理财参考市值是什么？

根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家（商务签证要求保险期限为30天）。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。（并非所有国家都有30天的强制要求，一般来说领事馆要求保险时间要涵盖往返机票日期）计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。申根国家包括：奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典。

针对不同年龄段、不同预算的老人，我们推荐3套方案供大家参考，主要目标还是尽量解决老人的就医花销问题。方案一：50-65岁老人，健康状况较好可以搭配意外和疾病小额医疗+大额住院医疗方案，花费在1500元左右。如果老人不满60岁，是可以投保百万医疗险的，因为百万医疗险不限制疾病和意外，只要住院达到花费额度都可以报销，所以如果60岁前的老人身体还算基本健康可以尝试投保百万医疗险。另外，老人可能最常见的还是意外摔伤和小病住院，所以一定要购买一款带有意外门急诊医疗的意外险，再搭配一款带有疾病住院医疗责任的小额医疗险。方案二：50-65岁老人，有慢性病等可以搭配意外+防癌险方案，花费在500-1000元左右。有慢性病的老人，很多医疗险是无法购买的，因此只能选择投保不需要健康告知的意外险和健康告知很宽松的防癌险。大多数65岁以内的成人意外险都是可以买的，这里就不再赘述了。方案三：65岁以上的老人可以搭配老人专属意外+防癌医疗险方案，花费在1000元左右。对于65岁以上的老人来说，其实选择都差不多，只是有些意外险的最高投保年龄都限制在65岁，所以需要一款65岁以上老人可以购买的意外险。

针对不同年龄段、不同预算的老人，我们推荐3套方案供大家参考，主要目标还是尽量解决老人的就医花销问题。方案一：50-65岁老人，健康状况较好可以搭配意外和疾病小额医疗+大额住院医疗方案，花费在1500元左右。如果老人不满60岁，是可以投保百万医疗险的，因为百万医疗险不限制疾病和意外，只要住院达到花费额度都可以报销，所以如果60岁前的老人身体还算基本健康可以尝试投保百万医疗险。另外，老人可能最常见的还是意外摔伤和小病住院，所以一定要购买一款带有意外门急诊医疗的意外险，再搭配一款带有疾病住院医疗责任的小额医疗险。方案二：50-65岁老人，有慢性病等可以搭配意外+防癌险方案，花费在500-1000元左右。有慢性病的老人，很多医疗险是无法购买的，因此只能选择投保不需要健康告知的意外险和健康告知很宽松的防癌险。大多数65岁以内的成人意外险都是可以买的，这里就不再赘述了。方案三：65岁以上的老人可以搭配老人专属意外+防癌医疗险方案，花费在1000元左右。对于65岁以上的老人来说，其实选择都差不多，只是有些意外险的最高投保年龄都限制在65岁，所以需要一款65岁以上老人可以购买的意外险。

流通市值指的是在某特定时间以内用当时可交易的流通股股数乘以当时股价，得来出的流通股票总价值。需要注意的是，只有个人股可以进行上市流通交易。这部分流通的股份总数乘以股票市场价格，就是流通市值。在中国，上市公司的股份结构里有国有股、法人股以及个人股等。例如某股份，流通股为10000万股，某日收市价是6元，那么其流通市值为：10000*6=60000（万元）。

新股申购市值规则：1.不同交易市场上的市值不能和并计算，即上海市场上的股票市值与深圳市场上的股票市值是不能合并计算，这意味着投资者拥有上海市场上的市值，只能申购上海市场上的个股，拥有深圳市场上的市值，只能申购深圳市场上的个股。2.同一投资者的不同证券公司的股票市值可以合并计算，市值可以用来申购其市场下的多只新股；同一只股票多次申购，第一次为有效申购，其余的为无效申购。

新股申购市值配售规则：1.配售比例：配售比例根据市值配售部分投资者的需求确定。2.市值计算：交易所、结算公司计算两市投资者持有的上市流通股票的可申购数量，并于T－2日收市后向会员营业部发送。3.投资者申购：股票价格按现行定价方式确定后，两市投资者都可参加在上海证券交易所发行的新股的配售。

新股申购市值标准：1.已开立对应市场的A股账户。2.需要有对应市场的新股申购额度，额度是按T-2日（T日为网上申购日）前20个交易日（含T-2日）的日均持有市值计算，达到1万市值（含1万）才有额度，上海深圳市场的市值分开计算。3.申购创业板，科创板的新股还要求开通创业板/科创板权限。

如果考虑用来养老，用年金险、增额终身寿完全是不同的效果。同样是【30岁男性，每年10w，10年交】的情况，我们来看：（ps：不同产品的权益、金额有所出入，仅供参考看下功能呀~）选择1：某养老年金我们选60岁开始领取，每年能领143400，每个月差不多1.2w的样子。到60岁，累计领了100w+；到73岁，累计200w+；到80岁，301w+；到87岁，400w+有朋友就会问了，还没到60岁人不在了，这笔钱岂不是亏了？部分年金险有保证领取的功能；这里选的是保证领取20年。年金险精选：保证领取20年，平价养老社区我们能看到，开始领钱的这20年（60-80岁）已领养老金+人没了能领的钱，总额都是2868000，这笔钱是一定能拿到手的。过了这20年后，我们越长寿，这份保单的价值就越高。只要人还在，每年都有固定的一笔钱到账！选择2：某增额终身寿选增额终身寿的话，我们能很直观地看到，保单的增值情况（蓝色数据条）如果中间不减保，这份保单的价值提升得非常快。在60岁的时候，现金价值是我们已交保费的2.53倍；66岁是3.01倍；75岁是4.1倍……时间越久，后面的增值速度越快。非常适合做财产的传承，到子孙辈有一笔大财富。如果是从60岁开始，每两年拿出30w作为养老，剩下的留在账户来增值。到80岁，我们已经领了330w，还剩下10w的现金价值。免费测算：投保增额终身寿，收益有多少？这个领取的时间、额度都可以由我们自己来把握，量入为出。从上面的例子，我们可以看到两种保险的增值和使用差异。除了基础的加减保、保单贷款（一般最高为现金价值的80%）等保险功能，如果是有养老社区服务的保险公司承保，养老年金买到一定额度还能锁定名额。总的来看，我们选择的目的主要也是为了钱的增值。产品差异大，具体我们要怎么选择呢？下面整理的挑选要点+最新半岛电竞网站官网 ：