保险哪些病不赔？轻微脑中风保险到底赔不赔？

中国保险协会规定，重疾险必须保障25种重疾，且这25种理赔条款都是一样的，其中一项就是脑中风后遗症。脑中风后遗症在确诊后，有以下一种或几种情况，可以获得理赔：一肢或一肢以上机能完全丧失；语言功能或咀嚼吞咽功能完全丧失；自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本生活能力中的一半或一半以上。轻微脑中风一般是被划分为重疾险中的轻症责任，确诊180天后对后遗症的要求一般是：肢体肌力达到3级或失去一项或两项基本生活能力，赔付金额一般是基本保额的20%-35%。脑中风日常比较常见，但重疾险要达到轻微脑中风的理赔要求并不容易。需要注意的是，不同的保险公司对轻症重症的定义不同，产品的保障范围也不同，有的保险公司也不进行理赔。保险都是按照条款来赔付，如果投保是意外险、寿险、或者不带轻疾的重疾险，轻微脑中风不再保障范围内，将不给予赔付。

有事没事我们都不想找保险公司，但是要是汽车出现违章、事故或者什么以外的时候就需要找它们来索赔了，但是有些情况是不会给予赔偿的，这个大家都需要了解一下哦。对于驾驶情况1、汽车发生意外以后肇事逃逸的。2、私人汽车作营运用途，就是黑车，哪里哪里，50块，立即走那种。3、驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车发生事故后的。对于驾驶证的情况1、无有效驾驶证件的。2、驾驶者持审验不合格的驾驶证。3、所驾车辆与驾驶证上准驾车型不符的。4、持军队或武警部队驾驶证驾驶地方车辆。5、持地方驾驶证驾驶军队或武警部队车辆。6、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况。希望车主们能够重视一下以上这些情况，都是保险公司不赔偿的情况，出行记得注意了。

据美国中文网报道，纽约一华裔母亲近日带着女儿看电影，不料竟打翻热饮，导致女儿2级烫伤入院，还要为后续治疗支付高昂医疗费。为求得保险理赔，母亲高女士27日致电美国福建同乡会，求助律师。家住纽约的高女士，近日携一家四口前往位于新泽西州的电影院观影度周末。电影开场前，高女士为家人买了四杯热巧克力饮品，却在把饮品递给女儿的时候不小心打翻，滚烫的热巧克力洒在了年仅10岁的女儿身上。一个原本欢乐的周末瞬间变成了悲剧。经诊断，小女儿被鉴定为2级烫伤，需要留院治疗三天。即使伤愈出院，高女士的女儿还需要进行后续的植皮手术，但是治疗所带来的高昂药费却让这一家人望而却步。走投无路的高女士致电美国福建同乡会，求助律师。对此，律师建议，由于高女士已购买了房屋保险(HomeownersInsurance)，可由女儿的父亲代表未成年的女儿对高女士提起告诉，向房屋保险公司要求理赔。律师指出：很多投保人都不清楚，房屋保险除了会对投保人在房屋里发生的意外时进行理赔之外，还可赔付投保人在其他地方造成的他人人身财产损失。但在索赔前，投保人必须了解，所投保险是否把投保人的家人也包括在了赔付对象的范围之内。

囊肿保险是否理赔，还要看保险是否有相应的保障，比如百万医疗险可以报销为了治疗囊肿而发生的合理且必要的医疗费用，包括住院医疗费用、住院前后门急诊医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用等。重疾险则可以在被保险人罹患脑囊肿且满足理赔条件后赔付一笔保险金，一般是按照轻症进行理赔，但是对于其他的囊肿，则一般不在重疾险的保障范围之内。

重疾险针对脑中风死亡是否理赔看情况。如果是脑中风180天后，遗留有后遗症情况下身故，可以赔重疾，若是被保险人因为脑中风短时间内死亡，重疾险要是带有身故保障，保险公司也可以按照保额进行理赔。脑中风是突发且进展迅速的脑缺血性或脑出血性疾病，因此，重疾险一般可以理赔严重脑中风后遗症，且是重疾险必保28种重疾之一。此外，轻度脑中风后遗症也在重疾险必保三种轻症中。投保人和被保险人在购买重疾险的时候可以仔细查阅重疾险保障范围、理赔条件、免责范围等，其在保险合同中都有详细解释的。

