核保方式不同

预核保：预核保需要提交病历和体检报告，保险公司预核保是需要时间的，快一点几天，慢一点十几天，你要一次性在N家保险公司同时进行预核保，如果你遇到的是保险经纪人，他还可能会推荐多个产品供你挑选。无论拒保还是免责，都不会留下记录，不会出具照会通知书，不影响购买其它保险公司产品，但是要注意，不是每家保险公司都提供预核保，因为有成本。如果你遇到的是只代理一家公司产品的保险代理人，那么选择范围就很小，单单一家保险公司的产品数量很少，他为了留住你这个客户，对你各种忽悠、欺骗、打感情牌、装可怜、金钱诱惑、甚至利用亲戚朋友的人情来绑架你，不择手段促成你这一单。核保：大多数投保人遇到拒赔情况，都是死在核保条款上，这个环节是“重中之重”。保险公司为了转移自身的风险，会把核保条款写的很复杂、很繁琐，这就考验广大投保人的文字阅读水平了，如果自知水平有限，可以委托律师、语文老师、文案编辑以及精通语言文字人士帮逐条把关（不含保险业务员）。为什么不含保险业务员？只要和经济利益挂钩的陌生人群，往往很难听到他的真话，更无法判定他的人品和良知，这个赌注风险太大，你敢赌么？核保条款包括：1、投保须知2、健康告知3、免责除外条款，通俗来讲就是保险公司制定的“游戏规则”。每家公司核保标准都不太一样，像乙肝小三阳，重疾险，有的公司就不做除外或加费的决定，有的就会。重疾险的核保还是没有医疗险那么那么严格，因为重疾险的赔付不会经常性发生，而医疗险，一年一交的，保个门诊、住院、意外，看个小病什么的，发生率较高，赔付率自然也高，保险公司会根据每一年的赔付率来调整新一年度的核保标准，也会调整费率。不管是健康体还是次健康体，先尝试网上投保，多比较几个产品，如果运气好符合所有条款，直接正常承保，一切ok。除非找不到合适的产品，才退而求其次考虑线下人工核保，并做好最差的心里准备。买保险是一种合同行为，合同的条款是具有法律效力的，任何保险业务员的“口头承诺”、“拍胸脯打包票”，都是耍流氓行为。

1、智能核保智能核保是保险公司通过自助核保页面进行风险评估与选择的过程，针对简单的情况。这种核保方式是随着保险登上互联网而发展起来的，它的优势在于可以立即获得核保结论，避产生拒保记录。在带病投保的时候，也建议先尝试这种方法进行投保。2、人工核保人工核保是保险公司通过人工方式进行风险评估与选择的过程，这是传统的核保方式，主要针对比较复杂的情况。这种方式又可以分为邮件核保和在线人工核保，前者通常不留核保记录，后者通常留核保记录。3、交互式核保交互式投保相比于前两种方式，用得比较少。智能核保能通过的项目提交智能核保，针对无法通过的项目单独提交人工核保，这种核保方式叫做交互式核保。相比于前两种核保方式，这种用得比较少，目前只有百年人寿的产品支持交互式核保。其余产品一般不支持交互式核保，人工核保需要把所有的健康异常情况一并提交。

1、网上买保险网上买保险，就是通过互联网完成购买的保险。一个链接就可以查看保险信息、试算保费、健康告知等等，快速完成投保、支付保费。网上买保险的优点也是很明显的：一是了解到的信息更加全面，有利于综合对比后选择既适合自己、性价比又高的产品；二是人不用奔波，动动手指就能完成，极大减少了时间成本。2、线下买保险线下买保险，大多数是通过保险代理人完成的。很多人身边都有卖保险的亲朋好友，自带信任感；还有一些是通过银行渠道投保的，银行工作人员充当保险代理人也让人觉得可信赖，毕竟银行跑不了。线下投保过程中，代理人也会为投保人制定详细的方案，然后逐一解读。可以看出，线下投保也有一定的优势：一是面对面的沟通方式让人更有安全感，再加上是亲戚朋友，信任感会更强一些；二是在整个购买过程中不需要自己去研究保险条款，只负责签字、付款就可以。

座位险是按座位投保的，车主可以自己制定投保的座位、数量。投保座位数量可以5人/7人，以车辆核定座位数为准。驾乘险的投保方式有2种：按人投保、按车投保。按人投保就是保障车辆乘客或驾驶员，不论被保险人坐谁的车、哪辆车发生意外，只要是保险责任内均受保。按车投保，就是为车辆投保，不论这辆车的司机是谁、乘客是谁，发生了意外，只要属于保险责任范围内均受保。

职工社保：按月缴交；居民社保：按年缴交。

1、智能核保智能核保是保险公司通过自助核保页面进行风险评估与选择的过程，针对简单的情况。这种核保方式是随着保险登上互联网而发展起来的，它的优势在于可以立即获得核保结论，避产生拒保记录。在带病投保的时候，也建议先尝试这种方法进行投保。2、人工核保人工核保是保险公司通过人工方式进行风险评估与选择的过程，这是传统的核保方式，主要针对比较复杂的情况。这种方式又可以分为邮件核保和在线人工核保，前者通常不留核保记录，后者通常留核保记录。3、交互式核保交互式投保相比于前两种方式，用得比较少。智能核保能通过的项目提交智能核保，针对无法通过的项目单独提交人工核保，这种核保方式叫做交互式核保。相比于前两种核保方式，这种用得比较少，目前只有百年人寿的产品支持交互式核保。其余产品一般不支持交互式核保，人工核保需要把所有的健康异常情况一并提交。

重疾险：长期缴费的重疾险在合同确定的同时，就锁定了保障时长和每年保费，不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化，只要按时缴费，合同有效，保障就一直存在。商业医疗险：目前绝大多数的商业医疗保险是不保证续保，保证续保的产品保险公司会考虑自己的风险，不仅会比较贵，而且免赔额度也会比较高。以尊享e生为例，虽然承诺不因个人的健康状况，而单独终止合同和单独调费。但是保留了因为整体医疗水平变化、产品赔付情况进行费率调整的可能。而有的医疗保险在合同上直接标明，续保需要经过保险公司审核，只有审核通过后，才能接受续保。所以整体来看，绝大部分医疗保险是存在后续的不确定的问题，这也是和重疾险较大的不同。

保险的核保方式主要有：1.智能核保：即为线上核保，被保险人在投保前根据保险公司页面提示填写相关个人信息，如生活习惯、家族病史等，保险公司系统会根据用户提交的信息进行审核，通过后即可投保。2.人工核保：即为线下核保，若被保险人智能核保未通过，就会进入人工核保阶段，保险公司工作人员会对用户的个人情况进行进一步的核实。