买保险时要关注保险公司的偿付能力吗？

这就要关注父母的年龄了，要根据年龄来选择合适的意外险。如果爸妈年龄在40-55岁之间，还比较年轻，如果担心身故和伤残，那么建议选择高保额的产品。30万到100万都是可以的，这样能获得比较多的赔付。 由于老年人发生意外的概率高，保险公司为了控制风险，65岁以上的老人都买不了太高的保额，那么可以重点关注意外医疗部分。老人家往往有腿脚不灵活、骨质疏松等问题，发生骨折等意外情况也很常见。医疗部分一般包括门诊和住院医疗，小到磕磕碰碰的门诊费，大到意外骨折脑震荡的住院费都可以报销。意外医疗部分，往往关注这三个点：（1）报销范围越广越好，最好不限社保；（2）报销比例越高越好，100%报销的产品肯定比80%的好；（3）免赔额越低越好，最好0免赔，自己一分钱也不用掏。

买保险时我们可以看一下它的偿付能力，但不需要重点关注，因为保险公司的偿付能力是受国家监管的，一旦它偿付能力出现问题，银保监会马上采取措施的。作为消费者，我们买保险时更多的是关注保险产品本身保障怎么样，是否符合自身实际情况，挑选适合自己需求的产品更重要。

如果在保障、保费都差不多的情况下，医疗险的免赔额当然是越低越好，毕竟免赔额越低，就意味着能够报销更多钱。但是，我们也不能一味追求低免赔或者0免赔。如果医疗险的免赔额过低，那么它的理赔率也会随之增高。目前市面上医疗险大都是一年期保险，理赔率过高，保险公司出于风险考虑，可能会直接停售产品，或者调高续保保费。这样的产品稳定性比较差，我们可以挑选更多续保条件好、稳定性强的产品。因此，深蓝君建议大家在挑选医疗险的时候，把免赔额当做其中一个参考条件即可，不需要过分看重。毕竟除了免赔额，以下几个因素也需要关注：1、保额医疗险是实报实销的，保额的高低决定了报销的上限。因此，在保费差不多的情况下，保额越高越好。不过，保额也不一定是越高越好，像百万医疗险的保额一般都是两三百万，完全够用。2、报销范围是否限制社保用药、癌症特药、自费药等报销，有些医疗险会限制仅报销社保范围内的药品和诊疗手段的费用。3、就医限制目前，大部分医疗险仅限于报销二级及以上公立医院普通部的费用；中高端医疗险可以报销特需病房、VIP病房等费用。4、续保条件目前，大部分分医疗险都是买一年保一年，且投保时的健康告知非常严格，一旦身体变差就很难续保了。因此，选择续保无需审核的产品会更好。以上就是关于“保险免赔额是什么意思”的相关介绍，如果大家投保时有疑惑可以随时找深蓝君咨询哦！

如果在保障、保费都差不多的情况下，医疗险的免赔额当然是越低越好，毕竟免赔额越低，就意味着能够报销更多钱。但是，我们也不能一味追求低免赔或者0免赔。如果医疗险的免赔额过低，那么它的理赔率也会随之增高。目前市面上医疗险大都是一年期保险，理赔率过高，保险公司出于风险考虑，可能会直接停售产品，或者调高续保保费。这样的产品稳定性比较差，我们可以挑选更多续保条件好、稳定性强的产品。因此，深蓝君建议大家在挑选医疗险的时候，把免赔额当做其中一个参考条件即可，不需要过分看重。毕竟除了免赔额，以下几个因素也需要关注：1、保额医疗险是实报实销的，保额的高低决定了报销的上限。因此，在保费差不多的情况下，保额越高越好。不过，保额也不一定是越高越好，像百万医疗险的保额一般都是两三百万，完全够用。2、报销范围是否限制社保用药、癌症特药、自费药等报销，有些医疗险会限制仅报销社保范围内的药品和诊疗手段的费用。3、就医限制目前，大部分医疗险仅限于报销二级及以上公立医院普通部的费用；中高端医疗险可以报销特需病房、VIP病房等费用。4、续保条件目前，大部分分医疗险都是买一年保一年，且投保时的健康告知非常严格，一旦身体变差就很难续保了。因此，选择续保无需审核的产品会更好。以上就是关于“保险免赔额是什么意思”的相关介绍，如果大家投保时有疑惑可以随时找深蓝君咨询哦！

买保险时我们可以看一下它的偿付能力，但不需要重点关注，因为保险公司的偿付能力是受国家监管的，一旦它偿付能力出现问题，银保监会马上采取措施的。作为消费者，我们买保险时更多的是关注保险产品本身保障怎么样，是否符合自身实际情况，挑选适合自己需求的产品更重要。

