通知的义务

保险能为我们的生活提供保障，在我们的生活当中起着相当重要的作用，所以基本上人人都会购买保险，而去购买保险的人就是投保人，投保人在购买了保险之后，是需要履行一定的义务的。那么，投保人的义务是什么呢？投保人的义务概括起来，主要有五点：1.按约定交付保险费的义务；2.如实告知的义务；3.及时通知的义务；4.提供证明、资料的义务；5.对因自己违法而取得赔偿或给付予退赔的义务。在这五点义务当中，需要注意的是如实告知的义务，它指的是你在和保险人签订立保险合同的时候，当保险向你询问相关的问题时，你必须如实告知，不能有所隐瞒，不然保险人是可以解除保险合同的。而且如实告知的义务又可以细分为危险增加的通知义务和出险通知义务这两类。其中危险增加的通知义务是指在保险期内，当保险标的的危险程度增加时，投保人或被保险人需及时通知保险人；出险通知义务则是指投保人或被保险人在保险事故发生后，需要及时地通知保险人。

《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”投保人履行交纳保险费是应该根据合同的约定一次交清或分期支付。在汽车保险的实务中,如果投保人没有按照汽车保险合同的约定期限交付保险费,通常采用下述办法处理：a）保险人可以要求投保人限期缴纳并补交利息。如果在限期内发生保险责任事故,保险人负责赔付,但应交保险费及利息应从赔款中扣除。b）保险人可以决定终止合同并正式通知投保人或被保险人,有权要求其支付终止合同前应该负担的保险费及其利息。当投保人与被保险人非同一人时,投保人不履行交纳保险费义务时,保险人有权要求被保险人支付。如果被保险人拒绝支付或者表示放弃合同权利时,合同终止。此时,被保险人并不直接承担交纳保险费的义务。汽车保险合同生效前？当投保人决定退保时,保险人应退还其已经交纳的保险费,但可以收取手续费。保险合同生效以后至保险期满之前,投保人也可以退保。此时,保险人按照短期费率收取已满期限的保险费并退还未满期限的保险费。在保险合同期限内,当保险汽车的危险增加时,投保人必须增交保险费。否则,保险人可以中止合同。

保险合同要求投保人及时缴纳保险费，但是，投保人因各种原因也许不能按时缴纳保险费。为了不使保险合同效力中止，保险人在保险费交纳期限到期后，允许投保人在一段时间内交纳所欠的保费，这段时间即为宽限期。若过了宽限期投保人依旧没有缴纳全额保费，则保险合同将会中止。保险中止后，若还想继续保险合同的内容，也可以再提出复效。由此可见，投保人在支付保险费方面有很大的灵活性，并不是在规定期限内不予支付便会退保，而是会给一定的缓冲时间，这对有经济困难的投保人是非常人性化的措施，但希望投保人一定要明确按时交付保险费是投保人应该履行的一项重要义务。

保险合同要求投保人一定要把自身情况如实告知，不得欺瞒，否则发现与保险内容相关方面的欺瞒，保险公司将不进行赔付甚至终止合同。这一义务有三个方面的特点，一是如实告知义务只看结果不看原因。那就意味着投保人无论是故意还是过失导致的未如实告知，都要接受导致的后果并且担相应的责任。二是需要询问才有告知义务，若是保险人没有问到的问题，投保人并没有相应的告知义务，而且所问问题应该是投保人知道或者应该知道的事实。三是不仅投保人有告知义务，被保险人也同样有告知义务，由于被保险人对自己的情况更加了解，所以也持有如实告知义务。根据《保险法》内容可以看出，告知义务并非契约义务，而是法定义务，这是法律对投保人的一项强制约束。并且规定告知义务有先契约性，意味着在契约签订之前就有告知义务，也就是如实告知后契约才可以生效!所以，在订立保险契约时应当遵循最大诚信原则，契约双方在互相信赖的基础上签订保险契约，投保人应当在保险契约订立之前将一切“重要事实”如实对保险人进行告知。

投保人的义务包括：　　(1)交付保险费的义务。　　(2)如实告知的义务。　　(3)危险增加的通知义务。　　(4)保险事故通知义务。　　(5)防灾防损和施救的义务。　　(6)提供有关证明、单证和资料的义务。

若被保险人未履行危险增加的通知义务，则因为增加风险而导致发生保险事故，保险公司有权拒绝进行赔偿。一般来说，当保险标的的危险程度增加时，被保险人应当及时通知保险公司，保险公司有权根据风险增加程度做出加费承保或解除合同等决定，若是被保险人未通知的话，保险公司是可以不承担理赔责任的。需要注意的是，即便被保险人不主动通知，但是保险公司仍旧可以通过自己的途径获知，所以无论是被保险人、投保人还是保险人，都应当对彼此保持诚实。

贷款人有提供贷款的义务；贷款人未按约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。贷款人有对借款的使用情况进行检查、监督的权利。如借款人未按约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或解除合同。贷款人有不得预先在本金中扣除利息的义务。

保险人的义务包括：1、说明告知合同内容，免责条款等的义务。2、赔偿和给予保险金的义务。3、及时签单的义务。4、对于被保险人的任何信息和涉及保险条款相关协定内容等的保密义务。保险费率是保险费与保险金额的比例，保险费率又被称为保险价格。通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示。保险人使用保险精算来量化风险。保险人通过数据的编制来估算未来损失(预定损失率)，通常采用合理的近似。保险精算使用统计学和概率来拟合并分析风险分布状态，保险人运用这种科学原理并附加一定条件来厘定保险费率。这些附加条件包括预定投资收益率、保险单预定利率、预定营业费用和税金，人寿保险公司的附加条件还主要包括预定死亡率。保险公司所必须支付的预定利率将会拿来与市场上的借款利率相比较，根据比较，许多保险公司并没有在预定利率方面胜出，但是他们宁肯将其控制到比从别处借款的利率还要低。如果不这样，保险公司将不会给所有者的资本以回报，那么他们将借钱给其他地方以获得市场价格的投资回报。