为什么很多人要去香港买保险？

事件：最近看新闻报道，说大陆的有钱人们纷纷跑到香港买保险。提供这些保险产品的公司，有的是外资的公司如友邦，也有内资的公司，如中国人寿。“据香港保险业监理处发布的信息显示，2016年一季度，内地访客新购买的报单保费132亿港币，已占个人业务的总新增报单保费的34.2%。”“据统计，2010年至2015年，内地访客到香港购买保险呈现不断攀升态势，保费从2010年的43.81亿港元，一路猛增至2015年的316.44亿港元，增加了7倍多。”1.归结起来，香港保险吸引人，在于：比内地便宜；可以选择外币形式，转移资产到海外；如果移民，仍能享受保障。但笔者研究了香港资深保险从业人士写的《香港保险真相》（财新网专栏作家，聂方义），发现天下乌鸦一般黑，香港的保险公司其实也很刁滑，喜欢推荐和销售例如类似万能险、分红险、投连险之类的带有理财性质的保险；真正的人生保障险，要么很少，要么很贵！2.我们来看下，香港保险的特点：从产品结构上看，香港绝大部分的寿险产品都是储蓄型的终身型产品，保障成分小。香港纯保障型的定期重大疾病保险（香港一般称为危疾保险）产品也非常少。香港热销的保险产品之一是终身型的重大疾病保险，只要是终身型的保险，储蓄成分就远高于保障成分，因为人一生罹患某种重疾是大概率事件，而死亡是确定性事件。终身型保险相对于消费型的定期保险而言，最大的不足是保障的杠杆率不高，同样的保费，保障额要低很多；其优点是保费在一定年度以后可以返还，有储蓄、分红的功能。另一款香港热销的保险产品是保障成分极低、近乎完全就是储蓄投资的终身分红保险，主要卖点就是长期预期投资收益高。这款锁定期长（故而流动性很差）、保证收益率低、演示收益率高的产品引来最多争议3.买保险，哪些方面最重要？保险保险，个人认为保障才是关键。所谓保障，是指对意外事件的一种补救或者补偿。比如上文中提到的退休前身故，提供500万的赔付。还有就是重疾险，不带返还、储蓄性质的那种。但此类保险，其实保险公司要么不卖，要么价格非常高昂。比如500万的身故保险，可能每年缴费高达5万或者更多，连续缴纳20年。储蓄型的保险，慎重购买。分红险、万能险、投连险之类的，都属于理财型的，投满一定年限，可以返还已支付保费，还有一定的收益。这个收益都是不确定的，所以叫预期年化收益，但通常会有个最低的保证收益，国内没记错的话是2.5%。而且都有锁定期，锁定期内如果要拿回，可能要扣掉已支付保费的20%或者更多。总体而言，香港保险产品一直以来重储蓄、轻保障。定期寿险等保障型产品要么很贵、要么就是没有供给。侧重储蓄功能的终身重疾保险和人寿保险较大陆同类型终身型保险产品具有一定的价格优势，价差可观。笔者买保险（主要是寿险产品），会选保障为主的保险，理财就交给其他类型的产品吧。

从2015年国家取消代理人资格考试以来，保险代理人的数量呈现出爆发式的增长：据统计，如果算上已经离开保险业的，国内卖过保险的人，超过了5000万！到底这个职业有什么魅力，吸引了全国3.5%的人口？咨询了身边的代理人朋友，总结出以下几个原因：•保险意识普及：随着80和90后长大，老百姓对保险的接受度也在提高，甚至越来越多人主动来咨询保险了。•就业限制低：不限学历、不限年龄、无需经验。基本上只要你愿意，就可以成为一名保险代理人。•收入不封顶：做销售，一切以业绩说话。对于能力强的人，收入确实有可能大幅度上涨。•工作时间比较自由：保险代理人每天开完早会就可以自由展业。如果你厌倦了朝九晚五，卖保险或许是不错的选择。选择做保险，都怀着憧憬，除了养家糊口，更希望能实现自己的人生价值。

在现实生活中，我们可以发现，得白血病的主流是小孩子。如果孩子得了重大疾病，父母都会全力以赴去救治，然而，这些重大疾病的治疗费用是巨大的，家庭很容易因病致贫、因病返贫。为了转移孩子得重大疾病的风险，我们可以给孩子买重疾险，只要患了合同约定的重疾，并且达到理赔要求，就可以一次性获赔一笔保险金，这笔钱不仅可以用来看病，还能用于后期康复。另外，小孩子活泼可爱，好奇心比较重，遭受的意外风险比大人要多，小到猫狗抓咬，大到溺水身亡，给孩子买意外险就可以很好的防范意外风险。所以，很多人推荐买少儿保险不是没有道理的，给孩子买保险，也是一种爱与责任的体现。

