如何避免保费倒挂的情况？

购买保险有时会出现保费倒挂的情况。那么，保费倒挂怎么办呢？保费倒挂是所缴纳的总保费之和大于能够获得的各项保障及收益之和的一种情况，这种情况并不常见，一般是在50岁以后的人购买人寿保险时才会出现的。因为这种情况是由于养老险、健康医疗险等险种的保费会随年龄增长而增加导致的，所以尽管近些年来不少地区都针对保费倒挂情况出台了一些相应的政策，进行了一些调整修正，但实际上都没有什么效果，也没有什么实质性的解决办法。因此出现保费倒挂的现象之后，基本上是没办法解决的。如果你在投保时遇到了保费倒挂的情况的话，建议还是不要投保了，因为投资成本比保障还大的话，可以说是得不偿失的。还有，大家在投保重疾险、寿险这类的险种时，建议越早投保越好，50岁以后还没有投保的话，建议还是考虑意外险、住院医疗险等针对老年人的保险产品，这样就不会出现保费倒挂的现象。

2002年，刚工作不久的张先生在银行购买了一份寿险，每年保费3000多元，缴费20年。随着牛市的来临，张先生萌生了投讓嵞念头，于是想要办理退保。但是咨询后，面对保险公司給出的退保将损失保费的结果，张先生陷入了两难。有沒有一个折中的方法呢？减额缴清不失为张先生的一个好选择。减额缴清，简单说来就是根据保单具有的现金价值，作为一次性缴纳的保费，购买同类保险，保额降低。比如张先生共缴了5年的保费，这些保费5年来所折算成的现金价值，作为趸缴保费，平均分配到20年，得出一个新的保额，即完成了减额缴清。减额缴清后，原来合同中的预定利率、保险责任、除外责任等都不会发生变化，惟一不同的就是保额减少了。并且以后也不用再缴保费。作为投保人的一项权利，需要办理减额缴清时，投保人只要向保险公司提出书面申请，并且连同保单一起交給保险公司就可以了。需要注意的是，减额缴清要在续期保费宽限期期满之前，即缴费日后的两个月内完成；并且减额后的保额不能低于保险公司规定的最低承保金额。另外，减额缴清后不能再恢复原契约。

2002年，刚工作不久的张先生在银行购买了一份寿险，每年保费3000多元，缴费20年。随着牛市的来临，张先生萌生了投讓嵞念头，于是想要办理退保。但是咨询后，面对保险公司給出的退保将损失保费的结果，张先生陷入了两难。有沒有一个折中的方法呢？减额缴清不失为张先生的一个好选择。减额缴清，简单说来就是根据保单具有的现金价值，作为一次性缴纳的保费，购买同类保险，保额降低。比如张先生共缴了5年的保费，这些保费5年来所折算成的现金价值，作为趸缴保费，平均分配到20年，得出一个新的保额，即完成了减额缴清。减额缴清后，原来合同中的预定预期年化利率、保险责任、除外责任等都不会发生变化，惟一不同的就是保额减少了。并且以后也不用再缴保费。作为投保人的一项权利，需要办理减额缴清时，投保人只要向保险公司提出书面申请，并且连同保单一起交給保险公司就可以了。需要注意的是，减额缴清要在续期保费宽限期期满之前，即缴费日后的两个月内完成；并且减额后的保额不能低于保险公司规定的最低承保金额。另外，减额缴清后不能再恢复原契约。

一、投保故事：周先生，40周岁，因弟弟患有**癌去世，让他诚惶诚恐，寻觅着在保险市面上找到一款重大疾病保险，已规避自身的健康风险，可在市场上寻觅了一圈，发现他的这个年龄，返还型重大疾病险已接近了保费倒挂，让周先生十分犹豫，所以他想咨询一下，一旦出现，保费倒挂如何赔付。二、市面上某重大疾病保险：以市面上某热销的一款重大疾病保险为例，保障至终身，周先生每年交费10710元，投保年限为30年，保障重大疾病50种，30万元，轻症方面15种，9万元/次，累计2次赔付，轻症保费豁免。三、保费倒挂如何赔付：周先生这样的情况，已经出现了保费倒挂，那么，如何赔付呢，据悉，这个是跟其他正常人投保一样的赔付，但是投保的费用总和是大于整体的，也就是说如果周先生在投保后过二年就出险了，保险公司就会支付重大疾病保险30万元，保险的保障功能还是有意义的。编后语：保费倒挂如何赔付，从原则上来说，应该避免保费倒挂的现象，若身体健康的老人，则不用投保重大疾病保险，规避保费倒挂，因为确实不划算，但是疾病找到人的时候是不讲时间的，所以如果投保的时间越早患重疾或者轻症，还是有意义的，但问题是谁又愿意疾病缠身呢！

1、年龄大投保无论是哪个险种，都是年纪越大保费越贵，因为年纪越大，容易出现的意外就越多，所以保险公司出于风险考虑，可以承保，但是费用会很高。举个例子，50万的重疾险，年轻人一年只要几千块，中老年人一年就要一万甚至几万，几十年算下来，交的保费就会比保额还多。2、身体状况不好时投保不同险种对健康要求也不一样，身体健康时投保，会按照标准体承保，但如果身体状况不好时投保，那么生病的概率就会比其他人高，很大可能需要加费承保，这种情况出现保费倒挂的可能性也很大。3、多个附加险投保像有一些终身型重疾险，就会包含多个附加险，比如医疗险、意外险、住院津贴等，附加险越多保费也就越贵，这样也很大可能会造成保费倒挂。

1、年轻时投保趁年轻时身体健康投保，不仅保费便宜，能保障的时间也越长。2、选择更长的缴费期买长期险产品时，选择一个比较长的缴费期，比如交30年，那就可以最大程度降低每年的保费压力。3、减少保障买重疾险时，可以选择纯重疾或者是重疾+轻症的保障，不选带身故之类的责任那样保费就会比较便宜。像老年人买重疾险太贵了，可以选择防癌险+防癌医疗险，虽然保障单一点，但是价格会更便宜。

?1、年龄大投保无论是哪个险种，都是年纪越大保费越贵，因为年纪越大，容易出现的意外就越多，所以保险公司出于风险考虑，可以承保，但是费用会很高。举个例子，50万的重疾险，年轻人一年只要几千块，中老年人一年就要一万甚至几万，几十年算下来，交的保费就会比保额还多。2、身体状况不好时投保不同险种对健康要求也不一样，身体健康时投保，会按照标准体承保，但如果身体状况不好时投保，那么生病的概率就会比其他人高，很大可能需要加费承保，这种情况出现保费倒挂的可能性也很大。3、多个附加险投保像有一些终身型重疾险，就会包含多个附加险，比如医疗险、意外险、住院津贴等，附加险越多保费也就越贵，这样也很大可能会造成保费倒挂。

保费倒挂的保险可以上。保费倒挂是指投保人所交的保费大于保险金额。之所以会出现保费倒挂情况，是因为保险的保费与风险成正比关系，由于投保人的年龄越大，其死亡风险的概率就越大，因此购买保险支付的费用也就越多。通常超过50岁的人在购买人寿保险时会出现保费倒挂现象，因此，想要购买医疗保险、养老保险等需要尽早规划。