返还型保险划算吗

买保险返还型的是否划算，这需要具体情况具体分析的。我们先来说说，目前市场上有消费型保险，还有返还型保险，它们其实没有什么划算或者不划算，只有适不适合你。一般来说，消费型保险，费用低，保额高，适合收入不高的人群，只要通过保险来保障自己的人群。而返还型保险，对于收入高的人群，是比较适合的，因为这份保险不仅仅具有保障功能，同时还具有理财的功能，只是这份保险它的保费相对消费型保险就会高一些，所以买保险返还型划算吗？对于收入高的人群来说，还是相对来说划算一些。

保险，随着这些年的发展，已经越来越接近人们的生活了。大部分的人都认为购买保险是为了保障健康、规避未知的风险，而支付给保险公司费用的一种行为。其实不然，目前保险根据消费方式可以分为消费型保险和返还型保险两种，而消费型保险就是人们常说的需要花钱买健康的保险产品。那么返还型保险怎么样呢？返还型保险有哪些呢？返还型保险，也是我们俗称的储蓄型保险，是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险等，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。但到期后返还的这一部分的收益率是明显低于银行1年定期存款税后利率的。因此，相当于多花钱请一个人严格管理自己的收支。除非自己的财务自制能力极弱，否则可以少花这笔钱。目前市面上的返还型保险主要分两种，一种是在保障期满之后，未发生保障范围之内的相关条款，保险公司会按照所缴保费的约定比例返还给投保人，一般是110%左右；而另外一种则是将保险的收益与保险公司的经营状况挂钩，按照保险公司的收益进行分红，最后在保险期满之后，再返还所交的保费。这两种方式各具特色，其中第一种受到通货膨胀的影响较大，第二种受到保险公司的经营状况影响较多。购买返还型保险是否划算保险行业正在不断的推陈出新，近年来涌现出了不少的返还型保险产品，但许多朋友不太清楚返还型保险有哪些，他们也就无从选择了。相信大家最关心的还是购买返还型保险是否划算，下面大家看下这样一个返还型保险案例。张女士接到了某保险公司的电话，该公司声称只要每个月预存一定的费用就能拥有一份意外保障，如果张女士在保险期内发生了意外事故，还可以获得100万的赔偿，即便是保险期内没有发生事故意外，只要交纳满一定的年限之后还可以返还保费。张女士抱着怀疑的态度去了这家保险公司，咨询得知还真有这样的保险。保险业务人员给张女士介绍了返还型保险的相关知识和优势，告诉她返还型保险有哪些产品可选择，张女士在听取了详细介绍后，结合实际情况给丈夫买了一份返还重大疾病险，也给她没满周岁的女儿购买了一份儿童教育保险。张女士说有了这两份保险，她的心里就放心多了，至少丈夫的健康就有了保障，女儿以后读高中大学的教育费用也不需要担心了，这在一定程度上减轻了她的负担。有很多朋友会有疑问这份保险真的划算吗？答案是肯定的，购买返还型保险的总费用是绝对要小于保险公司的返还费用的，哪怕是把这笔钱存入银行也绝对没有这么高的利息。而且，它还能够起到最基本的保障作用，若投保人遭遇合同内规定的意外事故，保险公司还能够给进行赔偿。有些产品，在无理赔记录的情况下，还可一次性给投保人高于保费的现金返还。建议大家在选择保险产品的时候，先了解保险的相关条款，以获得对自己最有利的保险产品。

1.买保险返还型的是否划算，这需要具体情况具体分析的。我们先来说说，目前市场上有消费型保险，还有返还型保险，它们其实没有什么划算或者不划算，只有适不适合你。一般来说，消费型保险，费用低，保额高，适合收入不高的人群，只要通过保险来保障自己的人群。而返还型保险，对于收入高的人群，是比较适合的，因为这份保险不仅仅具有保障功能，同时还具有理财的功能，只是这份保险它的保费相对消费型保险就会高一些，所以买保险返还型划算吗？对于收入高的人群来说，还是相对来说划算一些。2.?大多情况下，大家会在犹豫是买消费型的重疾险，还是买返还型的重疾险，我们要知道，其实消费型重疾险只是单纯的用来保障重疾风险的，不具有储蓄和返还的功能，保费的话，只有在你真正患病需要理赔的时候，它才有价值，否则的话，保费就没有得到利用。3.而返还型重疾险，不仅仅可以用来防范重疾风险，而且它还具有储蓄和返还的功能，意思就是，即使在保险期间，你没有发生疾病需要理赔的话，到时候保费也是可以根据当初的约定进行返还。

钱花了，买的返还型保险到底划不划算？就是你买了这种保险，如果出险的话，他给你保额他能给你赔，如果不出险，到了一定的时间以后，他会把这个保费全部原封不动的退给你。很多人都会觉得，这不是稳赚不赔的买卖吗？其实一项投资型的支出，最后收益好不好，全看收益率高不高。这跟你在银行存款钱一个道理，当然是利率越高，利息就越高。我们要用IRR来计算，教你利用EXCEL来计算出，这些返还型保险的实际收益率。这个公式叫做内部收益率，可以用来计算。直白点就是可以计算你投资之后最真实的收益率。可以得出，这款保险只有2%的收益率，其实收益是相当低的。银行三年定期存款都还有2.75%。如果是30年后，加上通货膨胀，可以说，我们交的这些钱到时候就等于白纸了。

说到返还，大家最关心的就是什么时候返还。保险销售人员说的交20年，就能返还是真的吗？其实基本上所有的保险都是按照合同进行的。经常跟大家强调，不管什么时候买保险一定要认真看保险合同，因为被保险人所有的权益都在合同中有明确规定。合同条款中对保单涉及的权利和义务，各方应该怎么做才能获得有效理赔都是有明确规定的。对于返还型保险还会规定在什么情况下返还，返还的方式和比例等等，只要是合同条款中有规定，就是可信的，因为合同是最终出险理赔的依据。

很多买了返还型重疾的朋友，认为保费虽然贵点，但最起码到期还能“连本带利”地收回来，怎么看都是划算的。其实，大家只看到了表面而已！细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷。1、保费高返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。以天安爱守护2019为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用 IRR 计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。

很多买了返还型重疾的朋友，认为保费虽然贵点，但最起码到期还能“连本带利”地收回来，怎么看都是划算的。其实，大家只看到了表面而已！细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷。1、保费高返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是?实际收益率非常低。以天安爱守护2019为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用?IRR?计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。

真的会返还。大家在购买了返还型保险之后，保险公司是真的会返还的，但是要满足一定的条件。一般情况下，返还型保险的返还条件是要求在保险期内没有出过险，保险公司没有进行过任何的赔偿。就拿返还型重疾险来说，大家在购买了返还型重疾险之后，如果在保险期内确诊过保险合同中约定的任何一疾病，保险公司已经进行了赔偿，那么在保险到期之后，保险公司就不会返还保费了。但如果大家在保险合同有效期内没有发生过任何理赔，在保险到期之后，保险公司就会按照合同的约定返还相应的保费。