加费承保没有必要？大错特错！

一、加费承保是核保结论之一买保险有时候并不是那么容易。投保前保险公司会问我们很多问题，根据这些因素来综合判断每个人的风险大小，给出不同的核保结论。具体来说，核保结论分5种：正常承保、加费承保、除外承保、延期、拒保。 一般来说，按照对客户的有利程度来排列，即：正常承保＞加费承保＞除外承保＞延期＞拒保正常承保是每个人都期望的结果，但是，如果存在健康异常等风险，往往就只能加费、除外承保。如果风险不确定或超出保险公司承受范围，甚至有可能被延期、拒保。二、为什么要加费承保保险讲究公平性。如果一个身体没那么健康的人要加入保障，要么多交点钱，要么不保障风险较高的部分，只有这样，对其他健康的客户才是公平的。

保险加费承保可以不同意，但这也意味着不能投保该保险产品，并且同时也意味着被保险人不是健康体，属于非健康体，也就等于被保险人去别的保险公司购买此类保险产品一样会被加费承保。目前，保险公司加费承保的情况都是针对非健康体的被保险人，而之所以都是针对非健康体的被保险人的原因是，非健康体的被保险人比起健康体的被保险人来说，他们的患病几率要高于健康体，所以为了避免风险，也避免侵占其他身体健康保户的利益，保险公司就会选择加费承保。其实建议大家在面对加费承保的时候还是同意为好，因为其他的保险公司也可能会加费承保，被保险人的健康状况也有可能还会继续恶化，届时被保险人的身体健康状况一旦恶化比较严重，那么想要投保健康险就完全没有机会了。

常言道“心宽体胖”，胖子给人的感觉通常安全感十足，并且有憨憨的感受。不过，肥胖在日常投保过程中，经常被保险公司“歧视”，毕竟肥胖引起心脑血管疾病的可能性很大，那么，挺多人都很想搞清楚肥胖投保健康告知会怎么问，肥胖投保加费多少？本期我们来聊一聊这个话题。一、肥胖投保健康告知怎么问？很多线上重疾险，对于体重是会牵涉到的，譬如百年康惠保2.0版，对于投保人健康告知中，问到了：您目前的体格指数【BMI=体重（公斤）÷身高（米）÷身高（米）】是否BMI≥28？但是绝大多数重疾险中都没有涉及到，很小一部分问到了，但肥胖势必会引起冠心病、三高等疾病，这都在健康告知提问中有牵扯到的。如，守卫者3号，就问到了冠心病、三高等，详见：二、肥胖投保加费多少？肥胖投保加费多少还是通过各自保险公司的标准来决定的，大概范围可以参考：关于肥胖投保加费多少、肥胖投保健康告知怎么问的内容分析就到这里了，从健康告知来看，如果是肥胖会引起一系列的疾病，这些都是在如实告知范围内的，如果单纯的肥胖，加费也挺多，其实胖也是一种疾病，容易出现冠心病脑血管疾病等这些血管问题，比如脂肪肝之类的，这类人群在投保时要特别留意。

1.被加费承保了该怎么办？绝大多数被加费的朋友，都是因为身体有异常，比如超重、乙肝病毒携带等情况，保险公司要承担更多的风险，保费自然也比普通人高。但这个时候，一些朋友就会犹豫还要不要买，这里我们建议，如果加费额度在预算范围内的话，还是可以买的，主要有以下两个原因：首先，从保障上来看：加费并没有让保障缺斤少两，该保的都保，相比除外承保，加费是更有利的。其次，从长远来看：加费说明身体出现了一些不可忽视的风险，如果现在不考虑投保，一旦病情有加重的迹象，后期甚至有可能被延期承保或拒保。所以有时候说，“被加费，也是一种幸福”，其实也是有一定道理的。2.被除外承保了，该怎么选择？身体异常另一种常见的核保结论就是：除外承保，保险公司考虑到某种疾病的风险较高，所以将相关的保障排除在外，但保费和正常承保是一样的。其实有时候，这样的核保结论也是可以接受的，即使有些疾病被除外了，我们自己也可以承受。以甲状腺结节投保重疾险为例，大多数公司都会除外甲状腺结节可能导致的癌症，也就是甲状腺癌。但甲状腺癌又被称为“喜癌”，因为5年生存率接近90%，患者只要动个小手术切除，加上后期吃药就可以像普通人一样生活。所以这种情况就算被除外了，影响也不会太大，保险的作用，主要还是保障我们无法承受的风险。3.如果同时遇到加费承保和除外承保的情况，该如何选择呢？其实这并没有标准答案，具体还是看个人的选择，比如小A有乙肝病毒携带，投保两家公司，一家被加费、一家被除外。如果小A很担心，以后乙肝病毒会发展成肝癌，即便多交一些钱，也一定要保障肝癌，那就可以选择加费。如果小A比较排斥加费，而且想着乙肝也未必会发展成肝癌，对未来很乐观，那也可以选择除外承保。加费承保和除外承保，都是保险公司对身体异常情况做出的核保结论，两种情况比较类似，大家可以结合自己的偏好，来进行选择。