这就要关注父母的年龄了，要根据年龄来选择合适的意外险。如果爸妈年龄在40-55岁之间，还比较年轻，如果担心身故和伤残，那么建议选择高保额的产品。30万到100万都是可以的，这样能获得比较多的赔付。?由于老年人发生意外的概率高，保险公司为了控制风险，65岁以上的老人都买不了太高的保额，那么可以重点关注意外医疗部分。老人家往往有腿脚不灵活、骨质疏松等问题，发生骨折等意外情况也很常见。医疗部分一般包括门诊和住院医疗，小到磕磕碰碰的门诊费，大到意外骨折脑震荡的住院费都可以报销。意外医疗部分，往往关注这三个点：（1）报销范围越广越好，最好不限社保；（2）报销比例越高越好，100%报销的产品肯定比80%的好；（3）免赔额越低越好，最好0免赔，自己一分钱也不用掏。?

很多人在买保险时，都喜欢问保险公司、问品牌，这一点大师兄完全能理解。大家在意的是品牌吗？其实大家是在担心这4点：安全性靠不靠谱，保险公司破产后保单怎么办？理赔难不难，出险了会不会被拒赔？服务好不好，出险了有没有人协助理赔？保障全不全，大公司比小公司的保障更好？正因为有这样的顾虑，所以大家潜意识里才会更信任大公司，觉得大公司更靠谱、服务更好、理赔更容易。但说句心里话，有这种想法的朋友更像是一厢情愿，反而更容易踩坑和多花冤枉钱。下面，我们就从客观数据出发，一个个来论证，“大小”保险公司之间的差异到底有多大？1、安全性靠不靠谱？先来说说最坏的结果，万一保险公司破产后，我们的保单怎么办，保障还继续有效吗？就拿“安邦保险”来说吧，从名不见经传，到2万亿帝国，再到轰然倒塌，只有短短十几年。眼看他起高楼，眼看他楼塌了。从严格意义上来说，安邦不是破产，而是解散，二者本质上还是有区别的。注：破产是资不抵债，如果资产大于债务就是解散。不过，对我们消费者来说，保险公司发展的怎么样我们不关心，担心的是安邦倒台后，那些保单去哪儿了，保障还有效吗？大家想到的事，银保监会自然也想到了。保险法第九十二条规定：即使保险公司破产，也要把所持有的保险合同转让给其它给经营有相同业务的保险公司，如果没有保险公司接手，则会由银保监会指定。所以，安邦倒台后，“大家”诞生了，中国银保监会再接管安邦2年后，“安邦保险集团”正式由“大家保险集团”接管，消费者的保单自然也移交了过去，他们的权益照样会得到法律的保护。所以，保险公司的安全性，大家可以把心放在肚子里，也不用担心大小公司的区别，银保监会也会一视同仁。再说了，一家保险公司要达到“解散”条件有多难？尤其是寿险公司，除因公司分别独立、合并或者被依法撤销外，不得解散。当然了，保险公司更不会轻易破产，中国70多年保险历史，只有一家保险公司因资不抵债进入破产重整程序，就是近期冲上热搜的“易安财险”。而且，银保监会监管的监管力度还是很大的，比如保险公司在运营方面，就会受到3大监管：（1）保险资金运用监管保险公司把我们的保费收回来后，并不是想怎么用就怎么用的，保险资金的运用也会受到严格监管。根据《保险法》规定，保险资金仅限投资于：银行存款债券、股票、基金等有价证券投资不动产国务院规定的其他形式像股票等高风险投资，就要根据偿付能力，限制投资比例。所以保险公司发生大幅度亏损的可能性很低，更难以引发破产风险。（2）偿付能力监管简单来说，偿付能力就是衡量保险公司有没有能力赔钱的指标。根据银保监会的要求，偿付能力“达标”需同时满足以下3个要求：综合偿付能力充足率≥100%核心偿付能力充足率≥50%风险综合评级≥B级如果有其中一项不满足，银保监会和保险公司会比我们更加紧张。而且，一些偿付能力不足的保险公司，都不能开展互联网业务，也就是不能在网上销售，比如信泰人寿、百年人寿等。不过，只要后期偿付能力达标，还是可以恢复线上销售权的。（3）保险公司的再保险机制再保险听起来很神秘，其实原理和“工程分包”是一样的：假如我们在A保险公司买了一份保险，A公司有可能会把这笔业务分包给B、C两家公司，以后发生理赔，其实是3家公司一起来分摊理赔…这样大家有钱一起赚，有祸一起担，就能有效地分担风险。2、理赔难不难？说完了安全性，我们再来看“理赔”，大公司理赔就更容易吗？为了论证保险公司的理赔难易程度，大师兄整理了2021年72家保险公司的理赔年报：有数据有真相：先看理赔金额、理赔万件数：排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，很简单的的逻辑，保险卖得多自然赔得也多。再看获赔率、理赔时效：除人保健康外，其它公司获赔率几乎都超过97%，平均理赔时间都在2天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！tip：这儿的2天指的是所有理赔资料已经收集齐全，且保险公司没有异议的情况下，理赔打款的日期。