为什么说保险是家庭财务计划中不可缺少的内容呢?

有人说人生就像一场足球赛，赛场上有前锋、后卫、守门员等不同角色，只要守门员守护好球门，严防死守，不让进一个球，即使前锋没有进球，也能打个平局，这就是我们常说的守住底线。人生何尝不是这样，就个人或家庭财务计划而言，健康保险就像守门员，财务计划的其他项目是前锋，只有守住生命的底线，保障健康，生命才有意义，财务中的其他内容才能得以实现。可见，健康保险保费支出在财务计划中应该被考虑和安排，这就是健康保险与财务计划的关系。那么，对个人或是家庭，健康保险保费支出应该占整个收入的多少呢？经验表明，对一般家庭而言，用于保险的支出一般为家庭全年稳定总收入的10％～15％，其中用于健康保险的支出可根据自身情况，参照这个比例量力而行。另外，购买健康保险的时间、顺序（指家庭成员）、种类等也都是财务计划中应该安排的内容。

在现实生活中，我们会面临各种风险的威胁，比如：车祸，如果我们把别人的车撞了，需要支付赔款；如果我们的车撞了人，还要支付高额的医疗费用。火灾，一把大火把我们家的家具、电器、正在装修的房屋烧了个精光。疾病，如果我们不幸得了癌症，就要面临高额的医疗费用，这些费用远远超过社保报销的范围。伤残，如果我们因为意外事故造成终生残疾，从此不能为家庭再做出经济贡献了，而我们的妻子还要偿还高额的房贷。死亡，如果我们因为意外伤害或因病死亡，我们的父母从此将无人赡养，我们的妻子和孩子在经济上也人陷入困境。上面列举的风险只是我们所面临的经济风险的一部分，远远不是全部，可以肯定的是，这些风险是每个人都可能遇到的，风险一旦发生，都会对家庭造成不同程度的财务影响，甚至是灾难性的影响，当家庭发生某种事故带来风险时，一定需要外来的经济补偿，帮助家庭渡过财务难关，而最好的经济补偿的来源就是保险赔偿金。如果事先购买了足够的保险，这时就会获得保险公司的保险赔偿，就能使我们度过财务危机，保证我们家庭生活的稳定。因此，我们说购买保险是转嫁家庭财务风险的最好的方式。

事实表明，保险是很多个人或家庭在制订财务计划时最容易被忽略、搁置的项目，这源于人们对保险的误解和偏见，是不应该犯的错误。人们可能对保险的偏见是：现在年轻，身体好，等以后再考虑买保险；对保险不感兴趣；买房、买车先于买保险；也有人对保险公司不信任，更有甚者认为买保险不吉利。其实，以上种种都是对保险的误解。近代著名学者是胡适说得好：保险的意义在于今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大的准备。在投资、理财工具充斥市场的今天，保险的保障作用仍旧是无可替代的，这是保险的精髓。当然，保险也可以用来投资。如果能够巧妙、娴熟地运用保险，还可以通过它理财，合理避税节税。可见，保险计划不是可有可无的财务安排，而是为个人或家庭提供风险保障的港湾，是保全财富的有效手段，是财务计划中不可缺少的内容。

有史以来的拒赔案例，均是没有把保障责任理清导致的，很多明显除外的责任，发生后去找保险公司理赔，这肯定是只能吃闭门羹的，于是就有了保险都是骗人的说词，造成这样的原因大致有以下几点：1、购买保险时，没有弄明白这份保险到底保什么、不保什么，比如既往症不保、先天性遗传性疾病不保、认为故意造成的伤害不保等等；2、业务员张冠李戴的推销销售，很多明确只要年金险保障的客户，往往在销售人员的推销下买了储蓄型重疾险原因是这份保险的佣金高！此时退保有损失，而将来又不能切实拿到想要的养老金；3、贪图便宜，没有看清投保的前提条件：很多网销的医疗险，例如某安的某享E生，投保链接遍地都是，但没有人明确告知，投保者必须是健康体才行，一旦已经有健康问题出现后，再投保，往往会出现拒赔的情况，而很多人即便看到提醒，也确实经不住太便宜的诱惑，直接投保买个安心，殊不知保险公司也不傻，将来申请理赔时，有很多种方法能找到你在投保前已经罹患的病症，并不予理赔。这些导致拒赔的原因，不能只怪保险公司，当然投保者也出于信息不对等的劣势地位，因此也不能怪投保者自己没看明白，关键在于中间销售和推荐产品的人，是否站在客观公正的角度，把一款产品真实的优劣势讲清楚、投保注意事项经明白，这才是避免拒赔最需要注意的。

