误区2 ：500 万保额比 200 万更好

2018年9月，一则千元撬动两百万的保险真实案例霸屏了朋友圈。被保险人因为车祸受害最终获赔两百余万元。实力论证了现实无情，保险有情——因为重大风险来临时最靠谱的还是保险，那么200万保额赔付的保险配置是如何的呢？意外险200万一年需要多少钱？目前市场上好像没有那么高保额的意外险产品啊，那么这个被保人到底是怎么做到的呢？文章一一道来。合计保费1130元每年的意外险+重疾险组合方案配置，赞！一、200万保额赔付的保险配置是如何？意外险200万一年需要多少钱？1、我们先看看理赔的基本信息事故起因：交通意外，车祸；保险事故：全身Ⅲ度烧伤，面积超过30％，耳鼻喉受损严重；2、实例被保险人的200万保额配置方案通泰宝「通泰交通意外伤害保险A款」，赔付185万；意外卡折「绿舟意外伤害保险」，赔付9万；驾乘无忧「通泰交通团体意外伤害保险A款」，赔付20万；康宁终身保险，赔付4万，并豁免后期保费；康宁终身保险，赔付2万，并豁免后期保费；合计赔付：220万；可以很清楚看到1到3项，都是意外险，4和5是重疾险，也就是说意外险赔付高达200余万。?二、意外险200万赔付说明1.赔了185万的意外险究竟长啥样我们都知道，意外险如果赔付保额的话是意外身故或全残了，通俗的话来说因为意外死了才赔保额，意外残疾是按残疾比例进行赔付的。但是通泰宝有点不一样：除了常见的身故保险金、残疾保险金之外，还额外多了烧伤保险金，条款很复杂，简单来说就是：12岁以上人员，因为意外烧伤达III度且面积在20％的以上，按保额进行赔付。所以1000+保费，撬动了将近200万意外险保险的赔偿，究其原因恰好是刚好买了这份能够对III度烧伤100％赔付的意外险——通泰宝；2.普通意外险碰到烧伤怎么赔？普通意外险仅仅因为烧伤的话，意外伤残是保险公司是赔付不了的。只有意外津贴和意外医疗的费用部分才可以。3.重疾险也会对烧伤进行赔付？这里就简单的说一下，现在的重疾险中也有产品是在合同中约定好的，身上20％以上皮肤收到三度烧伤后，就满足了全额赔付保额的要求。所以从这个真实发生的案例之中，我们可以发现，意外险虽然看似简单，但是还是有很多的鸡肋和鸡肉的，怎么区别？主要还是看相应的意外险保险合同中的条款约定，事实证明，用上千元撬动几百万的保费杠杆的意外险产品是存在的，而且最终也没有妻离子散的痛苦，合适的意外险组合的配置可以让家庭更安心。当然，产品和产品的配置都不是千篇一律的，更是千变万化，适合自己的需求的才是好的产品或者说的好的组合。

现在很多家庭都拥有了私家车，购买车辆保险也是不可避免的。小编今天就说一说为什么购买200万三者险？200万三者险五座一年保费怎么计算？一、为什么购买200万三者险现在的死亡赔偿金额基本上集中每人在80-100万元，如果综合计算其他赔偿的话，达到甚至超过150万不难。因此，随着城镇居民可支配收入的不断增加，所以在第三者责任保险中，投保的保险金额也要相应增加额度。对我们所有人来说，二百万保险的时代的确已经来临！投保商业第三者责任险是一种义务，无论是对自己还是对他人。如果是需要全责承担一个严重的事故，无保险和商业第三者责任险的全部责任，这很可能就破产。而如果没有钱不能赔偿事故第三者，也是很严重。所以，为了对自己和他人的安全负责，所有车主应该购买商业第三者责任险。综上所述，200万商业第三者责任险的投保已经成为投保的标准，也是需要结合自身的经济状况，自身的经济水平乃至自身的驾驶水平和行为进行判断。二、200万三者险五座一年保费怎么计算三者险保200万的保费计算方式：商业第三者责任险的保费=基准保费乘以相应费率系数表中的适用系数，保额越高而费用就越高。200万的三者险的具体保费主要还跟车的座位数有关系，而且不同的保险公司对于保费的要求也是有所不同的。200万的三者险大致的保费是6座以下的车辆，保费一年是3300元。三、第三者责任险的赔偿范围对于购买保险的车主来说，汽车保险中的三者是本车及车上人员以外的人或物，而不是自己。最大的特点是低保费高保额。投保金额从5万到200万不等，可自由选择。商业第三者责任险的赔偿范围是：第三方车辆维修费用，第三者伤亡，医疗费用，第三方其他财产损失，其中豪华车的维修，人身损害赔偿是购买商业第三者的主要因素。一般的事故赔偿，第三方可以使用基本的交强险来承担。特别是如果碰到豪华车的情况，如果没有三者，可能一次自己要负责的事故会让自己倾家荡产都不为过的。大家看了本文，知道三者险的重要性。小编通过此文提醒大家的是，无论保险额度有多高，也要安全驾驶。

