银行客户洗钱风险分类的参考指标包括什？

大家都知道世间的所有生物都是有多样性的，而事物也是一样的。我们人一生中会遇上各种各样的倒霉事，其中就有可能遇上可怕的风险。从某种角度说，人类的风险无处不在。各种风险多不胜数，经常让人们防不胜防。让我们给风险分分类：那么我们就首先来看，我们大家都知道一句话叫“人财两空”。造成“人财两空”的原因多半是因为人遇到了风险。所以，从风险造成的损失对象来分无非分为人身风险和财产风险。首先大家要了解的就是对我们最重要的人身风险：因发生意外事故或者突患疾病造成人的死亡或残废。因失业导致收入中断，生存受到威胁等等。财产风险：因各种自然灾害和人为因素造成的财产及与财产相关的利益损失。从风险发生的原因来分类可分为：自然风险、社会风险、政治风险、技术风险、经济风险；从风险的性质上来分类可分为：纯粹风险、投机风险。纯粹风险产生的结果一般为两种：损失或者没损失。比如交通事故，要么受伤或死亡；要么安然无恙。最后大家还要知道，其实一般投机风险的结果有三种：损失、没损失和赢利。比如赌博、从事经营活动等。

财务费用包括：利息支出、汇兑损益、相关的手续费和企业发生的现金折扣或收到的现金折扣等。财务费用是指企业为筹集生产经营所需资金等而发生的筹资费用，在“财务费用”科目中核算，并按费用项目设置明细账进行明细核算。财务费用发生时，记入该科目的借方，期末将余额结转“本年利润”科目时，记入该科目的贷方，然后在结转当期服务费用后，“财务费用”科目期末无余额。

商业保险包括财产保险和人身保险。财产保险就是为所承保的财产及其有关利益提供保障，在标的因自然灾害或意外事故而造成损失时，承担赔偿责任的一种保险。它具体可以分为财产损失保险、责任保险、信用保证保险这三大类。1.财产损失保险：主要分为企业财产保险、家庭财产保险、涉外财产保险、货物运输保险、运输工具保险、农业保险、工程保险。2.责任保险：主要分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、第三者责任保险。3.信用保证保险：主要分为合同保证保险、产品保证保险、商业信用保证保险、出口信用保险。人身保险是以人身为保险标的的，具体险种包括人寿保险，健康保险和人身意外伤害保险。1、人寿保险：也就是寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险，具体产品形态有终身寿险和定期寿险，还有生死两全保险。2、健康保险：是以非意外伤害而由被保险人健康情况为保险条件的保险。如重疾险、医疗险、长期护理险。3、人身意外保险：是以人的身体遭受意外伤害为保险条件的保险，有长期意外险、综合意外险。

流动资产主要包括银行存款、现金、应收账款、应收票据、预付费用以及短期投资等。从狭义上来讲企业的自身流动性，指的其实也就是流动资产减流动负债。根据这个定义，一般除了流动负债以外，企业流动资产的资金来源应是长期的。从广义上来讲企业自身的流动性是指企业的所有流动资产，包括存货、现金、证券预付款以及应收账款等项目。流动资产是企业当中必不可少的一个组成部分，又可以按照流动性的大小分为速动资产和非速动资产。

1、投向多。因为投资范围比较广泛，所以投资方向很多。2、独特性。信托理财产品是可以根据投资者的特点来为其定制的一种理财产品，可以满足投资人的个性需求。3、较稳定。这种理财产品是由专家来管理的，所以理财产品的风险很低，稳定性比较高。4、门槛高。作为一款高端的理财产品，信托理财产品的起投标准定为壹佰万元，没有壹佰万元的人是无法投资信托理财产品。

资产的基本特征具体如下：1、资产预期会给企业带来经济利益，即资产直接或间接导致资金或现金等价物流入企业的潜力。2、资产应为企业拥有或者控制的资源，具体是指企业享有某项资源的所有权，或者虽然不享有某项资源的所有权，但该资源能被企业控制。3、资产是由企业过去的交易或者事项形成的，只有过去的交易或事项才能产生资产，企业预期在未来发生的交易或者事项不形成资产。

根据中国人民银行发布的《中国反洗钱和恐怖融资风险评估报告》，保险行业洗钱剩余风险等级为高级风险。保险业的洗钱风险主要有：1、由于保险合同中投保人、被保险人、受益人可以不为同一人，保险费、保险金等资金有可能通过不同保险关系人进行转移而带来的洗钱风险。2、由于保险费可以趸缴期缴，投保人可以自由退保，通过长险短做、团险个做随意退保等方式带来的洗钱风险。3、投资理财新型保险产品为大量转移资金和隐藏交易痕迹提供了便利而带来的洗钱风险。

金融机构开展客户洗钱风险等级分类管理工作的原则：1、金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。2、除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。3、金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级。