太平保险可以用加费替代除外或除外替代加费吗？

太平人寿的标准费率是由精算师依据经验生命表而制订的。当客户的综合危险程度超过了太平人寿所能接受的标准比率时，太平人寿就不能再按标准费率接受承保。加费：综合危险程度高于标准，但太平人寿尚愿意以增加额外保费的形式接受增高的风险。拒保：被保险人的预期危险程度严重超过了太平人寿可以接受的范围，太平人寿司不愿承担太高的风险。延期决定适用于目前尚有待观察的异常状况，如根据现在不明朗的情况做出加费或拒保的决定，对太平人寿和客户来讲可能都是不公平的。除外：当被保险人的某个独立的不利因素风险较高，影响到太平人寿的正常承保。如果将这种不利因素以除外责任排除风险后，太平人寿可以不再考虑该风险因数。

加费承保指的是投保人的身体状况出现了一定的问题，但是这个问题并没有达到拒保的标准，依然在保险公司的风险承担范围内，保险公司允许在原本保费的基础上增加一定比例的保费，并给予承保。除外承保指的是投保人在投保保险的时候，因为身体存在一些异常，因此和保险公司达成协议，对于某些特定的疾病或是死亡不给予承保，而其他情况照常承保，是对于保险责任的限制。因此在投保之前就要先弄清楚哪些是除外责任，以及自己所投保的保险的保障范围，以免在发生保险事故的时候还搞不清楚能不能得到保险公司的赔偿。对于加费后会不会有除外承保这个问题，正常情况下，加费和除外都是因为自身身体情况超过保险公司设下的风险线，保险公司担心风险过高，所以给出一定的限制。正常来说加费后是不会有除外承保的，因为如果加费后再进行除外承保，那就证明你身体条件可能非常接近于拒保线，一般这种情况保险公司担心风险过大，都是直接拒保的。

健康异常的消费者在投保健康险时，保险公司会针对其健康状况评估承保风险，可能会出现加费承保、免责承保、延期承保甚至拒保。那么保险加费后还会出现责任除外吗？加费承保指的是投保人的身体状况出现了一定的问题，保险公司承保风险可控，但是需要投保人在原保费的基础上，增加保费投保。常见的大三阳、脂肪肝体重超重等投保重疾险，加费承保。责任除外承保是指针对被保险人的健康异常，保险公司给予承保，但是需要剔除相关疾病不保，其他的正常保。如乳腺结节患者投保重疾险，剔除相关器官部位不保，其他正常保。一般情况下，保险加费承保和保险责任除外承保只可能出现其中一个，两者很难同时出现。如果保险既加费承保又加费承保的话，说明保险公司承保风险比较大，这种情况出现拒保的可能性会更大。

常言道“心宽体胖”，胖子给人的感觉通常安全感十足，并且有憨憨的感受。不过，肥胖在日常投保过程中，经常被保险公司“歧视”，毕竟肥胖引起心脑血管疾病的可能性很大，那么，挺多人都很想搞清楚肥胖投保健康告知会怎么问，肥胖投保加费多少？本期我们来聊一聊这个话题。一、肥胖投保健康告知怎么问？很多线上重疾险，对于体重是会牵涉到的，譬如百年康惠保2.0版，对于投保人健康告知中，问到了：您目前的体格指数【BMI=体重（公斤）÷身高（米）÷身高（米）】是否BMI≥28？但是绝大多数重疾险中都没有涉及到，很小一部分问到了，但肥胖势必会引起冠心病、三高等疾病，这都在健康告知提问中有牵扯到的。如，守卫者3号，就问到了冠心病、三高等，详见：二、肥胖投保加费多少？肥胖投保加费多少还是通过各自保险公司的标准来决定的，大概范围可以参考：关于肥胖投保加费多少、肥胖投保健康告知怎么问的内容分析就到这里了，从健康告知来看，如果是肥胖会引起一系列的疾病，这些都是在如实告知范围内的，如果单纯的肥胖，加费也挺多，其实胖也是一种疾病，容易出现冠心病脑血管疾病等这些血管问题，比如脂肪肝之类的，这类人群在投保时要特别留意。

1.被加费承保了该怎么办？绝大多数被加费的朋友，都是因为身体有异常，比如超重、乙肝病毒携带等情况，保险公司要承担更多的风险，保费自然也比普通人高。但这个时候，一些朋友就会犹豫还要不要买，这里我们建议，如果加费额度在预算范围内的话，还是可以买的，主要有以下两个原因：首先，从保障上来看：加费并没有让保障缺斤少两，该保的都保，相比除外承保，加费是更有利的。其次，从长远来看：加费说明身体出现了一些不可忽视的风险，如果现在不考虑投保，一旦病情有加重的迹象，后期甚至有可能被延期承保或拒保。所以有时候说，“被加费，也是一种幸福”，其实也是有一定道理的。2.被除外承保了，该怎么选择？身体异常另一种常见的核保结论就是：除外承保，保险公司考虑到某种疾病的风险较高，所以将相关的保障排除在外，但保费和正常承保是一样的。其实有时候，这样的核保结论也是可以接受的，即使有些疾病被除外了，我们自己也可以承受。以甲状腺结节投保重疾险为例，大多数公司都会除外甲状腺结节可能导致的癌症，也就是甲状腺癌。但甲状腺癌又被称为“喜癌”，因为5年生存率接近90%，患者只要动个小手术切除，加上后期吃药就可以像普通人一样生活。所以这种情况就算被除外了，影响也不会太大，保险的作用，主要还是保障我们无法承受的风险。3.如果同时遇到加费承保和除外承保的情况，该如何选择呢？其实这并没有标准答案，具体还是看个人的选择，比如小A有乙肝病毒携带，投保两家公司，一家被加费、一家被除外。如果小A很担心，以后乙肝病毒会发展成肝癌，即便多交一些钱，也一定要保障肝癌，那就可以选择加费。如果小A比较排斥加费，而且想着乙肝也未必会发展成肝癌，对未来很乐观，那也可以选择除外承保。加费承保和除外承保，都是保险公司对身体异常情况做出的核保结论，两种情况比较类似，大家可以结合自己的偏好，来进行选择。

