那么，怎么规避理财保险风风险呢？建议大家这样做：1、先保障后理财通过上面的分析我们都知道，理财保险的保障功能很弱，且产品流动性都不太好，如果没到期限只能中途退保，造成很大的损失。所以，一定要先购买好保障型产品（如医疗险，重疾险、意外险、寿险等），保障好自己和家人的疾病和意外风险，再来考虑理财险。2、确保投资的钱是长时间用不上的理财险的保单现金价值超过已支付保费期一般都很长，短则三五年，长则十几年。如果这期间我们急需用钱，则只能选择退保的方式拿回所交的钱。而退保一般只能退回现金价值，保障未到期的现金价值一般远低于我们所交保费，这样就会造成很大的经济损失。所以，投资到理财险的钱最好是一笔长期不用的闲钱，即使遭遇突发状况也不会动的钱，这样才能让资金最大化。3、认真挑选理财产品理财险的本质还是保险，最主要的就是那份保险合同，因为合同是受法律保护的，保险公司不能随便乱来。所以，我们买产品的时候不能完全听信于代理人，而要以保险合同为准，认真阅读合同中关于保障期限、收益率、保单现金价值超过已支付保费期、退保等信息的详细条款。确保合同中的内容与自己了解到的没有太大出入，才能放心签字。

从上面的分析可以看到，如果投保人身故，可能会造成保单合同无法继续履行或发生继承纠纷。保单涉及到多个利益关系人，投保人去世后，如果是结构复杂的家庭，保单的保额或现金价值高都可能会引发利益冲突。那么，如何规避这样的风险呢?这里给大家三点建议：1.指定第二投保人如果指定了第二投保人，那么在投保人身故之后，无需所有第一顺位继承人同意，只需要凭借合同约定，第二投保人即可向保险公司申请变更成为保单的新投保人。目前，部分公司推出了有第二投保人功能的产品，这样就避免了保单被分割的风险，又简化了变更手续，非常人性化。2.保单遗嘱如果没有第二投保人设计的保单怎么办呢？可以写份遗嘱，明确该保单的现金价值和第二投保人的归嘱，最好是公正遗嘱，法律效力高，其次是自书遗嘱，但不能打印必须手写和签名写上日期。3.切换投保人保单缴费完毕，或者孩子成年后，在适当的时候变更投保人，必要时可以配上一份赠与协议，明确保单利益的归属，把预见的纷争提前消除，简化身故后的变更手续。

不管通过什么方式理财，都会有一定的风险，那么，怎么规避理财保险风风险呢？建议大家这样做：1、先保障后理财通过上面的分析我们都知道，理财保险的保障功能很弱，且产品流动性都不太好，如果没到期限只能中途退保，造成很大的损失。所以，一定要先购买好保障型产品（如医疗险，重疾险、意外险、寿险等），保障好自己和家人的疾病和意外风险，再来考虑理财险。2、确保投资的钱是长时间用不上的理财险的保单现金价值超过已支付保费期一般都很长，短则三五年，长则十几年。如果这期间我们急需用钱，则只能选择退保的方式拿回所交的钱。而退保一般只能退回现金价值，保障未到期的现金价值一般远低于我们所交保费，这样就会造成很大的经济损失。所以，投资到理财险的钱最好是一笔长期不用的闲钱，即使遭遇突发状况也不会动的钱，这样才能让资金最大化。3、认真挑选理财产品理财险的本质还是保险，最主要的就是那份保险合同，因为合同是受法律保护的，保险公司不能随便乱来。所以，我们买产品的时候不能完全听信于代理人，而要以保险合同为准，认真阅读合同中关于保障期限、收益率、保单现金价值超过已支付保费期、退保等信息的详细条款。确保合同中的内容与自己了解到的没有太大出入，才能放心签字。

一般来说，如果是通过正规的保险经纪平台或保险公司线上渠道购买的保险，是可靠的：1.网上保险也是有监管机构进行管理的，银保监会会对开展了互联网保险业务的平台资质有严格的要求；2.网上保险一般是由正规的保险公司进行承保和理赔的，在保险经纪平台买的保险产品也是如此；3.在网上购买保险时，可以查一下该保险的承保保险公司是否在银保监会有备案，如果有，就是正规可靠的；4.可以在保险公司查询保单号，比如可以拨打保险公司的客服热线查询，如果可以查询到，就说明是由该保险公司承保的，是正规可靠的；5.网上保险的电子保单和纸质保单一样，具有法律效应；6.网上保险的线上理赔审核同样有效；7.网上保险相对于线下保险来说，保费要更为便宜一些；8.在网上买保险时，还应当在正规的保险销售渠道或者找有相关资质的保险经纪人等，切勿上当受骗。