商业保险如何退保能减少损失？

小张于2008年一月份购买了一份五年期的分红保险，如果因特殊情况退保，大概在那段时间起退保才能保障他的已支付保费不受损失呢？专家分析：从签收起10天内（周六周日除外）属于犹豫期的范围，这段时间退保是不受任何损失的。1、变更缴费方式或更改险种；如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变成低费率的高保障险；2、申请保单贷款，从保险公司取得周转资金暂付保费；3、变更为展期定期保险，在不变更原保额前提下，可为保单累积价值准备金，采用一次付清方式购买定期寿险；4、降低保额，保障不变，降低现有寿险保额，改以低保费的产品替代；5、使用保费自动垫缴，保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效；6、采用减额付清方式，降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。案例分析：分红保险所对应的某年度的退保价值您可以看合同里边的现金价值一栏，这是确定的。在第几年对应的现金价值就是退保可得的钱，当然另外还有合同生效日起至退保年度这段时间的分红数，再加上这部分数就是您可以领取的。其实完高女士全没有必要退保，可以以借款和融资的方式解决需求。退保会使利益受损。

除了退保，还有别的选择么？下面我们一起来看看。第一，减额交清部分保险有减额交清的功能，减额交清的意思就是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。第二，还有保单贷款对于储蓄型、理财型保险，现金价值较高，如果是因为一时资金周转困难想退保的，可以考虑一下申请保单贷款。第三，按比例退保除此之外，最后一个方式是减少保额，也就是说如果承担不起那么高的保额，可以申请按照比例退保，也就是减少保额，不是所有产品都有这个功能，和退保类似，同样是有不小损失的。

既然过了犹豫期都会造成经济损失，那怎样才能减少这种损失呢，我们可以选择这几种方式：1.确保不再扣款确定退保后，我们需要提前告知保险公司不再续保缴费了，同时为了确保不被再扣款，可以变更扣款银行或者确保银行账户里没有余额。2.利用好60天的宽限期如果是长期险想退保，可以选择在宽限期后再退保。宽限期：是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，宽限期一般是60天。在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效。宽限期后，投保人仍未足额交纳续期保费的，则保险合同就会中止。总的来说，如果退保，可以等过了60天宽限期后再退，这样可以享受更长的保障期。3.申请保单贷款长期险一般都会有保单贷款的功能，如果想通过退保拿回钱，但又不想保障缺失的话，可以选择保单贷款的方式，将所持有保单的现金价值抵押给保险公司，从保险公司取得周转资金暂付保费。这种方式比较适用于急需资金周转的紧急情况。4.用减额付清方式降低原保单的保险金额，用保单的现金价值一次缴清新保单的保费。

商业保险退保想要减少损失的方法有：1.犹豫期退保，一般为10天、15天、20天等，具体可查阅保险合同获悉。一般来说，商业保险犹豫期退保，保险公司是可退已交保费的；2.犹豫期后退保，那么保险公司只能退保单现金价值，但是部分保险产品的保单现金价值在交了一段时间的保费之后，是可以和已交保费持平，甚至大于已交保费的，比如增额终身寿险、分红险等，那么若是等到保单现金价值和已交保费持平的时候再退保，是相当于退已交保费的，投保人可无需承担经济损失。

既然过了犹豫期都会造成经济损失，那怎样才能减少这种损失呢，我们可以选择这几种方式：1.确保不再扣款确定退保后，我们需要提前告知保险公司不再续保缴费了，同时为了确保不被再扣款，可以变更扣款银行或者确保银行账户里没有余额。2.利用好60天的宽限期如果是长期险想退保，可以选择在宽限期后再退保。宽限期：是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，宽限期一般是60天。在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效。宽限期后，投保人仍未足额交纳续期保费的，则保险合同就会中止。总的来说，如果退保，可以等过了60天宽限期后再退，这样可以享受更长的保障期。3.申请保单贷款长期险一般都会有保单贷款的功能，如果想通过退保拿回钱，但又不想保障缺失的话，可以选择保单贷款的方式，将所持有保单的现金价值抵押给保险公司，从保险公司取得周转资金暂付保费。这种方式比较适用于急需资金周转的紧急情况。4.用减额付清方式降低原保单的保险金额，用保单的现金价值一次缴清新保单的保费。

除了退保，还有别的选择么？下面我们一起来看看。第一，减额交清部分保险有减额交清的功能，减额交清的意思就是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。第二，还有保单贷款对于储蓄型、理财型保险，现金价值较高，如果是因为一时资金周转困难想退保的，可以考虑一下申请保单贷款。第三，按比例退保除此之外，最后一个方式是减少保额，也就是说如果承担不起那么高的保额，可以申请按照比例退保，也就是减少保额，不是所有产品都有这个功能，和退保类似，同样是有不小损失的。

商业保险退保在犹豫期内退保损失最小。犹豫期内进行退保，每款长期保险，都是有犹豫期的，10-15天不止，如果投保人在购买保险的犹豫期内进行退保，那么保险公司会退还其全额保费，不会有任何损失。还有一种情况是出现保险经纪人操作失误如非自己本人签字或者录音录像或者是有误导的情况下也会全额退保，但这种情况比较小。

退保可以通过以下方式来减少退保的损失：1、最好在犹豫期内退保：保单一般会有10~15天左右的犹豫期，这期间申请退保能够退还全部已交保费，犹豫期退保是可以无理由退全款的2、巧用宽限期和保单贷款：大家因为保费太贵负担不起向退保的话，可以有效利用保单中的60天宽限交费期来延迟缴纳续期保费，借此周转资金；在资金无法周转的情况，也可以实用保单贷款。3、减保、保单转换：减保可以免除因退保造成的损失，同时又降低保费压力；保单转换也能减少退保损失。4、特殊情况下退全款：在保单存在代签名或者保险业务员存在违规行为的情况下申请退保，是可以和保险公司协商退全款的。除了以上方式外，大家还要注意一些细节来减少退保损失，比如在退保前将缴费银行卡余额清零，避免银行到缴费期自动扣款，造成不必要的损失。