在现实生活中，我们可以发现，得白血病的主流是小孩子。如果孩子得了重大疾病，父母都会全力以赴去救治，然而，这些重大疾病的治疗费用是巨大的，家庭很容易因病致贫、因病返贫。为了转移孩子得重大疾病的风险，我们可以给孩子买重疾险，只要患了合同约定的重疾，并且达到理赔要求，就可以一次性获赔一笔保险金，这笔钱不仅可以用来看病，还能用于后期康复。另外，小孩子活泼可爱，好奇心比较重，遭受的意外风险比大人要多，小到猫狗抓咬，大到溺水身亡，给孩子买意外险就可以很好的防范意外风险。所以，很多人推荐买少儿保险不是没有道理的，给孩子买保险，也是一种爱与责任的体现。

是的，一般来说，购买香港保险必须在香港进行。因为香港保险业受到香港法律监管，只有符合香港法律规定和要求的保险公司和代理人才能提供保险服务。因此，如果您想购买香港保险，您需要前往香港或者通过符合规定的代理人或中介机构进行咨询和购买。需要注意的是，购买香港保险需要满足一定的条件和要求，例如需要符合香港的入境规定、需要提供相关的身份证明和财务证明等。同时，购买香港保险也需要考虑汇率和税收等因素。因此，在购买前需要仔细了解相关规定和要求，并选择可靠的保险公司和代理人进行咨询和购买。

对于是否有必要去香港买保险，这个问题涉及个人情况和需求。以下是一些需要考虑的因素：1.保险种类和保障范围：香港的保险市场相对较为发达，提供多种类型的保险产品，包括寿险、医疗险、意外险、投资型保险等。这些产品通常具有较广泛的保障范围和较高的保额。如果需要购买高保额或全面保障的保险产品，香港可能是一个更好的选择。2.保险费用和性价比：香港的保险产品通常具有更高的保额和更广泛的保障范围，但价格相对较高。如果需要购买高保额或全面保障的保险产品，并且对价格不是特别敏感，那么香港的保险产品可能是更好的选择。3.保险公司的信誉和实力：香港的保险公司通常具有较高的信誉和实力，具有国际化的管理和运营经验。如果希望选择一家具有良好信誉和实力的保险公司，香港可能是一个更好的选择。4.购买流程和便利性：在香港购买保险的流程相对较为简单，可以通过代理人或直接联系保险公司进行购买。同时，香港的保险产品通常也具有较快的核保和理赔速度。综上所述，是否去香港买保险取决于个人情况和需求。如果需要高保额或全面保障的保险产品，并且对价格不是特别敏感，同时希望选择一家具有良好信誉和实力的保险公司，那么去香港购买保险可能是一个不错的选择。

在考虑是否去香港购买保险时，有几个因素值得考虑。首先，香港的保险市场非常发达，有许多知名的保险公司和多样化的保险产品，可以提供更多的选择。此外，香港的保险产品通常也具有更高的保障范围和更全面的保险条款。然而，购买保险是一个重要的决策，不仅涉及到财务问题，还涉及到法律和合规问题。因此，在做出决策之前，应该对香港的保险市场有充分的了解，并仔细比较不同产品和服务。另外，购买保险也需要考虑到个人的具体情况和需求。例如，个人的风险承受能力、保障需求、预算等因素都需要考虑。同时，也需要了解相关的法律和法规，以确保自己的权益得到保障。综上所述，是否去香港购买保险需要根据个人的具体情况和需求进行决策。如果对香港的保险市场有充分的了解，并需要购买高保障范围和更全面的保险产品，那么去香港购买保险可能是一个不错的选择。但如果对香港的保险市场不太了解或者只是为了追求低价而选择去香港购买保险，那么可能会面临一些风险和问题。

是否需要在香港购买保险取决于您的具体需求和情况。以下是一些需要考虑的因素：1.保险类型：香港的保险市场提供了一些特定的保险类型，例如全球医疗保险、人寿保险和投资型保险等。如果您需要这些类型的保险，那么在香港购买可能是更好的选择。2.保险费用：香港的保险费用通常比内地要高，因此如果您需要购买高额的保险，那么在香港购买可能不划算。3.汇率风险：如果您需要购买外币结算的保险，那么在香港购买可能更加方便，因为香港是国际金融中心之一，拥有稳定的货币汇率。4.保障范围：香港的保险保障范围通常比内地要广泛，包括更多的国家和地区，因此如果您需要跨国保障，那么在香港购买可能更加合适。5.法律和监管环境：香港的保险法律和监管环境相对较为成熟和严格，对消费者权益保护较为有力。如果您需要更加可靠和安全的保险产品，那么在香港购买可能更加合适。综上所述，是否需要在香港购买保险取决于您的具体需求和情况。如果您需要特定的保险类型、需要跨国保障、需要高保额保障或者需要更加可靠和安全的保险产品，那么在香港购买可能是更好的选择。但是如果您不需要这些特点，那么在内地购买可能更加适合您。