卟卟
以 5 岁男宝为例，大家可以作个参考。
方案一：经济实用型
这套方案就是我们文章开篇举例那一套了，主要以经济实用性为主，要确保用低预算买到高保额。
首先，少儿医保一定要买，是国家强制性的社会福利，也是我们最基础的保障。
重疾险，配置了妈咪保贝新生版，保障有重疾+特定重疾+中症+轻症，身故返还所缴保费，50万保额每年635元。
医疗险，配置了人保好医保长期医疗，保障有200万一般医疗+400万疾病医疗，6年保证续保，5-10周岁买，每年196元。
意外险，配置了大保镖（少儿版Ⅱ），保障有20万身故/伤残+10万意外医疗+100元/天的住院津贴，每年72元。
这套方案配置下来，一年只需?1228?元，非常适合预算有限，没有多余的钱去买保险的朋友。
方案二：中端进阶型
这套方案是在方案一的基础上继续优化完善的，主要有两点不同：
1、重疾保障，重疾保障由原来的保30年更换为保终身，解决了保障期短的问题；而且孩子买重疾险保终身是最经济的，要比长大后再加购一份来的划算。
2、增加了一份小额医疗，前面说到，大多百万医疗险都有1万元的免赔额，而小额医疗是低免赔甚至0免赔的，用小额医疗报销后，可以完美抵扣百万医疗的免赔额。
这套方案配置下来，一年需要2968元；如果预算充足的朋友，可以考虑下这套进阶方案。
方案三：高端顶配型
这套方案是在方案二的基础上进行优化的，提升的地方主要有：
1、重疾保额提升至60万，而且附加了重疾二次赔+恶性肿瘤二次赔+投保人豁免。
保额从50万提升至60万，并附加了一些重要保障；随着年龄的增长，发生癌症的概率会越来越高，而癌症又很容易复发和转移，所以保终身的话，两次赔付还是很有必要的；投保人豁免的话就是当父母生大病或出了事故，后续保费就不用再交了。
2、加购了一份意外险，平安小顽童综合意外险，身故/伤残50万保额，意外医疗2万保额。
上文在意外险的购买思路那里提到过，孩子伤残赔付是没有限制的，残疾可能伴随孩子的一生，我们仍然可以为孩子做高意外险的保额。
可以看到，顶配型方案一年也只需4500元左右，仍然要比线下保险便宜不少钱。
当然，保险配置是一件非常个性化的事情，不同的组合就是一套不同的方案；不同预算的购买方式也各不相同，没必要盲目跟风，适合自己的才是最好的。
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