保险是如何被设计出来的？

　　案例情况：本人25，月入5000，未婚，一直听说万能险是个好产品，但对它还是不是很理解，所以请大家帮忙看看我的4000万能险这样设计可以吗?重疾80000，无忧意外200000，无忧医疗A10000，如果不好，那我该如何设计万能险保险方案?　　专家分析：这个时期工作、事业起步，且渐稳定，正是努力开创事业的大好时机，所以趁现在家庭负担不大，及早为自己做好打算可免除后顾之忧。看了您的案例，发现这样对您的保障太少了，万能险至少主险30万，重大疾病28万，意外伤害10万，意外医疗2万。因为保险是以保障为主，在设计方案时要结合你的基本情况，而且保险是长期保障、长期合约，所以设计合理的方案确实很重要。　　关于如何设计万能险保险方案?最后专家还建议：你目前还属单身期，这个时期应以保障为主，保费不宜过多，因为未来成家立业，还有大笔消费等着你。

保险虽然是金融产品，其实和我们平时的手机、电脑一样，在“出厂”前，都会有一个完整的生产线。一线市场人员把调研的数据以及用户，提交到公司，由产品经理牵头，经过大家讨论，确定产品形态。比如：（1）哪个年龄的人能买？（2）是消费型还是返还型？（3）要保障多久？（4）健康告知是否宽松？（5）保险条款怎么写？想成为爆款产品，就需要产品经理对市场有足够强的敏锐度。比如尊享e生百万医疗险，解决了消费者对大额医疗费用支出的痛点，成为了爆款产品。

我们从保险公司的成立、运营、破产等三个角度来看看，银保监会的监管有多么严格。1、对保险公司成立的监管想要成立保险公司是很难的，根据《保险法》，必须要具备以下资格才能成立保险公司：首先要有钱：首先你得有钱，法律规定注册资本至少2个亿，目前实际的出资情况都是在几十亿。股东有实力：只有钱也没用，股东必须要有实力，要信誉好，准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的。要会经营：要有一整套合理的公司制度，符合任职要求的高管，经营战略要有差异化。2、对保险公司运营的监管（1）资金运用监管保险公司的资金：不能存款于非银行金融机构；不能直接从事房地产开发建设；不能从事创业风险投资；（2）偿付能力监管按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。（3）再保险机制保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。3、对保险公司破产的监管（1）保险保障基金制度《保险法》一百条规定：所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。（2）责任准备金《保险法》八十九条、九十二条：如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。所以就算发生了这种极端情况，我们所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已。（3）保证金制度《保险法》第九十七条规定：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用亍清偿债务外，不得动用。为了防止破产，保险公司的20%的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。

保险虽然是金融产品，其实和我们平时的手机、电脑一样，在“出厂”前，都会有一个完整的生产线。保险公司较为关键的两大部门就是产品市场部和精算部，下面我们一起来看看各自的分工：中国保险行业竞争很激烈的，几万款保险，如果想要脱颖而出，那么产品经理就得仔细考虑一下，我到底要卖什么产品。一线市场人员把调研的数据以及用户，提交到公司，由产品经理牵头，经过大家讨论，确定产品形态。比如：哪个年龄的人能买？是消费型还是返还型？要保障多久……想成为爆款产品，就需要产品经理对市场有足够强的敏锐度。

我们从保险公司的成立、运营、破产等三个角度来看看，银保监会的监管有多么严格。1、对保险公司成立的监管想要成立保险公司是很难的，根据《保险法》，必须要具备以下资格才能成立保险公司：首先要有钱：首先你得有钱，法律规定注册资本至少2个亿，目前实际的出资情况都是在几十亿。股东有实力：只有钱也没用，股东必须要有实力，要信誉好，准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的。要会经营：要有一整套合理的公司制度，符合任职要求的高管，经营战略要有差异化。2、对保险公司运营的监管（1）资金运用监管保险公司的资金：不能存款于非银行金融机构；不能直接从事房地产开发建设；不能从事创业风险投资；（2）偿付能力监管按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。（3）再保险机制保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。3、对保险公司破产的监管（1）保险保障基金制度《保险法》一百条规定：所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。（2）责任准备金《保险法》八十九条、九十二条：如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。所以就算发生了这种极端情况，我们所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已。（3）保证金制度《保险法》第九十七条规定：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用亍清偿债务外，不得动用。为了防止破产，保险公司的20%的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。

保险虽然是金融产品，其实和我们平时的手机、电脑一样，在“出厂”前，都会有一个完整的生产线。一线市场人员把调研的数据以及用户，提交到公司，由产品经理牵头，经过大家讨论，确定产品形态。比如：（1）哪个年龄的人能买？（2）是消费型还是返还型？（3）要保障多久？（4）健康告知是否宽松？（5）保险条款怎么写？想成为爆款产品，就需要产品经理对市场有足够强的敏锐度。比如尊享e生百万医疗险，解决了消费者对大额医疗费用支出的痛点，成为了爆款产品。

投保方案设计理赔的流程如下：　　1、客户出险报案。　　2、客服受理客户报案。　　3、派员现场查勘。　　4、确定是否为保险责任事故。　　5、损失核定。　　6、客户提交索赔资料。　　7、公司审核赔案。　　8、客户领取赔。

最近有越来越多的客户向我们咨询理财保险，这与现今的经济大背景有关系。今年疫情受影响，经济大市场普遍处于不景气行情，银行支付宝等固定资产等金融利率一次又一次降低。很多人也不敢大规模的购买理财产品，怕一不小心就血本无归。那么理财工具这么多，有没有安全保本的同时又有增值的呢?其实保险相较于其它的理财产品来说，是相对比较稳固的，日常比较常见的理财险主要有这四大类：年金险、增额终身寿险、分红险、附加万能账户。这篇文章就教给大家不同类型的理财险的特点，帮助大家用好理财险这个工具为家庭创造被动收入。第一种：年金险年金险简单来讲就是我们每年交一笔钱，到了特定的时间或年龄以后，保险公司每年就会给我们一笔特定数额的钱，常见的用途就是我们常说的教育金、养老金，不管叫什么名字，本质上就是年金险。年金险是一款适合普罗大众的理财险，不管是父母，自己，还是子女，有养老需求，或者有强制储蓄需求的都可以选择年金险，尤其是想给孩子留一笔钱，但又担心孩子会挥霍掉，年金险也是很好的选择。第二种：增额终身寿险增额终身寿的本质是寿险，与定额的终身寿不同，它的现价会不停长大，所以叫增额终身寿。欧美国家的人民非常热衷购买寿险，尽管我们生死无法决定，但故去后能变成多少价值留给家人，这是活着的时候就可以决定的，寿险是富可过三代的传承神器。第三种：分红险什么叫分红?分红就是保险公司每年的经营成果拿出来跟客户分享，保监会规定保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，也就意味着客户跟保险公司要共享收益，同时也共担风险。第四种：附加万能账户当外部投资环境不好，收益低，或风险太大时，应先将其纳入万能账户。如果外部投资环境好，每一笔投资都能赚钱，就可以把钱拿出来。建议用于筹划重大活动的资金，如教育养老金，不应纳入万能账户。由于其灵活多变的特点，很容易中断原有的中长期规划，更适合账户资金的闲置流动。