重病保险范围提供轻症保障吗？

轻症的由来：讲轻症之前，就必须了解一下重疾险的发展了。我国1995年引进重疾险，之后经历了自我发展阶段，然后发生了著名的重疾险“保死不保生”事件（说它引发了行业变革也不为过）。2007年，保监会和中国医师学会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，从此重疾险进入行业规范发展阶段。也就是在那时，某公司在重疾险之后推出了轻症疾病责任，规定对约定的轻症疾病，可以先赔20%的重疾保额。由此，轻症疾病登上历史舞台。轻症疾病的出现，和行业发展和竞争有很大关系（让赔付更早更有可能），另一方面，其实也有赖于医疗技术的发展，过去疾病分类比较粗线条，普通疾病-----重大疾病，而现在，分类更细，技术发展也让某些疾病不用到重疾阶段就可以进行治疗，所以有了普通疾病-----轻症疾病-----重大疾病。?下面两张图，可以看出重疾和轻症的本质区别。重大疾病：重疾特征重疾险用途病情严重；危及生命；治疗花费巨大。为被保险人支付因重疾产生的高额医疗费用；为被保险人提供经济保障，避免其因重疾陷入经济困境。轻症疾病：轻症特征轻症疾病保险用途治疗效果好；治疗费用较重疾低很多。鼓励客户尽早安排治疗，降低患重疾的可能性；有效缓解客户经济压力；提高生活质量。所以轻症疾病的“轻”，虽然比重疾轻，但一定是比普通疾病要重，而且也有严格的专业上的疾病定义。最早的轻症疾病不到10种，主要是和前面几种重疾相对应的轻症，而且赔付额度会消耗重疾额度，发展到今天，四五十种轻症比比皆是，而且基本也都是额外赔付了。并且，你们也知道的，赔付次数也从一次变成了两次甚至三次。说起来，我大保险的发展速度，真正是有点快。轻症疾病从诞生到今天，还没有统一的规范。所以，无论是轻症疾病种类还是定义，各家公司之间都有可能存在差异。具体还要看合同条款。

昆仑健康保普惠多倍版提供轻症保障。轻症病种有50种，最高发22种轻症缺失2种。健康保普惠多倍版的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次，每次赔付保额的30%。保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。健康保普惠多倍版的轻症，仅缺失慢性肝功能衰竭和肺动脉高压2项病种，整体来说，覆盖已经十分全面。深度昏迷和较小面积烧伤，在轻症和中症均有覆盖；单个肢体缺失升级为中症。心脏、脑部外伤、视力（含糖尿病导致）、听力、烧伤、肝脏存在隐形分组，若罹患了其中一项，仅赔付一次，其他相关病种不再赔付，隐形分组除了常规几类，相对较多。

横琴无忧人生21提供中轻症保障，他的轻症保障突破了重疾新规轻症不超过重疾保额30%的限制。70岁前，首次确诊轻症，按45%保额赔付。比如TNM分期为1期的甲状腺癌，按新规降级为轻症赔，原本最高不超过30%，无忧人生2021将最高可以赔45%保额。另外，中症保障，赔付常见为2次，无忧人生2021中症赔付次数增加到3次。70周岁前首次确诊合同约定的轻症，额外赔付15%基本保额。

泰康人寿乐康宝B款提供轻症保障。轻症病种有60种，最高发22种轻症缺失3项。不分组无间隔期最多赔付5次，每次赔付保额的20%，比例较低。但是保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含。原位癌没有要求针对病灶进行积极治疗，且无除外项目，为赔付条件宽松病种。轻症病种中，虽然缺失三个病种，但是没有隐形分组，还是可以接受的。

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相互宝的保障范围不再包括轻症甲状腺癌（未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌），因为根据很多加入相互宝的成员反映，轻症甲状腺癌治疗费用较低、治愈率极高，对患者家庭影响较小，所以相互宝从2020年1月1号开始不再保障轻症甲状腺癌。目前，相互宝除了不再保障轻症甲状腺癌以外，也不再保障轻症前列腺癌（TNM分期为T2N0N0的前列腺癌），也就是从2020年1月1号开始，若互助成员不幸患上轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌，那么将由自己承担治疗费用，相互宝的其他成员不负责承担相应的治疗费用。最后值得一提的是，相互宝把轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌从保障范围内剔除的同时，还新增了5种罕见病，分别是戈谢病、法布里病、黏多糖贮积症、庞贝氏病和朗格汉斯细胞组织细胞增生症，若互助成员不幸患上这5种罕见病，可以申领对应的重疾互助金。

相互宝的保障范围不再包括轻症前列腺癌（TNM分期为T2N0N0的前列腺癌），因为根据很多加入相互宝的成员反映，轻症前列腺癌治疗费用较低、治愈率极高，对患者家庭影响较小，所以相互宝从2020年1月1号开始不再保障轻症前列腺癌。目前，相互宝除了不再保障轻症前列腺癌以外，也不再保障轻症甲状腺癌（未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌），也就是从2020年1月1号开始，若互助成员不幸患上轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌，那么都将由自己承担治疗费用，相互宝的其他成员不负责承担相应的治疗费用。最后值得一提的是，相互宝把轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌从保障范围内剔除的同时，还新增了5种罕见病，分别是戈谢病、法布里病、黏多糖贮积症、庞贝氏病和朗格汉斯细胞组织细胞增生症，若互助成员不幸患上这5种罕见病，可以申领对应的重疾互助金。