关注点一：能返多少钱？

我们以一款天天向上教育金为例：比如你在孩子刚出生就买了，每年交5万，交3年。那么到孩子18-21岁时，保险公司每年都会给你3万；在孩子22岁时，你想退保，也能一次性拿回19万。具体的情况可看下表：

首先，我们挑的时候要注意续保条件。市面上很多百万医疗险啊都是一年期的，一旦生病报销过，或者是中途停售，第二年有可能保障就没了。父母上了年纪，身体状况也不像年轻人这么好了，续保审核很难通过，所以我们给父母买，最好买能保证续保的，而且保证续保时间越长越好。这样就不用担心后面买不着的问题了。像现在可以保6年，15年，甚至20年的百万医疗险，都可以给父母作为首选考虑。

第一个需要关注的是：医疗保额。世界各国的经济发展是不平衡的，在印度住院一周，可能几千块就能搞定，但如果在欧美生病，说不定叫一次救护车就要几千美金。因此，买旅游险首先就要注意医疗保额，要足够应付旅游地的医疗费用。深蓝君也了解到，目前去某些国家和地区旅游，对医疗保额是有要求的。例如我国台湾要求不低于12.5万人民币，申根国家要求不低于3万欧元，这里的申根国是指一部分欧洲国家建立的组织，只要有了一个国家的签证，也可以正常去其他的申根成员国。在买旅游险之前，还是要弄清楚当地的医疗保额要求，再针对性的挑选高保额的旅游险。

买旅游意外险，首先就要考虑医疗保额，万一发生意外去医院了，买的保额一定要能支付得了当地的医疗费用。一般来说，国内游的话，5-10万的保额基本上够用了；如果是国外游，额度就要买高点了，最好买30万以上的保额。而且有些国家和地区，对旅游意外险的医疗额度也是有要求，否则就不能入境，比如申根国家就要求不低于3万欧元（约合30万人民币），而我国台湾要求不低于12.5万人民币。所以，医疗额度还是很重要的。

买旅游意外险，首先就要考虑医疗保额，万一发生意外去医院了，买的保额一定要能支付得了当地的医疗费用。一般来说，国内游的话，?5-10万的保额基本上够用了；如果是国外游，额度就要买高点了，最好买30万以上的保额。而且有些国家和地区，对旅游意外险的医疗额度也是有要求，否则就不能入境，比如申根国家就要求不低于3万欧元（约合30万人民币），而我国台湾要求不低于12.5万人民币。所以，医疗额度还是很重要的。

先来说意外险对职业的要求，看看自己的职业和产品符不符合。平常大家可能觉得意外险很简单，不像别的险种有健康告知那么麻烦。意外险虽然没有健康告知，但是对职业的要求很严格，因为不同的职业，发生意外的概率也是不一样的。比如建筑工人和办公室的上班族，肯定是建筑工人发生意外的风险更大，这也就意味着，保险公司要赔钱的几率会更大，毕竟保险公司也是要打开门做生意的，也要考虑自己的实际效益。于是保险公司就想了一个办法来解决这个问题，如果职业越危险，意外险的价格就越高，甚至直接不接受投保。如果职业越安全，意外险的价格也会更便宜。?所以大家在买意外险的时候，一定不要随便填写自己的职业，如果不小心弄错了，不仅会影响保费，而且万一要理赔的时候，却被查到职业不符合，就很可能会引起理赔纠纷了。

我们先说说产品本身的问题。无论是买保险还是买东西，价格肯定是我们第一个要考虑的。买定寿也是同样的道理，肯定是性价比越高越好，同样是买100万的保额，Ａ产品一年三百多块钱，而Ｂ产品一年却要四百多块钱，既然保障都是一样的，肯定首选价格更低的那个了。其次的话，可以优先考虑核保宽松的产品，买保险有一个绕不过去的坎，那就是保险公司会设置一个健康门槛，身体太差的是买不了的。所以，这个时候，挑选同类产品肯定是门槛越低越好了，核保的条件越宽松，这样即使自己身体有点小毛病也没关系，仍然可以买，而且也不用专门去体检。最后，要优先选择免责条款少的产品，免责条款通俗点说，就是保险合同会列出一些情况来，如果发生了了免责条款中的情况，那保险公司是不会赔偿的。举个例子，某款定寿产品的免责条款里写了对于被保人２年内自杀、酒驾等情况进行责任免除，也就是说，如果因为酒驾和２年内自杀导致的死亡，保险公司是不会赔偿的。?由此可见，免责条款越少的产品也是更有利于我们的，毕竟免责的内容越少，意味着受到的限制也更少，能得到赔偿的几率也更大一点。

雇主责任险的价格差异，主要来自不同工种人数占比，比如高风险的员工越多，保费越高。需要注意的是，同一种职业在不同产品，不同保险公司风险级别是不一样的，例如厨师，在华泰保险公司是2类，在众安却是4类，这个是没有标准的。所以，企业需要根据自己实际的工种，去对比挑选不同的雇主责任险。