不同收入水平的情况下如何选择健康保险产品?

1.单身期(即从参加工作至结婚的时期)。这一时期年纪轻，无家庭负担，可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接的经济损失。2.家庭形成期(即从结婚到新生儿诞生时期)。这一时期，可以选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，可购买投资型保险产品，既能规避风险又能使资金增值。3.家庭成长期(即从小孩出生到小孩参加工作以前)。这一时期主要面临小孩接受教育的经济压力，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下都能接受良好的教育，偏重于教育基金以及父母自身的保障。4.家庭成熟期(即从子女参加工作到家长退休为止)。这一时期在保险需求上对养老、健康、重大疾病的要求较大，同时应为将来的老年生活做好安排，存储一笔养老资金。5.退休期(即退休以后)。这一时期对保险的需求较小，可在65岁之前通过合理规划检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。

根据自己的收入水平选择健康保险产品可按以下的搭配买：1、低收入者低收入者抗衡风险的能力很弱，尤其是面对疾病风险。建议首选重疾险，可以选择长期，也可选择短期重疾险，待条件许可后再购买长期重疾险。2、中等收入者中等收入者为以防万一，避免因不幸而导致生活水平突然下降，应该设计比较高的保障。在投保重疾保险的基础上，再选择一份住院医疗费用保险，基本上可获得比较全面的医疗费用保障。3、高收入者即使收入比较高，也需要将不确定的转移出去。对高收入者而言，可考虑买长期重疾险加住院医疗保险，可以一劳永逸，获得终生保障。当然，还可以购买补贴型保险以弥补自己生病造成的收入损失。

目前，三口之家已成为最主要的家庭形态。这类家庭该怎么样考虑健康保险需求呢？家庭各成员投保健康保险时，在投保对象安排和险种选择上，应该遵循"先近后远，先急后缓"的原则。建议如下：1.首先为家庭主要收入来源者购买，如果其所从事的职业危险性较小，投保顺序为：健康保险、意外伤害保险、养老保险、具有投资功能的保险；如果所从事的职业危险性较大，则建议投保顺序为：意外伤害保险、健康保险、养老保险、投资型保险；2.投保健康保险时，要考虑是否参加社保，如果参加，投保健康保险的顺序为：重大疾病保险、补贴型保险、失能收入损失保险；如果不参加，投保顺序可考虑为：重大疾病保险、医疗费用保险、补贴型保险、失能收入损失保险；3.如有未成年的子女，建议首先为父母购买保险，其次再为子女购买保险。

买保险如同买衣服，要根据不同家庭、个人的经济和风险情况，量体裁衣，合理设计，正所谓没有最好的保险，而只有最适合自己的保险。投保时应分析家庭的主要风险是什么，合理地把风险通过保险转给保险公司。1.中年人群。此阶段人群家庭和收入较稳定，子女逐渐长大。作为家庭的主要收入来源和经济支柱，此时应以长期寿险为第一选择；同时，随着年龄的增加，生病的概率也日渐增大，所以其次要考虑投保健康及医疗类保险；如有余力，还可以选择一些理财、分红类险种，为养老做准备。2.青年人群。此阶段人群意外伤害的可能性和对家庭的影响都比较大，而经济收入又有限，因此首先应考虑购买价格较低、保障较高的人身意外伤害保险或定期寿险；如有经济余力，可考虑购买健康医疗类保险；如建立了家庭，需考虑更多生活中的风险，对家人负责，应该开始投保一些长期人寿保险。3.少年儿童。此阶段生病、意外的概率较高，应首先考虑购买健康医疗类及人身意外伤害类保险；其次可以购买教育金类的保险，为高等教育、留学等储备资金；如家庭条件许可，还可提前购买商业养老保险，因为少年儿童购买商业养老保险缴费较低，保障程度较高。

不同意外保险如何选择　　意外险保费低，一两百元的费用，就能得到10万元的保额。根据时间、地点及交通工具的不同，意外保险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属意外险。　　一般意外险的保障期为1年，保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做限制要求；旅游意外险期限较短，通常为7天，只保旅行期间发生的意外，有些旅游意外险还可保像攀岩、潜水这样的危险性较高的活动；交通工具意外险只对在特定交通工具，如飞机、火车(含地铁、轻轨)、汽车、轮船上，发生的意外给予赔偿；航空意外险的保障范围最小、时间最短，只管乘坐航班时发生的意外身故和残疾。　　不同的意外险针对的需求，选择因人而异：普通人一般只需要投保一份额度适中(如20万元)的意外险就足够了；交通意外险更适合经常出差的人；偶尔出出远门的旅游者，可以选择专门的旅游意外险，不但保额高、保费便宜，有些还能提供紧急援助服务；至于航空意外险，则只适合每年坐飞机次数在4～5次以下的人，如果乘坐次数多，买交通工具险和航空意外险(年度险)更划算。?

你是否买过保险？你了解自己购买的保险吗？许多客户并不真正了解自己所购买的保险产品,也不明确该产品是否能够达到自己预期的效果。那么,我们应该如何选择保险产品呢？首先,每个人在生活中都可能发生意外,通过保险来使家庭的其他成员获得一定的财务补偿,在一定程度上能够为其日后生活起到保障作用。这时,我们可以购买意外保险、定期寿险或终身寿险。其次,我们每个人还有为未来的退休生活积累养老金的需要。这时,我们可以购买理财类的保险产品,例如,两全保险（含分红保险,万能保险）、养老保险以及投连险。在购买这类保险产品时,需注意的是不要被所谓的高收益所迷惑。再次,我们还需要准备一笔资金用于在发生疾病时应急。这时,我们可以购买的是重大疾病保险、医疗类保险和住院补偿类保险。在选择时,应注意比较赔偿的具体条款,指定的就诊医院等条件,选择对自己最有利的保险产品。

选择保险产品主要看以下几点：1.保险责任。保险责任是保险人所承担责任的风险范围，即保险产品中约定的风险发生后，保险人承担赔偿或给付保险金的责任，除外责任是保险人不负责赔偿或给付保险金责任的范围。2.保险费率。保险费是保险人向投保人收取的费用。3.保费交付方式。是一次性缴纳还是分期缴纳。4.保险期限。保险期限是指保险人对保险标的承担保险责任的时间范围。5.保险赔款或保险金给付方式。在保险有效期内发生责任范围内的损失或事件时，保险人要按照合同的约定向被保险人或受益人支付保险赔款或保险金。至于保险金的给付方式可以是一次性领取保险赔款，也可以分期领取。

在选择保险产品时，需要考虑以下几个因素：保险产品的保障范围：不同的保险产品保障的范围不同，需要根据自己的需求来选择。保险产品的保费：保险产品的保费是指购买保险所需支付的费用，需要根据自己的财务状况来选择。保险公司的信誉度：保险公司的信誉度是选择保险产品时需要考虑的重要因素之一，需要选择信誉度高、声誉好的保险公司。保险产品的赔付率：保险产品的赔付率是指保险公司在实际赔付中的表现，需要选择赔付率高、理赔快速的保险产品。保险产品的保险期限：不同的保险产品保险期限不同，需要根据自己的需求来选择。