投保前，保险公司会问我们很多问题，比如健康状况、财务状况和一些基本情况，比如年龄、职业、居住地等，保险公司会根据这些因素来判断每个人的风险大小，从而给出不同的核保结论。一般来说，核保结论分5种：正常承保、加费承保、除外承保、延期、拒保。正常承保很好理解，就是我们都符合各项条件后，直接缴费就行。拒保也很好理解，就是保险公司不让我们投保这款产品。我们详细来说一下，加费/除外/延期承保是什么意思？1、加费承保加费承保是一种比较好的承保结果，就是你的健康状况某方面有些风险，但是保险公司可以接受这个风险，就会针对某方面加费承保。在原来的基础上加一定比例的钱，但是保障内容和那些身体健康的人的是一样的，出险了也可以正常赔。2、除外承保除外承保是指，因为身体某方面的风险较高，保险公司会对可能引起的相关疾病排除在外，不予以赔付，但是其他保障还是有的，也能正常获赔。除外承保的保费跟正常承保的保费是一样的，但是保障范围小了些，像比较常见的结节，就有可能被除外承保。3、延期承保延期承保，就是保险公司不确定这个风险是否能接受，需要观察一段时间再决定要不要承保。一般延期承保有两种可能：一个是，投保人在投保时，给的资料不完整，导致保险公司无法对风险进行评估，需要补齐相关资料后再给出核保结论。二是，投保人目前的身体状况不适合投保，要等诊断后才能决定是否承保。

投保前，保险公司会问我们很多问题，比如健康状况、财务状况和一些基本情况，比如年龄、职业、居住地等，保险公司会根据这些因素来判断每个人的风险大小，从而给出不同的核保结论。一般来说，核保结论分5种：正常承保、加费承保、除外承保、延期、拒保。正常承保很好理解，就是我们都符合各项条件后，直接缴费就行。拒保也很好理解，就是保险公司不让我们投保这款产品。我们详细来说一下，加费/除外/延期承保是什么意思？1、加费承保加费承保是一种比较好的承保结果，就是你的健康状况某方面有些风险，但是保险公司可以接受这个风险，就会针对某方面加费承保。在原来的基础上加一定比例的钱，但是保障内容和那些身体健康的人的是一样的，出险了也可以正常赔。2、除外承保除外承保是指，因为身体某方面的风险较高，保险公司会对可能引起的相关疾病排除在外，不予以赔付，但是其他保障还是有的，也能正常获赔。除外承保的保费跟正常承保的保费是一样的，但是保障范围小了些，像比较常见的结节，就有可能被除外承保。3、延期承保延期承保，就是保险公司不确定这个风险是否能接受，需要观察一段时间再决定要不要承保。一般延期承保有两种可能：一个是，投保人在投保时，给的资料不完整，导致保险公司无法对风险进行评估，需要补齐相关资料后再给出核保结论。二是，投保人目前的身体状况不适合投保，要等诊断后才能决定是否承保。

1.被加费承保了该怎么办？绝大多数被加费的朋友，都是因为身体有异常，比如超重、乙肝病毒携带等情况，保险公司要承担更多的风险，保费自然也比普通人高。但这个时候，一些朋友就会犹豫还要不要买，这里我们建议，如果加费额度在预算范围内的话，还是可以买的，主要有以下两个原因：首先，从保障上来看：加费并没有让保障缺斤少两，该保的都保，相比除外承保，加费是更有利的。其次，从长远来看：加费说明身体出现了一些不可忽视的风险，如果现在不考虑投保，一旦病情有加重的迹象，后期甚至有可能被延期承保或拒保。所以有时候说，“被加费，也是一种幸福”，其实也是有一定道理的。2.被除外承保了，该怎么选择？身体异常另一种常见的核保结论就是：除外承保，保险公司考虑到某种疾病的风险较高，所以将相关的保障排除在外，但保费和正常承保是一样的。其实有时候，这样的核保结论也是可以接受的，即使有些疾病被除外了，我们自己也可以承受。以甲状腺结节投保重疾险为例，大多数公司都会除外甲状腺结节可能导致的癌症，也就是甲状腺癌。但甲状腺癌又被称为“喜癌”，因为5年生存率接近90%，患者只要动个小手术切除，加上后期吃药就可以像普通人一样生活。所以这种情况就算被除外了，影响也不会太大，保险的作用，主要还是保障我们无法承受的风险。3.如果同时遇到加费承保和除外承保的情况，该如何选择呢？其实这并没有标准答案，具体还是看个人的选择，比如小A有乙肝病毒携带，投保两家公司，一家被加费、一家被除外。如果小A很担心，以后乙肝病毒会发展成肝癌，即便多交一些钱，也一定要保障肝癌，那就可以选择加费。如果小A比较排斥加费，而且想着乙肝也未必会发展成肝癌，对未来很乐观，那也可以选择除外承保。加费承保和除外承保，都是保险公司对身体异常情况做出的核保结论，两种情况比较类似，大家可以结合自己的偏好，来进行选择。

保险加费承保的意思是说，被保险人进行健康告知之后，保险公司根据被保险人的实际身体健康情况，给出的在标准保费增加一定保费比例的承保结果。简单来说就是，因为被保险人的健康有问题，所以保险公司的承保风险会加大，为了降低这种风险，那么保险公司会通过增加被保险人需要缴纳的保费来进行防控。除了加费承保，保险中还有延期承保、除外承保、拒保、标准承保等概念，主要都是根据被保险人的身体健康情况决定的。