商业保险如何买最划算？

如果决定需要买保险，那么请大家记住以下几点：1、先大人，后小孩有的父母为了孩子，就先给孩子买保险，结果等到给大人买的时候，预算已经不多了。其实这是本末倒置，我们应该先给大人配置全保险，再去给小孩子买。为什么呢？因为大人就是小孩最好的保障，如果大人没有保障，万一哪天出了意外或者得了重病，孩子由谁照顾呢？更别谈给孩子买保险了。2、预算当今社会生活压力太大，什么都要花钱。买了保险并不能改变生活，而是防止生活被改变！如果因为保费太高，日子过得紧巴巴，退保损失大又觉得不划算，就改变了你们家正常的生活，那就是恶性循环，失去了买保险的意义。所以，买保险前一定要慎重考虑，到底要花多少钱？3、考虑健康状况像我们平时买医疗险、重疾险这些产品，都是有严格的健康限制的，像甲状腺结节、乳腺结节这些看似小问题，但是买保险的时候，会发现很难。所以，我们在投保前，要认真做健康告知，如实回答每一个问题，以免后期出现理赔问题。4、先保障、后理财保险其实也可以用来理财，比如教育金、年金险这些，很多人就先买理财险，觉得可以达到“钱生钱”的效果。但是，他连最基本的保障型保险都没有配置齐全，要想买理财险，前提就是把保障型的保险配置齐全后，如果还有预算，再去考虑理财险。

对于一个普通的正常收入家庭来说，配置商业保险，需要注意的无非就是家庭年收入多少，以及准备了多少投保预算。魏女士及其先生的年收入大概在17万元左右，且因为家中育有一子，家庭的日常开销、房贷车贷和教育费压力较大，每年只能腾出6000元左右的投保预算。我们先来看看魏女士及其一家的年龄、职业、健康情况。通过上图我们可以看到，魏女士及其一家人的身体健康状况良好，通过健康告知的几率较大，这代表着它们成功投保保险的几率也较高。根据上述情况，我们也为其一家三口设计好了以下保险方案：根据上图，深蓝君为大家分点介绍配置的产品：（1）夫妻俩（38岁、35岁）①意外险在意外险这块，配置的是小两口夫妻意外险（至尊版），这款产品的意外身故/伤残保障有100万保额，意外医疗保障的保额为10万元，同时对猝死也有50万保额的保障。而且夫妻两人每年只需共同缴纳566元的费用，比各自单买一份意外险更划算。②重疾险重疾险配置的是买1年保1年的健康福重疾险，其在重疾方面的保额为30万元。若夫妻有任何一方在保障期内不幸患重疾且满足赔付条件，可直接获得30万元的重疾保险金赔付。③定期寿险定海柱2号这款产品配套了100万的身故/高残保额，若夫妻双方中的一方不幸遭遇身故，可获得100万元的赔付，算是给家庭未来几年的经济正常运转提供了保障。④百万医疗险百万医疗险配置的是蓝医保-家庭版，其提供了20年的保证续保期。在续保期内，即使家庭中的任何一个成员出现了身体变差的情况，也是可以正常续保的。（2）儿子（5岁）①意外险在为父母配置的小两口夫妻意外险（至尊版）的基础上，我们还为其5岁的儿子附加了子女保障。若小孩遇到摔伤、烫伤等意外产生的治疗费，意外伤残和医疗的保障就可派上用场了。②重疾险孩子的重疾险配置的是大黄蜂7号（全能版），每年只需要缴纳400元的保费，保障期限为30年，重疾保额为30万，中症和轻症也有60%保额和30%保额的赔付。若小孩在投保后前10年不幸患合同约定的重疾且触发赔付条件，可在原先重疾赔付的基础上额外获得60%保额的赔付。同时，大黄蜂7号（全能版）还有一项30万元保额的少儿特疾额外赔。综合其重疾赔付来看，若小孩在投保后前10年不幸患白血病等特定重疾，最高可获得78万元的赔付，保障力度充足。③百万医疗险百万医疗险配置的是和父母一样的蓝医保-家庭版，在保障期内，小孩可与父母一同享受意外或疾病相关的医疗保障，最高报销400万。总体算下来，这套方案的保费开销一年为5000元左右。每年拿5000元换来一家三口在重疾、医疗、意外等方面的切实保障，相对来说还是比较划算的。当然了，在这套方案中，我们为魏女士及其先生配置的是一年期的重疾险，若您投保预算充足，且担心因产品下架或身体变差导致无法续保，也可转而投保续保稳定的长期重疾险。