保险不赔的情况通常包括以下几类：一、特定疾病或病史在购买保险时，若被保险人已患有某些特定疾病或有相关病史，如严重心脏病、癌症、严重肝脏疾病、严重肾脏疾病、严重肺部疾病、严重精神疾病、先天性疾病、自身免疫性疾病以及艾滋病病毒感染等，保险公司可能会拒绝承保或者要求额外的保费。二、违法或违规行为在发生保险事故时，若存在违法或违规行为，如酒后驾车、无照驾驶、行驶证或驾照未年检、准驾不符或实习期内违规行驶等，保险公司通常不会承担赔偿责任。此外，如果事故发生后逃逸或放任肇事者逃逸，保险公司同样可能拒赔。三、特定损失或情况某些特定类型的损失或情况也不在保险公司的赔付范围内。例如，因地震等自然灾害造成的车辆损失、精神损失、修车期间的损失、发动机进水后导致的损坏、爆胎（若未涉及其他部位损坏）、被车上物品撞伤、未经定损直接修车以及新增设备的损坏等。此外，如果事故仅涉及车辆的部分零部件如轮胎、音响设备等被盗，而非全车被盗，保险公司通常也不会赔偿。四、其他特殊情况还有一些其他特殊情况也可能导致保险公司拒赔。例如，若事故涉及被保险人的家庭成员，或者事故发生后超过一定时间（如48小时）未通知保险公司，以及保险费用在事故发生前尚未支付完毕等。此外，如果被保险人自愿放弃追索权或索赔权，保险公司也将不再承担赔偿责任。需要注意的是，不同的保险公司以及不同的保险产品可能有不同的赔付政策和条款。因此，在购买保险前，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚具体的赔付范围和责任免除情况。

以下是一些通常不被保险公司赔付的疾病或情况：1.先天性疾病：如先天性心脏病等，这类疾病是患者出生时就已存在的，因此通常不属于医疗保险的赔付范围。2.非疾病治疗项目：包括美容、健美项目以及非功能性整容、矫形手术等。这些项目主要是为了改善个人外观，而非治疗疾病，所以医疗保险一般不会赔付。此外，各种减肥、增胖、增高项目以及健康体检、预防、保健性诊疗项目等也同样不属于赔付范围。3.特定治疗项目：例如近视眼矫形术、气功疗法、音乐疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目。这些或者并非医学必需，或者属于辅助性治疗手段，医疗保险通常不予赔付。另外，除部分特定移植项目外，其他器官或组织移植的器官源或组织源也不在赔付之列。4.等待期内发病：如果被保险人在保险合同规定的等待期内发病，保险公司通常不会进行赔付。5.既往病症：医疗险合同中通常都会规定不承保被保险人在合同生效前的任何疾病或症状，以避免带病投保的道德风险。6.非指定医院就医：很多医疗类保险产品会对就医的医院资格有限制，如非指定的二级及二级以上公立医院就医，可能会出现拒赔情况。7.其他特定情况：包括理赔额小于保额、多次投保不重复理赔以及特别护理等，这些情况下医疗保险也可能不予赔付。同时，由第三人负担、公共卫生负担以及在境外就医的医疗费用，通常也不在医疗保险的赔付范围内。请注意，以上列举的情况并非绝对，具体还需根据具体的保险合同条款以及相关法律法规进行判定。在购买保险时，建议仔细阅读合同条款并咨询专业人士以获取准确信息。

一般来说，如果投保后查出先天性疾病，如先天性心脏病，保险公司通常是无需理赔的。这是因为先天性疾病往往属于保险公司的免责情形。即使在投保过程中投保人并没有刻意隐瞒自身患有先天性心脏病的事实，但由于这属于保险公司的免责范围，因此保险公司无需承担相应的赔偿责任。此外，目前重疾险以及绝大部分医疗险，对先天性疾病和遗传性疾病都是免责处理的。寿险产品也通常将先天性疾病排除在外，这主要是因为先天性疾病存在带病骗保的嫌疑，而保险公司难以分辨客户是否事先知情，因此通常不将其纳入承保范围。然而，这并不意味着患有先天性心脏病的人就无法获得任何保障。他们仍然可以享受当地的医保政策，也可能有资格申请大病统筹或其他形式的社区救助。这些救助方式的具体条件和申请流程会根据当地的医保政策和个人家庭情况而有所不同。总的来说，对于先天性心脏病，保险公司一般不会进行理赔，但患者仍可以通过其他途径寻求医疗和经济上的帮助。在购买保险时，了解保险产品的详细信息和条款是非常重要的，以避免在需要理赔时出现纠纷。