区别三：健康告知不同

满足健康告知，可以直接投保，但既往症是不保的，条款有明确确定。保险保的是未知风险，绝大部分产品都不保既往症。

不同类型的健康保险的区别主要表现在以下四个方面：1、给付条件疾病保险：患保险合同所规定的疾病。医疗保险：对由于意外伤害或疾病接受治疗导致的医疗费用支出补偿。失能收入损失保险：对由于意外伤害或疾病导致的暂时或永久丧失工作能力收入损失补偿。护理保险：对由于年老、严重或慢性疾病、意外伤残等导致的护理费用支出补偿。2、保障期间疾病保险：保障时效长，有终身型和定期型两种。医疗保险：保障期间通常为1年，可续保。失能收入损失保险：可以是短期或者长期；长期保障通常在被保人在60周岁或法定退休年龄时终止。护理保险：保障期限通常比较长。3、给付方式疾病保险：定额给付。医疗保险：定额、补偿给付。失能收入损失保险：定额给付。护理保险：定额给付。4、重复投保疾病保险：可以。医疗保险：一般不可以。失能收入损失保险：一般不可以。护理保险：可以。

寿险和意外险影响费率的因素不同。影响寿险保费价格的因素主要是年龄，性别、保障期限等，一般而言，年龄越大，费率越高、保障时间越长、费率越高。而影响意外险的费率是职业，职业越危险，费率越高，年龄对意外险的影响一般不大。

新型农村养老保险政策中“有弹性”，这是城镇职工基本养老保险中没有的。在城镇职工基本养老保险中，有规定的缴费比例、规定的领取资格、规定的支付标准，总体来讲是没有太大的弹性的。而新型农村养老保险里有一条原则叫做“有弹性”，比如设计的缴费标准从100元到200元、300元、400元、500元。农民可以根据自己的收入水平进行选择，同时允许地方增设缴费标准，可以向上增设，也可以向下增设。这就是为了适应各地经济发展的不平衡和农民收入水平差异相对较大的实际情况，不搞“一刀切”。

重疾险和寿险的理赔概率是不同的。比如，终身重疾险和终身寿险，它们的理赔概率也不同。因为每个人都会走到生命的尽头，但不一定会患上重疾，也就是说终身寿险是100%会发生理赔的，而重疾险却不一定。

很多时候为了促成签单，一些销售人员会告诉我们：只要没住过院，健康告知可以全填否，《保险法》规定过了两年就一定赔。真的是这样吗？我们先来看看《保险法》是怎么说的：订立合同时，保险公司就有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。如果未履行如实告知义务，足以影响承保决定，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，应当承担赔偿责任。可以看到，《保险法》确实有相关的规定，但这条法律设立的初衷是：保护消费者的合法权益，而不是帮助消费者骗保，把明明不应该赔的变成可以赔。

重疾险：一般长期缴费的重疾险，都采用均衡费率的定价方式，通俗来讲，每年交的钱是一样的。所谓均衡费率，就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。目前市场上销售的终身型重疾险都是采用的均衡费率。医疗保险：采用的是自然费率，而且可能会根据上一年度整理的赔付情况调整保费。自然费率是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。按“自然费率”收取保费的重大疾病保险，一般为附加保险，多是附加于投资连结保险、或万能保险。此外，一些一年期的意外险和医疗险也用的是自然费率。所以不能简单的说重疾险一定就贵，而医疗保险一定就便宜，是因为这2种产品采用了不同的定价方式。拿自然费率的产品和均衡费率的产品对比是不客观的。

如果说实在遗憾，智能核保过不了，线下投保也买不了，那么，还有第三种方法，那就是选择健康告知少的或者没有健康告知的保险。首先，我们要明确一点，孩子健康异常，比如早产儿或者低体重儿，线上大多数产品买不了，线下也是被延期。这个时候，我们关注的重点就不再是对比产品保障和价格，而是看看哪些产品的健康告知比较有优势。·而一年期无需健康告知，或健康告知宽松的保险，可以给孩子一个临时过渡的保障，等孩子长大风险明确了，再购买长期的产品也不迟。如果孩子不符合健康告知，可以考虑使用线上的智能核保和线下投保，也可以购买线上的没有健康告知的保险产品，做一个临时的补充，等孩子再长大点，再选择适合的产品。