事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。理赔就是保险公司最好的口碑，只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。而且，大师兄也看过很多拒赔案例，拒赔原因总结下来无非就是这些：归根结底，还是因为没看清条款，以及栽在了健康告知上。这也是为什么大师兄强调大家一定要看清条款，至少要知道保什么和不保什么。再一点就是买之前要坦诚相待，填写健康告知时如实对待，不为理赔留隐患。保险公司不会不分青红皂白就拒赔，他们也都是依据保险合同行事。所以，与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，认真做好两件事：①健康告知要审清楚，有问有答，不问不答；②仔细对比每一项保障，确保无缺失。3、服务好不好？提到服务，大多人的反应是：大公司线下机构多，购买、出险理赔时也可以面对面交流，更放心；而互联网保险一旦购买，如果对接自己的业务员离职，可能就失去了主心骨，出险后也不知道找谁协助。大家的担心也不无道理，不过，现在可是互联网时代啊，大部分交易都能在网上实现，线下保险公司也陆续开展了线上闪赔服务，这也是未来发展的趋势。不过，每个人对于服务的理解也不一样，来看看银保监会是怎么评判保险公司的服务能力的。银保监会在评价保险公司服务时，选取了3个关键指标：亿元保费投诉量：保险公司每卖出一亿元的保费，会收到多少投诉？万人次投诉量：每服务一万名客户，又会产生多少投诉量？万张保单投诉量：每销售出一万张保单，会有多少纠纷？下面，我也根据这3个指标，整理了2021年第四季度保险公司的投诉率榜单：注意：排名越靠前，说明投诉率越高，服务越差。亿元保费投诉量前5：国富人寿、北大方正人寿、泰康人寿、人保健康；万张保单投诉量前5：信美相互、爱心人寿、中韩人寿、合众人寿、国联人寿；万人次投诉量前5：爱心人寿、合众人寿、中韩人寿、招商信诺、富德生命。从这几项数据中，我们可以看到：①投诉量最高的不乏大公司，如泰康、人保；当然也有名不见经传的小公司。②爱心人寿、中韩人寿、合众人寿两个投诉量指标排名靠前，所以要重点留意。总的来说，各家保险公司的理赔服务虽然有差异，但大小公司的投诉量，差别并不大。而且根据银保监披露出来的最新消息显示，2022年一季度人身保险公司投诉量居前3位的为：平安人寿3267件，中国人寿1975件，泰康人寿1704件。所以，大公司不一定就好，小公司也不见得就差。4、产品保障好不好？很多人一味的看重“品牌”，却忽略了产品的自身保障。一度认为选择了大公司就拥有了一切。下面我们就来看看大小保险公司的产品在保障上的差距有多大，就以重疾险为例，大师兄分别找了两款代表产品：大公司代表产品：平安人寿盛世福小公司代表产品：和泰人寿超级玛丽6号这两款产品大家应该不陌生，一款是大公司顶流，一款是互联网顶流。那么这两款产品，哪款保障更好呢？先来看保障：很明显，除了重疾、中症、轻症三项基本保障责任外，超级玛丽6号的附加保障会更好，有众多特色保障可附加，如60岁前额外赔、第二次重疾保险金、癌症津贴等，整体保障更加全面。再看赔付比例：赔付比例意味着能赔到手的钱，附加60岁前额外赔，超级玛丽6号重疾最高可赔100万，而盛世福最高只有50万；轻症/中症方面，超级玛丽6号都比盛世福尊悦多赔10%保额。最后来看价格：在相同投保条件下，我们发现超级玛丽6号比盛世福尊悦便宜30%左右。每年相差4000块，30年就相差12万保费！结果也很明了，在保障上，传统大公司的产品虽然也在不断改革，但变化不大，相当于原地踏步，而互联网产品早已赶超了好几个level。总结：大家最关心的“安全性、理赔、服务、保障”4个方面已论证完毕，不知道有没有解决大家的疑虑。总之一句话，买保险，还是建议大家把重心放在产品自身，保障好才是硬道理。

保险公司偿付能力最低要求是综合偿付充足率大于等于100%，核心偿付能力充足率大于等于50%，并且风险综合评级要大于等于B才可以，如果不符合三条中的其中一条，就很容易被银保监会接管。因此偿付能力强是间接衡量一家保险公司经营是否稳健的强有力的指标，但是偿付能力低对客户的长期保单并不会受太大影响，如重疾险、保证续保的医疗险等，不过买了年金险搭配了万能账户，是对实际利率有比较大的波动的。保险（Insurance或insuraunce），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险[1]，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。