如何延长保单复效期？

您好！长期保险的缴费期往往长达几十年，在这么长的时间里，有些投保人可能会因为种种关系不能及时缴纳保费，从而导致保单失效。而保险复效能够让失效的保单能够重新使用，具体指的是在保单宽限期过后，从失效之日开始算起的两年内的时间里，投保人可以向保险公司申请保单复效，达成一定协议后保单成功复效。不过保单复效是有一定费用的，特别是健康保险会涉及到健康状况等问题，可能需要加费，甚至在一段时间内会有观察期，另外，办理保单复效需要缴纳一定的滞纳金。保单复效期是有一定时间限制的，保险停缴两个月内进行补缴，不会计算观察期，而且在两个月内发生意外事故可以正常进行理赔，但如果在两个月后的两年之内进行补缴，会重新计算观察期。很少长期保险的保单复效能够超过两年，一般都会失效，而保单失效之后，保险公司会将保险剩余的现金价值退还给投保人，合同正式取消，如果想要获得保障只能够重新投保。

很多消费者都知道，保单是会失效的，但是也可以申请复效，复效一般有时间限制，那么这个复效期是怎么计算呢？下面和大家来聊聊这个问题。保险复效的计算分为两个阶段，一阶段是临时时效，二阶段是永久失效。像长险每年都会定时缴纳保费，如果到了缴费期没有及时缴纳保费的话，保险会进入60天的宽限期，在宽限期内出险，保险公司是会理赔。过了宽限期仍未缴费，保险会进入临时失效阶段，被保险人将不具有合同保障。从临时失效开始，如果在失效2年内仍没有补缴保费，也没有向保险公司申请保单复效的话，该保单将进入永久失效期，这样投保人所交的保费就打水漂，会造成一定的经济损失。

如果忘记缴纳保险，保单过了两年复效期，是不能直接续保的，只能重新投保，才能继续享受保险保障。另外，即使保单在两年复效期内，投保人申请复效，是否能通过，保险公司会进行审核，也可能拒保。所以，消费者投保成功后，若不想失去保障，最迟需要在保单缴费宽限期60日内续费，保障不断且不用缴纳利息。一份寿险保单，缴费期往往长达十年、二十年，漫长的缴纳期，有些保户免不了因种种原因不能及时缴费，导致保单“断缴”、失效。保险复效是让失效保单可以利用复效功能“起死回生”，但要注意某些特定条件。据了解，复效是指在保险合同中断两年期限内，保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并达成一致的协议。如果两年后还没有向保险公司申请复效，保单就将彻底“死亡”。不过，保单复效是有成本的，特别是健康险因为牵涉到观察期、健康状况等问题，可能面临加费，甚至复效的保单在出险时出现得不到理赔等情况。另外，办理复效保户还需要交纳一定的滞纳金。

如何进行保单复效？所谓保单复效，就是在保险合同中止两年期限内，保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议。如果两年后还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底“死亡”，投保人已缴足两年以上保险费的，保险公司退还合同现金价值；投保人未缴足两年保险费的，保险公司在扣除手续费后，退还保险费。但保险人士提醒，要小心保单复效的成本。首先，健康险因为牵涉到观察期、健康状况等问题，办理复效可能面临加费，甚至出险仍可能得不到理赔等情况。另外，投保人不仅要补交所欠缴保费，还需缴纳复效利息。复效利息从保单交费对应日算起，按天计算。所以，投保人最好还是按时缴纳保费，以免给自己造成损失。

保单复效注意事项：停效已满两年的保单不得申请办理复效；复效保单需进行核保。经核保同意后，投保人应一次补交全部应交的保费及利息。

商业保险，主险在60天等待期内合同有效，如果还没交，合同中止，2年内补上就可以了，否则合同终止。万能险除外，现金价值只要够扣保障成本就行，要是注重收益，以后补上就行。在等待期如果出险，赔付要减去应缴但是没缴的保费；中止和终止期间，出险就只有自己承担了。附加医疗，附加意外没有60天等待期。

保险复效期时间为：从保单宽限期过后，从失效之日当天算起两年内的这段时间。如果保单处于复效期，投保人是可以选择申请复效，让保单重新具有法律效力。但是如果过了复效期，用户还没有申请复效的话，那么保险合同就会自动终止。当然申请复效是需要成本的，因为同时涉及到被保险人健康状况以及未交保费等情况，所以办理复效的缴费金额会大于保费金额。需要注意的是，复效是针对长期险来说的，如果保险保障期限为一年的短期险，是不存在复效的这种说法。

两年。在保险合同失效的两年时间之内，投保人可以向保险公司提出复效的申请，在达成一致以后就可以复效了。如果说大家是超过了两年才去申请复效，那就已经过了申请复效的时限，这个时候保险合同就会彻底终止，所以就不能够再复效。只有长期险才可以复效，而短期险或者是附加险，一般保障时间只有一年左右，是比较短的，所以就没办法复效。