先满足保险规划，后考虑保险产品

1.保险目的是投资还是保障一方面，对于家庭而言，医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的险种，一旦出现疾病或意外，赔付的方式和金额都能支撑起整个家庭的经济和生活。另一方面，在目前银行利息较低的现实下，很多保险公司退出了高现金价值的保险产品，收益水平较高，也可以作为家庭日常投资理财的重要选择。因此，在购买保险产品之前，要考虑清楚自己购买保险产品的主要目的，从而有的放矢的购买针对性的产品。2.保险的重点是父母还是孩子一个家庭的稳定幸福才是孩子健康成长的关键。所以，建议将保险的投保重点放在父母身上。父母哪一方经济收入较高、在家庭经济权重大，那么家庭大部分保险就应该给他(或她)，为其设计各方面的保障，确保家庭经济能够长期保持一定的水准。3.保险关注主险是否可以忽略附加险不少人买保险，都比较习惯把更多的精力放在主险的精心研究、多方推敲上，忽略附加险，甚至为了“省钱”不要附加险。如果家庭做保险计划，可以先固定下要什么主险，以完成保险的整体设计。在主险确定后，可以挑选与主险相配套或合适的附加险。这样尽可能实现全方位的家庭保险保障。有时候，家庭中的潜在危机是多种多样，如果与主险组合得当，家庭可能获得更高的安全保障。4.保险能一劳永逸还是该适时调整第一，若是作为家庭的经济支柱，保险自然要侧重于经济收入较高、在家庭经济权重大的他(她)，追加一些保险是可以的;第二，若是您已经买房，还在按揭购房还贷期间。那也要多多注意添加保险。家庭如遇困难时，就可以有更安全的保障。可以为家庭买一些附加意外险，期限可以与还贷期相同，赔付金额与贷款额度相当;第三，当孩子出生后，父母保障可以主要投保自己经济来源安全了，孩子才能平安成长。父母也可以随时调整自己的部分保险，比如增加意外伤害和意外身故的赔付金额，避免意外发生后，孩子的成长花费会因变动而减少。

意外险顾名思义就是保障意外风险的。小孩子顽皮好动，风险意识又比较差，猫爪狗咬、摔伤烫伤等意外事故可能经常发生，意外受伤去医院治疗，少则几百，多则几千上万块，对父母来说，还是挺肉疼的。而一份几十块的意外险就能很好的转移这部分风险。不仅能报销意外造成的门诊/住院费用，如果不幸因意外造成了伤残或身故，还能一次性赔一笔钱，实用性很高。给孩子挑选意外险，应该重点关注意外医疗的保障。因为孩子多数的意外都是都是磕伤碰伤等小意外，远达不到身故/伤残的地步。挑选时首选意外医疗保额高的、报销可以不限社保范围、0免赔额的产品。下面为大家挑选了三款适合孩子购买的意外险产品：（T指投保日，T+1则为投保日后第1天）

我们能接触到的保险销售人员，通常只是服务一家保险公司。他的全部任务就是推销这个公司的产品，经常推销自己最了解而且佣金最高的产品。很多代理人不会顾及大家月收入是5千还是5万，推荐的方案不会结合家庭的实际情况。这种情况下，如果预算不多，买错了保险就会占据预算，自然没有其他的钱购买重疾险、医疗保险等。保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，来进行综合的考虑，所以要做到先规划后产品。

对于我们来讲，购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。如果购买了理财型的保险，那么这款保险最重要的功能就是年化百分之几的理财收益，与此同时这款保险的保额也一定不会很高。常见的一些理财型的万能险，保障额度只是和所交保费差不多。也就是说，当风险来临时，理财型的保险不会赔付更高的理赔金，既然如此，那我们购买保险的意义在哪里呢？所以在我们购买保险的时候一定要先做好基础的保障，比如重疾、意外、人寿保险等，如果我们有多余的钱，可以购买理财型的保险，比如养老保险，或者儿女的教育金。

这一条就比较容易理解了，只要我们人能够健康顺利的生活，其他都是身外之物。所以在我们没有足够预算的情况下，一定先为自己购买了合适的充足的保险，而为车子、房子等购买保险要合理进行。在过去几年国内发生的洪水、泥石流自然灾害中，报案理赔的绝大多数是为车子理赔，虽然很多人遇难去世了，但因为没有购买保险，所以无法获得理赔。这也是我们国内的现状之一，我们过分爱惜自己的豪车，却一点不爱新自己的身体。

意外险顾名思义就是保障意外风险的。小孩子顽皮好动，风险意识又比较差，猫爪狗咬、摔伤烫伤等意外事故可能经常发生，意外受伤去医院治疗，少则几百，多则几千上万块，对父母来说，还是挺肉疼的。而一份几十块的意外险就能很好的转移这部分风险。不仅能报销意外造成的门诊/住院费用，如果不幸因意外造成了伤残或身故，还能一次性赔一笔钱，实用性很高。给孩子挑选意外险，应该重点关注意外医疗的保障。因为孩子多数的意外都是都是磕伤碰伤等小意外，远达不到身故/伤残的地步。挑选时首选意外医疗保额高的、报销可以不限社保范围、0免赔额的产品。下面为大家挑选了三款适合孩子购买的意外险产品：（T指投保日，T+1则为投保日后第1天）

买保险就像量体裁衣，每个家庭的收入情况、贷款情况以及买保险的预算都是不一样的，选择的产品自然也是不同的。深蓝君建议大家一定要认识自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好，选择合适的保险产品，而不要过分的陷入这个保险好不好，那个保险好不好的怪圈。

人身保险最初的目的就是为了抵御人生三大风险：意外、疾病和养老。因此最本源的险种基本可以概括为：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险（重大疾病险）以及养老险。之后随着金融业的发展，分红险、投连险、万能险这一类投资型险种纷纷出现，极大丰富了保险市场，使消费者有了更多的选择。众多消费者选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。意外险和健康险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。