有利情况一：轻度甲状腺癌

比如小张毕业后在上海工作两年，离职后在当地找了份新工作。那么一般只要入职后把公积金账号提供给新公司人事，公司就会帮忙办理转移手续，续交公积金。

深蓝君曾说道后台一位读者的留言，说自己的爷爷上次去看胃病，花了2000块钱，保险公司却说我爷爷之前就有胃病，所以不给报销。他觉得生病住院医疗险应该都能报，保险公司这样做太忽悠了。深蓝君觉得这件事，不能怪保险公司，这位读者对医疗险存在一定的误解。因为这位读者的爷爷患的胃病在保险公司看来是属于既往症。既往有的疾病是不能获得报销，这几乎是所有医疗险都有的一条规定，保险公司主要是为了防止大家已经生病了，再去买医疗险获得报销补偿。?对于既往症，保险不是故意不赔，在条款里就有明显的规定：已经生了病，还没治好的；或者生了病没根治，经常反复发作的；以及已经出现症状，随时需要治疗的，这三种情况，都属于既往症，医疗险是不赔的。?

癌症作为人类的“杀手”，几乎人人谈癌色变。那么癌症到底有多高发？哪些癌症值得重点关注呢？我们来详细看下：（“/”代表没有公布数据）直接说结论：癌症最高发：占到了60%-90%的理赔。此外，心脑血管疾病，如心肌梗塞、脑中风后遗症，理赔率仅次于癌症，虽然表里没体现，但大家也要重视。男女高发癌症不同：男性喜欢抽烟喝酒，肺癌和肝癌高发；女性则乳腺癌、宫颈癌比较多，建议平时多做筛查，我们公司每年都让同事体检，毕竟早发现早治疗。此外，从上表可以看到，无论男女，甲状腺癌都是理赔重灾区。在2月1日正式实施的重疾新定义，将轻度甲状腺癌剔除重疾，列为轻症：最直接的影响就是：甲状腺癌赔得更少了。比如，罹患甲状腺微小乳头状癌，买了50万重疾保额，旧定义重疾能赔50万，而新定义重疾只赔15万，差了3倍。

新定义将法定重疾从原来的25种扩展到了28种。我们综合了多位专业核保、核赔老师的意见得出：理赔变宽松的有6种，理赔变严格的只有两种。那么，在择优理赔的方式下，我们能得到哪些实惠？以下通过几个例子，来看看择优理赔的实际效果。①冠状动脉搭桥术冠状动脉搭桥术的理赔，到底要不要开胸，过往有很多官司闹得沸沸扬扬。假设老王买的是旧版重疾险，不幸患上严重冠心病，做了微创冠状动脉搭桥术，但没有开胸。原来在旧定义里，这种情况是不能赔的，但在新定义中，微创手术（不开胸）也可以赔。如果保险公司执行择优理赔，老王就能顺利获赔，差距还是非常大的。②小肠移植手术小王因「?肠扭转?」没有及时治疗，发生严重的肠坏死，做了小肠异体移植手术。如果他买了旧重疾，小肠移植手术不在理赔范围内。而新定义却将小肠移植手术也纳入了理赔，因此在择优理赔的福利下，小王最终是能获得100%的保额赔付。

有些朋友，因为听说了有人买了保险被拒赔的情况，于是对保险的理赔存在深深的担忧。害怕自己买了保险后也得不到理赔，甚至，还有人是这样推测的“保险公司的收入不就是靠保费吗，要是赔得多了，赚得不就少了吗？”但事实并不是这样的，保险公司的收入主要是靠投资获得的。至于要赔出去多少钱，其实保险产品在定价时就已经计算好了。这里要告诉大家，我们买的保险，其实就是和保险公司签了一份具有法律效力的合同，买的保险赔不赔，赔多少，都在合同上白纸黑字写得一清二楚。对于保险公司来说，理赔是再正常不过的事情：就拿2020年的数据来说，各家公司的理赔速度都挺快的，而且获赔率也达到了97%以上，也就是说，绝大部分理赔案例都是赔了的。至于剩下的3%没有得到理赔，深蓝君发现拒赔原因都是大同小异，一般可以分为两类。保险拒赔的主要原因：第一类拒赔原因是：险种没买对保险其实有很多种分类，不同的险种保障作用也不同。举个例子：有些人买了一份意外险，也就是保障一些磕磕碰碰、摔伤烫伤之类的意外，结果不幸生病了，拿着保险找保险公司赔钱，这自然是不能赔的。这也是想提醒大家的一点，买保险前，一定要清楚自己买的是什么险种，什么情况下可以理赔，这个很重要。第二类拒赔原因是：不符合理赔的范围在咱们的保险合同中，对于保哪些疾病、保哪些医院和保障的药品范围，其实都已经白纸黑字写出来了。要是不符合这里边的范围，也是不能赔偿的。总的来说，保险的理赔并没有我们想象的那么难，各家保险公司为了提高自己的品牌竞争力，都很看重理赔服务，于情于理，都不敢违背立法，随意拖延不给我们理赔的。

支付宝上的人保好医保医疗险，值得推荐，200万的住院医疗额度，1万元的免赔额。并且如果发生了规定的100种重疾，那么200万的住院医疗额度会翻倍为400万，1万元的免赔额也会降为零。测算了一下保费，在50岁时投保，每年需要交759元，这样的价格在医疗险市场上，也是比较低的水平。总结一下就是，人保好医保一个很大的亮点在于它的续保条件，产品6年保证续保，续保不进行额外审核，并且白纸黑字写进合同。相比较之下，很多产品都宣传能续保到100岁，但能落实到合同中的，却少之又少。

可以理赔。但保险公司的赔偿范围和条件是根据不同的保险产品来定的，因此是否能够获得理赔取决于所购买的具体保险产品的条款和规定。一些甲状腺癌保险可能将轻度甲状腺癌列为保障范围内的重大疾病，可以获得理赔，但也有一些甲状腺癌保险产品可能不包括轻度甲状腺癌在内，或者对轻度甲状腺癌的理赔有特定的限制。 因此，在购买甲状腺癌保险时，应该认真阅读保险合同中的条款和规定，了解具体保障范围和理赔条件。如果不清楚保险产品的具体规定，可以咨询保险公司或专业的保险代理人，以获得更多的信息和帮助。

甲状腺癌轻度的赔付在太平洋保险中，通常取决于所购买的具体保险合同条款。一般来说，如果购买了包含甲状腺癌轻度保障的重疾险或特定疾病保险，当被保险人被确诊为甲状腺癌轻度时，可以按照合同约定获得相应的保险金赔付。赔付流程通常包括以下几个步骤：1.确诊：首先，被保险人需要在合同约定的医疗机构进行确诊，确保诊断结果符合保险条款中的定义。2.报案：在确诊后，应尽快联系太平洋保险公司进行报案，提供相关的诊断证明和其他所需资料。3.审核：保险公司会审核提交的资料，包括诊断证明、病历、保险合同等，以确定是否符合赔付条件。4.赔付：如果审核通过，保险公司会根据合同约定的赔付金额和方式进行赔付。这可能是一次性给付保险金，也可能是按照特定的治疗方式或恢复阶段分期给付。需要注意的是，不同的保险产品可能有不同的赔付标准和流程，因此具体情况还需参考所购买的保险合同条款。此外，保险赔付通常受到等待期、免赔额、赔付比例等条款的限制，这些也需要在申请赔付前仔细了解。