每一个领域都有一定的规律可循，商业保险亦如是，只要搞清楚几个核心的保障问题，其它都是万变不离其宗。我们就以吴女士一家为例，来看看商业保险如何买最划算？先来看看吴女士的家庭情况：可以看到吴女士和她的先生都是普通的工薪阶层，身体状况都不错，还是有很多高性价比的产品可以选择的。不过他们的孩子是早产宝宝，虽然现在身体没什么问题，但在投保的时候还是需要特别留意一下健康告知。经过吴女士的综合考虑，决定拿出7000元左右来完善家庭的保障，配齐全家的保险。根据吴女士的家庭情况和预算，以下就是为吴女士一家搭配的方案：可以看到，这套方案保障还是很全面的，覆盖了大人和小孩，而且人均花费只要2541元。那具体这套方案能给吴女士一家带来什么保障？我们来具体看看：1、吴女士夫妇的保障情况吴女士两夫妇的重疾险选择的是性价比之王——达尔文6号，保到70岁。40万的保额，万一确诊癌症等重疾，能一次性赔付40万，弥补患病期间的收入损失。医疗险选择的是蓝医保，这款产品每年最高有400万的报销额度，住院医疗费经过医保报销后，超过1万元的部分通常都能100%报销。意外险选择的是小蜜蜂2号超越版，能报销烫伤、猫抓狗咬等意外产生的门诊费、住院费，万一不幸因意外身故或伤残，最高可赔100万，综合性价比高。为了让保障更全面，大师兄还为他们另外配置了大麦甜蜜家2022，无论因疾病还是意外导致的全残或身故，都可获赔50万。2、孩子的保障情况小孩的重疾险选择的是大黄蜂7号全能版，保额50万，保30年，万一不幸确诊白血病等少儿重疾，最高能获赔130万，极大地覆盖了少儿重疾风险。有了这笔钱，即使吴女士夫妇需要辞职照顾小孩，也不用太担心没有收入的问题。百万医疗险也是选择蓝医保，能保证续保20年，保障比较稳定，这期间不管是产品停售还是理赔了都能保证续保，不会有“空窗期”。意外险是护身福·少儿意外险（基础版），小孩对这个世界总是充满好奇，什么都想摸一下，磕磕碰碰也是常事。这款产品的意外医疗有5万的报销额度，能用来报销意外受伤导致的门诊费、住院费。这是大师兄针对吴女士家庭情况所配置的方案，有相似需求的朋友可以作为参考。当然，每个家庭的情况不同，适合的产品也不一样，如果你也想定制专属的家庭方案，或咨询相关的保险问题，可以私信咨询大师兄。

   以下是购买商业保险最划算的几点建议：   确定自己的保险需求：在购买商业保险之前，要明确自己的保险需求，根据个人的情况，选择合适的保险产品。例如，需要保障家庭收入的人可以选择寿险或重疾险，需要保障医疗费用的人可以选择医疗保险等等。   对比不同保险公司的产品：不同保险公司的产品和费率有所不同，投保人可以通过网络或咨询保险代理人来了解不同保险公司的产品和价格，对比不同公司的产品和服务，选择适合自己的产品。   考虑自己的预算：在购买商业保险时，要考虑自己的预算。一方面要保证保险费用的支付不会对家庭生活造成太大负担，另一方面要保证保险产品的保障范围足够。   注意理赔条款：在选择保险产品时，要注意理赔条款。理赔条款是保险产品最重要的部分，不同的保险公司的理赔条款可能存在差异，要仔细阅读并了解条款内容。   选择靠谱的保险公司：购买商业保险时，要选择靠谱的保险公司。可以通过查看保险公司的信用评级、投诉情况、资产规模等指标来了解保险公司的实力和信誉情况。   综上所述，购买商业保险最划算的关键是选择适合自己的保险产品，对比不同保险公司的产品和价格，根据自己的预算选择合适的保险产品，注意理赔条款，选择靠谱的保险公司。

1.明确需求：在购买意外保险之前，我们需要明确自己的需求。不同的人有不同的需求，有些人可能需要购买高额的意外伤害保险，而有些人可能只需要购买基本的意外医疗保险。因此，在购买意外保险之前，我们需要评估自己的风险状况和经济能力，选择适合自己的保险产品。2.比较产品：在购买意外保险时，我们可以通过比较不同保险公司的产品来选择最适合自己的保险。我们可以比较保险产品的保障范围、保险金额、保险期限、保费等方面的差异，选择性价比最高的产品。此外，我们还可以参考其他人的购买经验和评价，了解不同保险产品的优缺点。3.注意条款：在购买意外保险时，我们需要仔细阅读保险合同中的条款。保险合同中的条款规定了保险公司的责任和义务，以及投保人的权利和义务。我们需要特别关注保险责任的范围、免赔额、赔付比例等内容，确保自己购买的保险能够满足自己的需求。4.考虑附加险：在购买意外保险时，我们还可以考虑购买一些附加险，以增加保险的保障范围。常见的附加险包括意外伤害住院津贴、意外伤害住院医疗费用补偿、意外伤害住院误工津贴等。购买附加险可以根据自己的需求和经济能力进行选择。

在购买商业保险时，要做到最划算，可以遵循以下几个原则：1.充分了解自己的需求：首先要明确自己需要哪些类型的保险，如人寿保险、健康保险、财产保险等。不同的保险产品保障范围和保费都不同，只有清楚自己的需求，才能买到真正适合自己的保险。2.选择合适的保险公司：市场上的保险公司众多，每家公司都有其特色和优势。消费者应根据自身的需求以及对保险公司的信任程度来选择合适的企业。可以通过查阅资料、咨询朋友或专业人士等方式进行比较选择。3.仔细阅读保险条款：投保前一定要认真阅读保险合同中的各项条款，尤其是关于保险责任、免责事项、等待期等相关规定。对于不明白的地方，要及时询问保险公司或代理人，以免产生误解。4.量力而行：合理评估自己的经济承受能力，不要盲目追求高额保险。过高的保费可能会给自己带来沉重的经济压力，甚至影响到日常生活。同时，也要注意保险产品的性价比，尽量选择性价比较高的产品。5.定期评估保险需求：随着时间的推移，个人的情况可能会有所变化，如收入增加、家庭成员变动等。因此，建议每年至少对保险需求进行一次评估，并据此调整保险计划。6.考虑购买组合险种：为了获得更全面的保障，可以选择购买多个险种的组合套餐。例如，可以在购买人寿保险的同时，附加一份重大疾病保险;或者为自家的房屋、汽车分别购买相应的财产保险。7.关注保险市场的动态：保险市场经常会有新的产品和服务推出，消费者应该保持关注行业动态，及时了解最新的产品信息，以便做出更好的决策。通过以上这些方法，相信您能在购买商业保险时更加明智地做决策，从而达到最划算的效果。