投保前，保险公司会问我们很多问题，比如健康状况、财务状况和一些基本情况，比如年龄、职业、居住地等，保险公司会根据这些因素来判断每个人的风险大小，从而给出不同的核保结论。一般来说，核保结论分5种：正常承保、加费承保、除外承保、延期、拒保。正常承保很好理解，就是我们都符合各项条件后，直接缴费就行。拒保也很好理解，就是保险公司不让我们投保这款产品。我们详细来说一下，加费/除外/延期承保是什么意思？1、加费承保加费承保是一种比较好的承保结果，就是你的健康状况某方面有些风险，但是保险公司可以接受这个风险，就会针对某方面加费承保。在原来的基础上加一定比例的钱，但是保障内容和那些身体健康的人的是一样的，出险了也可以正常赔。2、除外承保除外承保是指，因为身体某方面的风险较高，保险公司会对可能引起的相关疾病排除在外，不予以赔付，但是其他保障还是有的，也能正常获赔。除外承保的保费跟正常承保的保费是一样的，但是保障范围小了些，像比较常见的结节，就有可能被除外承保。3、延期承保延期承保，就是保险公司不确定这个风险是否能接受，需要观察一段时间再决定要不要承保。一般延期承保有两种可能：一个是，投保人在投保时，给的资料不完整，导致保险公司无法对风险进行评估，需要补齐相关资料后再给出核保结论。二是，投保人目前的身体状况不适合投保，要等诊断后才能决定是否承保。

投保前，保险公司会问我们很多问题，比如健康状况、财务状况和一些基本情况，比如年龄、职业、居住地等，保险公司会根据这些因素来判断每个人的风险大小，从而给出不同的核保结论。一般来说，核保结论分5种：正常承保、加费承保、除外承保、延期、拒保。正常承保很好理解，就是我们都符合各项条件后，直接缴费就行。拒保也很好理解，就是保险公司不让我们投保这款产品。我们详细来说一下，加费/除外/延期承保是什么意思？1、加费承保加费承保是一种比较好的承保结果，就是你的健康状况某方面有些风险，但是保险公司可以接受这个风险，就会针对某方面加费承保。在原来的基础上加一定比例的钱，但是保障内容和那些身体健康的人的是一样的，出险了也可以正常赔。2、除外承保除外承保是指，因为身体某方面的风险较高，保险公司会对可能引起的相关疾病排除在外，不予以赔付，但是其他保障还是有的，也能正常获赔。除外承保的保费跟正常承保的保费是一样的，但是保障范围小了些，像比较常见的结节，就有可能被除外承保。3、延期承保延期承保，就是保险公司不确定这个风险是否能接受，需要观察一段时间再决定要不要承保。一般延期承保有两种可能：一个是，投保人在投保时，给的资料不完整，导致保险公司无法对风险进行评估，需要补齐相关资料后再给出核保结论。二是，投保人目前的身体状况不适合投保，要等诊断后才能决定是否承保。

1.被加费承保了该怎么办？绝大多数被加费的朋友，都是因为身体有异常，比如超重、乙肝病毒携带等情况，保险公司要承担更多的风险，保费自然也比普通人高。但这个时候，一些朋友就会犹豫还要不要买，这里我们建议，如果加费额度在预算范围内的话，还是可以买的，主要有以下两个原因：首先，从保障上来看：加费并没有让保障缺斤少两，该保的都保，相比除外承保，加费是更有利的。其次，从长远来看：加费说明身体出现了一些不可忽视的风险，如果现在不考虑投保，一旦病情有加重的迹象，后期甚至有可能被延期承保或拒保。所以有时候说，“被加费，也是一种幸福”，其实也是有一定道理的。2.被除外承保了，该怎么选择？身体异常另一种常见的核保结论就是：除外承保，保险公司考虑到某种疾病的风险较高，所以将相关的保障排除在外，但保费和正常承保是一样的。其实有时候，这样的核保结论也是可以接受的，即使有些疾病被除外了，我们自己也可以承受。以甲状腺结节投保重疾险为例，大多数公司都会除外甲状腺结节可能导致的癌症，也就是甲状腺癌。但甲状腺癌又被称为“喜癌”，因为5年生存率接近90%，患者只要动个小手术切除，加上后期吃药就可以像普通人一样生活。所以这种情况就算被除外了，影响也不会太大，保险的作用，主要还是保障我们无法承受的风险。3.如果同时遇到加费承保和除外承保的情况，该如何选择呢？其实这并没有标准答案，具体还是看个人的选择，比如小A有乙肝病毒携带，投保两家公司，一家被加费、一家被除外。如果小A很担心，以后乙肝病毒会发展成肝癌，即便多交一些钱，也一定要保障肝癌，那就可以选择加费。如果小A比较排斥加费，而且想着乙肝也未必会发展成肝癌，对未来很乐观，那也可以选择除外承保。加费承保和除外承保，都是保险公司对身体异常情况做出的核保结论，两种情况比较类似，大家可以结合自己的偏好，来进行选择。