0岁的宝宝买保险是很有优势的，按照需求，适合的险种有很多，但要锁定哪一款最适合，还是需要进一步沟通，毕竟这份保险交费需要长达10几20年的。详细投保资料：保障对象：子女年龄：0岁职业：工人社保：有主要想获得的保障：医疗保险、意外险希望每年交的钱：5000元左右专家分析：作为孩子的监护人，您有这样的保障意识，的确是很有责任心的父母。买保险就是买保障。我的宝宝现在1岁，投了一份保险，里面包括住院医疗、门急诊、住院补贴、意外疾病加豁免，总共一年交3500。当然，您一年想供5000完全是可以的，额度更高。专家建议：给宝宝买一份商业保险（宝宝出生7天就可以购买了），预算保费不能起过年收入的10%-20%。1、首先考虑意外医疗。孩子小难免有个磕磕碰碰，意外保险是必须要上的。2、住院医疗和每日补贴，重大疾病。孩子小时候免疫力低现在的生存环境，也非常恶劣，吃的喝的用的，都不安全卫生，医疗费用飞速高涨，在有社保或农合的基础上做个补充。3、其次考虑教育金的规划。解决了小孩子的意外医疗之后，教育金也须要提早做规划。

分红险具有其它所险种所无法比拟的优点，但是在对待分红险时大家也不能采用一刀切的方式，并非所有的家庭都适合购买分红险。之所以如此说，是因为分红险的变现能力较差，短期内有较大开支的家庭不宜投资分红险。比较富裕且收入比较稳定的家庭更适合购买分红型保险。此外，对于家庭里有丧失劳动能力成员时，也可以选择分红险。因为这些特殊的家庭成员难以买到其它保障型险种，且他们不适合拥有太多现金，通过年年定额返还年金是一个不错的选择。总之，如果大家还在为资金的去处担忧时，分红险可以作为一个选择。毕竟，相比其它险种，它在购买保险功能同时还具备一定的投资性质。不过，大家在购买分红型保险时，应注意一定的技巧。对于收入不稳定的家庭来说，得不到固定的收益会带来生活上的诸多麻烦，所以建议选择分红型险种之前还应多考虑自家的实际情况再做决定。所以，最后小编还是提醒广大有意愿选择分红险的同志们，选择分红险之时寿险对家庭自身财产做一个规划，避免诸多不必要的麻烦，谨慎选择。

保障对象：待产中，想购新生儿健康保险专家分析：孩子保险还是非常重视的，提前为孩子的未来作准备，作安排，让他有一个确定的未来。孩子的抵抗力差，医疗的保障不可缺少，同时可以准备教育金。最好在产前定好方案，出生后在最短的时间投保，这样可以在最短时间内拥有保障，如果出险就可以报销了，避免了产后再考虑方案而耗费时间。因为生产后家长一般都很劳累，同时忙于照看孩子，对保险公司和营销员提供的方案不会和产前那样认真仔细的考察准备。1，建议全家的全年保费在年收入的10-20%之内，做到年收入10倍的保障，这样是比较合理的。孩子医疗方面的规划包括重大疾病，小病住院，意外医疗这三方面的保障才全面。2，孩子的教育保障是提前准备孩子成长各阶段的教育费用，一般都是准备大学阶段的教育费用，专款专用。同时在缴费期间如果家长出现不测，还有豁免保费的保障。教育险有保短期的也有保长期的，根据家长的意愿自己选择。3，预算可以做到20万的重疾保障(可保短期也可保长期)，4000-8000元每次的住院费用，高中每年保证领取3000元的学费，大学每年保证领取1.2万的学费。这不包括分红，其他的领取利益请看方案。

让您拥有与众不同的保障人生人生三份必备保险，让您拥有与众不同的保障人生：1、意外险：有钱没钱都要购买的必备保险。正所谓人生意外，无处不在！走在车水马龙的街头自问一下：你买了保险吗？2、健康险：健康是我们一生最大的财富，谁能保证自己一生都不生病呢？再说一生没病这些钱就可以全部拿来作养老金了，存小钱得大钱何乐不为？3、养老金：保障自己年时生活有尊严、有水平、高品质、高质量！年轻忙忙碌碌，许多该享受的都没时间去享受，50岁时自己给自己提前退休，环游世界，享受人生！