如何给孩子选择儿童商业险？

由于儿童住院频率较高，防范能力较差，费用也较高。所以购买儿童住院保险是必须的。儿童住院保险多种多样，建议您先完善基本的社会医疗保险，使自家孩子得到最基本的保障。然后根据自身的实际情况进行选择合适的商业医疗保险。挑选商业医疗保险需要注意的是：一、治疗用药范围是否有限制；二、是否保证续保；三、保险额度。

很多家长对孩子可是操醉了心，因为孩子还小，容易受伤之类的，并且孩子的身体免疫力方面不如成年人，所以家长就考虑给孩子买意外险，那么，如何给孩子挑选意外险呢？1、必须的保障首先要看必须的保障，清楚必须的保障是什么，一般来说保身故、保伤残。一般身故额度20万为限《保险法》规定，对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元，看似保额不高，其实这是一条保护未成年人的条款！有时候人性深不可测，丧失人性的父母为了赔偿金，不惜对自己的子女痛下杀手。对于孩子而言，多一分钱也意味着多一分危险。2、高杠杆，0免赔整体而言，意外险的价格不高，百十元左右；用较少的钱撬动更高的保额，是选择保险的诀窍。此外，意外医疗费用是否0免赔，是否100%赔付，也是考量的重要维度。3、宽松的健康告知不同的保险产品，赔付标准不同。因疾病引发的意外，有些产品是不做赔付的，大家要注意。没有健康告知的产品，就随便买了！4、不限制医保用药机智的我们，在选择意外险时，肯定优先选择社保外用药也可报销的。除了上述的保障外，比如是否含有第三者责任险。因为儿童不仅容易自己造成伤害，还会因为小朋友之间的打闹误伤他人，或者砸碎了人家的玻璃等等。如果带有第三者责任保障的意外险，就非常加分，再也不用担心“熊孩子闯祸了”。

我有一些经验，可以分享给你。幼儿一般体质较弱，免疫力低，容易生病，因此，选择适合的医疗保险非常必要。专家提醒：家长在为孩子购买儿童商业住院医疗险，至少要注意以下三个问题：1、关于产品：幼儿多发疾病，可以选择含住院、门诊等保障的产品，另外，幼儿意外伤害也时有发生，也可以同时补充意外伤害保险；2、关于保障额度：根据家庭的经济状况而定，需要提醒的是，根据保监会的规定，未成年人的身故保额不得超过10万，在购买时需要留意。3、品牌与服务：选择保险产品，一定程度上是选择服务，一定要选择稳健诚信经营的公司，手续方便快捷，服务响应速度快，这些都很重要。我知道的就是这些，希望对你有所帮助。

随着近些年保险的高速发展，不少家庭开始考虑给家人买保险。而孩子的安危是父母最在意的，父母投保时首要的就会考虑到孩子，希望孩子的保障全面一些，能平平安安长大。但是这并不完全是正确的，家长想着孩子是好的，但是最先应给家里的顶梁柱进行保障，要是先给孩子投保，万一家里顶梁柱不幸发生意外，孩子后期的保费可能就交不上，导致孩子的保障终止，这是十分不划算的。家里得到保障后，可给孩子做考虑投保了。投保时要先考虑投保是为了什么，一般都是为了预防未知的风险，应该首选消费型或储蓄型保险，保费比返还型保险要交付的少，而且保障更为丰富。保险类型清楚之后，看保障内容。对于孩子人身的保障有保身故的寿险、保医疗疾病的健康险、保意外的意外险等。孩子好动，且抵抗力不是很好，意外险和健康险是首要考虑的。寿险一般只保身故，而有些产品对于儿童的身故保险金有限制规定，在意外险和健康险配置完善后可为孩子投保寿险产品。

给孩子买保险可以优先买医保，然后意外险和医疗险，其次是重疾险。因为医保是保障基础，很多商业保险基于医保报销后的报销比例才有100%。意外险有意外医疗，包括门诊和住院，孩子的日常意外都可以通过意外险来转移风险。医疗险是可以解决医疗费报销，孩子抵抗力低，容易受到疾病侵袭。重疾险是针对疾病保障，确诊相关疾病可以获得赔付金，且赔付金的使用不会受限制，可以用来解决医疗费、弥补收入损失和后续疾病康复费用。

孩子面临的风险主要有意外伤害和健康疾病两种，除了最基本的少儿医保外，建议优先配置保障型的保险，例如意外险、医疗险、重疾险三种商业保险作为孩子健康的保障。其次，如果担心孩子的教育问题，可以在上述四种保障性保险配置完毕后，考虑教育金，强制储蓄，为孩子的教育或婚嫁做准备。

了孩子的未来教育，婚嫁，创业，健康等各个方面的需求，父母可以给孩子购买一些儿童商业险来缓解父母的压力，这样的话，父母可以留更多的钱来养老；孩子越小买，费率越低，分红成长空间越大，这样的话保障越多，收益越多；现在很多家庭结构都是421结构，就是4位老人，1对夫妇，1个小孩，如果现在这对夫妇不早点解决小孩子未来必须面对的需求，等孩子长大了，老人也老了，这对夫妇面临的压力会非常大；一个人可以不生病，不出意外，但一定会变老；保险只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女大时的准备，如此而已。

选择给孩子买保险的方法如下：首先考虑购买少儿医保，这是基本的保障，主要用于报销医疗费用。可以考虑购买百万医疗险，它能够报销合理且必要的住院医疗费用、住院前后医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用等。这种保险的保费相对较低，保额较高，但是免赔额也较高，适合应对大病风险。如果只是应对小病风险，可以选择购买小额医疗险，保额和免赔额都较低。考虑购买少儿重疾险，它主要在孩子罹患恶性肿瘤、严重手足口病等情况后给付一笔保险金。有些少儿重疾险还提供额外的特疾赔付等保障。孩子活泼好动，发生意外的概率较高，可以考虑购买意外险，以保障孩子的意外身故、伤残和意外医疗等。最后，可以考虑购买寿险，它主要以人的生存或死亡作为保险金的给付条件。