趁年轻还是赶快看看自己的身体,保险公司能否承保！不管你身处哪个阶层,做什么工作,家庭如何,保险始终是你必备的东西,买保险需要理由吗？那就给你15个非买不可的理由！理由1：保险是智慧的象征“穷人买彩票,富人买保险”,一句耳熟能详的流行语道出了穷人和富人之间的财商。穷人太想改变命运了,总想着“万一”而不想“一万”,热衷于这种“一夜暴富”的赌博,而富人通过保险保障把极端不确定性的风险规避,然后再去积极的投资和开创事业。理由2：保险是身份的资本有保险的人总比没有保险的人尊贵。因为,一旦因意外需改变生活的时候,保险给你带来的是身份和尊严,给你带来的是更多的选择和主动。所以,拥有保险是我们每一个人能力和地位提升的体现。理由3：保险是青春的补给根据美容医院的一项调查显示,除了一向热门的割双眼皮、隆鼻等小手术外,吸脂、隆胸、修改脸型等高难度大手术的需求正在不断扩大。但美容手术毕竟有风险,如果能事先投保相关的保险产品,就可以让自己更安心地去寻找美丽。

相比于50万意外险，其实100万的意外险并不贵，也就多个一百来块钱，会让人更有安全感。那百万保额的意外险，哪些值得买呢？经过大量对比，我们也找到了4款：直接说结论：如果看重性价比：大护甲A款?性价比很高，100万保额289元，还有50万的猝死保障；小米综合意外2020?和?大护甲B款?可以作为备选。如果想要加保：爱永恒意外险?非常适合加保，100万保额一年只要200块。这4款产品要注意的细节，我们也整理如下：其中，最需要关注的是爱永恒，它有健康告知，并且买后第8天才生效。其它产品主要是医院有限制，住在北京平谷区、天津滨海区等地的朋友要留意下。每款产品都有自己的优势和不足，根据自己需要来挑选就好。

无论国家医保还是商业医疗险，存在免赔额都是非常正常的。但也有一些公司推出了0免赔的医疗险，0免赔，看似去医院花了钱就能报销，十分诱人，但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费就更高了。无数次的历史经验证明，0免赔的医疗险稳定性都不好。0免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。百万医疗险正因为有1万免赔额的设置，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力。因此这类产品相对而言更稳定，降低了短期内停售的风险。

很多返还型意外险的宣传页面，往往都能看到这种醒目的介绍：广告中列举了很多种情况，看起来无所不保，实际上，只有在特定情况下的意外身故，才能拿到100万理赔金。举几个例子：自驾车，意外身故：赔100万走路，被车撞身故：赔10万高空坠物，被砸身故：赔10万失足坠落，意外身故：赔10万相对于赔100万的交通意外，后面的3种统称为普通意外，都只能赔付10万，和广告宣称的「百万身价」足足相差了10倍。所以说，意外的形式有无数多种，如果仅有几种交通意外能赔到100万，这种「百万身价」的宣传手法未免有误导的嫌疑。

对于医疗险来说，高保额实际意义可能并不大。无论保额多高，医疗险都是花多少报多少，报销的费用不会超过你的医疗总花销。比如你住院花了20万，不管你是买了100万还是500万保额，最后都只能报销20万。常见的医疗险都是在公立医院普通部才能报销，就算治疗癌症，一般每年最多也就几十万的医疗费用。

无论国家医保还是商业医疗险，存在免赔额都是非常正常的，花费要达到一定额度后，才能报销。但是为了市场竞争的需要，一些公司也推出了?0免赔的医疗险，看似去医院花了钱就能报销，十分诱人，但是相应的，随着理赔门槛的降低，0免赔的医疗险保费也会更高。而且，过去几年的经验证明，这类产品稳定性都不太好，0免赔加大了保险公司的赔付率，理赔过多，第二年也就停售了。而正常的百万医疗险，因为有了1万的免赔额，能过滤掉很多小额理赔，从而降低保险公司的赔付压力，增强了产品稳定性。况且，买保险主要是为了抵御大病风险，1万以内的费用，即使自己掏钱，大家也都能承担。所以免赔额并非越低越好，我建议大家在配置保险时，一定要抓大放小，不能片面地觉得0免赔的产品就一定更好。