健康保险的保费是怎么样计算出来的

与人寿保险和人身意外伤害保险相比，健康保险的保险金给付方式有以下规定：健康保险保险金给付方式主要有3种类型，即费用补偿或报销型、定额给付型和住院补贴型。需要指出的是，为了防止被保险人通过保险获取额外利益，根据损失补偿原则，对于费用补偿型的健康保险，保险人具有行使代位追偿的权利。即如果被保险人所发生的保险事故是因第三者的责任所致，被保险人发生医疗费用后，若医疗费用已从第三方得到全部或部分赔偿，保险公司可以不再给付保险金或只给付第三方赔偿后的差额部分。若保险公司已经支付了医疗保险金，被保险人应将向第三方要求赔偿的权利转让给保险公司，由保险公司代其追偿。

已赚净保费是什么意思呢？相信很多的朋友们都不了解这一名词，据小编了解已赚净保费是对保费收入在剔除分保及保单获取成本后，在权责发生制下的表现形式，其直接影响保险公司的利润。即保单存续期内某一时点，已过保险期间收取的保费收入。对于保费，我们一起来一个具体的计算来了解一下，例如1月1日起保的保单，签单保费为100元，保险期间1年，则在6月30日，保费收入为100元，已赚保费为100*1/2=50元具体计算公式是什么呢？据小编了解具体计算公式为：已赚净保费=已赚毛保费-已赚分出保费=（保费收入-提取未到期责任准备金）-（分出保费-提取分保未到期责任准备金）。其中我们还需要注意的就是未到期责任准备金是如何计算的：未到期责任准备金为保险期间-已过保险期间的保费收入，会计2号准则实行后，保费收入需要扣除保单获取成本后计算相应的已赚保费和未到期责任准备金。

在客户购买人寿保险时,会看到一个费率表,通常客户购买某一保额的特定险种时,只需根据表上对应费率乘以保额即可知道应交保费多少。但是,客户对费率表中的费率如何算出却往往不得而知。　　人寿保险的保险费率,如大家已知,包括纯费率与附加费率两部分,由于附加费率所占比重甚小,且确定方法较易,故在此仅对人寿保险的纯保险费率如何计算出来做一简单介绍。人寿保险的纯费率计算,主要条件有：(1)被保险人的年龄,被保险人的年龄不同,其人寿保险的费率也是不同的。(2)保险种类,不同保险业务的费率也是不尽相同的。(3)保险金额,往往保险金额比较大的,其相应地保险费率也是比较高的,相反,人寿保险金额数目较低的,其对应的保险费率也较低。(4)所采取的生命表,被保险人采用的生命表不同,用于计算保险费的费率也是不一样的。(5)保险人预定的利率。

我们都知道，一般的商品定价很简单，只要知道成本和利润，就能估算除商品定价。但保险，特别是长期险，要对未来几十年的不确定性进行预测，所以计算非常复杂。不过，万变不离其中。保险的定价主要跟下面三个方面有关：1.预定发生率（大概要赔多少钱）我们买保险就是希望保险公司帮我们分担风险，那么，这个风险发生概率有多大，保险公司就要提前好好算一算。保险公司预测重疾、身故等风险发生的概率就是预定发生率。预定发生率越高，意味着保障成本越高。以重疾发生率为例，年龄越大，重疾发生率就越高，相对应的，保费也会越来越贵。不同公司的不同产品，如果产品差异非常大，预定发生率也会非常大，最后就会体现在产品的价格上。2.预定利率（利息）我们平时买东西，一般都是一手交钱，一手交货的。但保险不是这样的，保险是转移未知的疾病/意外风险，所以是先交钱，若干年后再赔钱。在收钱和赔钱的期间内，保险公司可以拿这笔钱去投资，赚一笔时间差，而这笔钱，相当于我们借给保险公司的，因此，它得付给我们一笔“利息”。但每年给多少利息是保险公司定的，利息越高，预定利率也就越高，保费就越便宜。目前，普通人身险预定利率不能超过3.5%，有的公司定3.5%，有的公司定2.5%，所以保费的差别就会非常大。3.预定费用率（运营费用）除了保障成本和利息，保险公司要花的钱还很多，比如：房租水电、广告费、员工工资、销售佣金等。预定费用率就是用来估算这些费用的，预定费用率越高，保费就会越贵。我们经常会看到这样一种现象：同样一个产品，大公司的价格往往比小公司贵。这是因为，大公司每年的广告费、人工成本费都有花上百亿，价格自然就贵了。而小公司为了打开市场，将预定费用率降到很低很低，通过薄利多销的方式，抢占市场份额，因此价格也会便宜很多。

我们都知道，一般的商品定价很简单，只要知道成本和利润，就能估算除商品定价。但保险，特别是长期险，要对未来几十年的不确定性进行预测，所以计算非常复杂。不过，万变不离其中。保险的定价主要跟下面三个方面有关：1.预定发生率（大概要赔多少钱）我们买保险就是希望保险公司帮我们分担风险，那么，这个风险发生概率有多大，保险公司就要提前好好算一算。保险公司预测重疾、身故等风险发生的概率就是预定发生率。预定发生率越高，意味着保障成本越高。以重疾发生率为例，年龄越大，重疾发生率就越高，相对应的，保费也会越来越贵。不同公司的不同产品，如果产品差异非常大，预定发生率也会非常大，最后就会体现在产品的价格上。2.预定利率（利息）我们平时买东西，一般都是一手交钱，一手交货的。但保险不是这样的，保险是转移未知的疾病/意外风险，所以是先交钱，若干年后再赔钱。在收钱和赔钱的期间内，保险公司可以拿这笔钱去投资，赚一笔时间差，而这笔钱，相当于我们借给保险公司的，因此，它得付给我们一笔“利息”。但每年给多少利息是保险公司定的，利息越高，预定利率也就越高，保费就越便宜。目前，普通人身险预定利率不能超过3.5%，有的公司定3.5%，有的公司定2.5%，所以保费的差别就会非常大。3.预定费用率（运营费用）除了保障成本和利息，保险公司要花的钱还很多，比如：房租水电、广告费、员工工资、销售佣金等。预定费用率就是用来估算这些费用的，预定费用率越高，保费就会越贵。我们经常会看到这样一种现象：同样一个产品，大公司的价格往往比小公司贵。这是因为，大公司每年的广告费、人工成本费都有花上百亿，价格自然就贵了。而小公司为了打开市场，将预定费用率降到很低很低，通过薄利多销的方式，抢占市场份额，因此价格也会便宜很多。

现金价值的计算公式是：现金价值=保单已经缴纳的保费-保险公司管理保单的手续费-保险公司因为保单向销售人员支付的佣金-保险公司已经承担的该保单保险责任所需要的保费+剩余保费所生利息。现金价值是投保人在解除保险合同时，保险公司退还给投保人的金额。现金价值是随着保单年度的增加而增加的。在购买保险时，合同中通常会列出现金价值的计算方式，投保人可以选择趸缴、期缴等方式来缴纳保费，趸缴是将所有保费一次性缴纳，而期缴则是将保费分摊到每个缴费年度中。需要注意的是，不同险种、不同公司的现金价值计算方法可能存在差异，具体情况可以咨询保险公司或保险代理人。