乳腺癌免疫组化结果怎么看

您好，感谢您的关注，收集整理产品信息、排期编写测评，可能没那么快，如果着急投保，可以先参考之前的文章挑选思路：“人生必备的保单，你还漏了这一份”

随着人们生活水平的提高以及保险行业的发展，越来越多的人开始购买保险产品。但是由于很多消费者并不是保险方面的专家，特别是对于保险合同中保险条款规定的保障内容、免责条款、保险赔付等内容并不理解，从而导致了后续很多的理赔纠纷。本文就来讲一讲如何读懂保险条款。一款保险产品最重要的就是保障内容，而保障内容都是清清楚楚写在合同条款里，合同条款里有几个关注点：1.基本保障信息2.保障责任3.理赔金给付4.责任免除一．基本保障信息确认梧桐树保险经纪的保险规划师表示：需要着重了解的基本保障信息为几个关键的时间点，如等待期、犹豫期、宽限期等。等待期一般为30天、90天、180天，在等待期内出险，受益人不会获得赔偿；等待期关系到保险理赔，所以需要了解清楚。犹豫期一般为10天、15天、20天，犹豫期相当于“后悔药”，在这段时期内如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。宽限期一般为60天，宽限期相当于“缓冲剂”，在这期间内缴付逾期保险费，并不计收利息，保障仍然有效。二、保障责任保障责任是保险合同最主要的组成部分，多数条款都是针对保障责任设立的，梧桐树保险经纪的保险规划师表示：不同的险种所要关心的重点不同。在重疾险条款当中，需着重了解这款产品是否含轻症保障；疾病种类有多少；重疾赔付几次，轻症赔付几次；是否含有重疾/轻症豁免等相关信息。在意外险条款当中，需着重了解这款产品是对伤残进行保障还是只保障全残；交通意外险中具体包含的交通工具有哪些；意外医疗责任，保障住院医疗还是门诊医疗；有没有猝死保障等相关信息。在医疗险条款当中，着重需要了解这款产品是否对门诊进行报销；是否限制在医保范围内报销；是否报销特殊门诊；免赔额是多少；能否续保，会不会因为历史理赔而无法续保等相关信息。而寿险的条款一般比较简单，主要了解这款产品有没有全残保障以及多了解免责条款。三、理赔金给付保险的保障功能主要体现在保险金赔付上，同时理赔也是大家都比较关注的问题，梧桐树保险经纪的保险规划师表示，理赔金给付需要关注的有这三点：1、身故赔付金意外险或是寿险身故赔付的条款比较简单，一般都是直接赔付保额，需要注意的是，有些意外险是之前赔付过伤残保险金，之后若是身故，身故保险金要扣除已给付过的伤残保险金。比较复杂的是带有身故保障责任的健康险产品，不同年龄段对身故风险的赔付标准是不一样的。一般的重疾险产品在十八周岁之前身故，保险公司一般会返还已交保费或当前保单现金价值。在满十八周岁后身故，也会有所差异，有些重疾险产品规定的是重大疾病保险金和身故保险金只能领取其中一个，也就是说，若是已经发生过重大疾病理赔就无法获得身故保险金赔付。而有些重疾险产品则规定即使发生了重疾理赔，仍可以得到身故保险金赔付。2、重疾/轻症赔付现在市场上的重疾险产品一般都有重疾保障和轻症保障，涉及到重疾多次赔付和轻症多次赔付的时候，条款就会更复杂，梧桐树保险经纪的保险规划师建议，可以着重看这几点：（1）重疾赔付之后，轻症还能赔付吗？有一些产品重疾赔付过后，保险合同就终止了，即使之后罹患了轻症也是无法获得理赔的；但有些重疾多次赔付的产品，只要重疾赔付次数未满，轻症保障责任会持续有效。（2）包含多次赔付的轻症保障，在轻症赔付次数已满之后，重疾还能赔付吗？一般的重疾险产品，轻症保险金是额外支付的，不占用重疾保额，这种产品在轻症赔付次数已满之后，还能获得重疾赔付。（3）若是多次赔付的重疾险，每次赔付有没有时间限制，如果有，是多久？一般重疾有经过治疗后，都可能发生转移和复发的情况，但是绝大多数人的转移和复发发生在根治后五年以内，也就是说五年以内有二次重疾的危险，所以一般多次赔付的重疾也会限制二次赔付时间，一般为三年或五年。3、理赔比例除主要保障责任获得基本保额意外，很多产品都会有附加的保障，而附加保障的赔付比例也不一样。例如意外险，主要保障责任为意外身故，若是带了伤残保障，意外伤残会按残疾的等级划分，不等等级的伤残赔付比例不同。而重疾险主要保障责任为重疾责任，若是带了轻症保障，那么需要了解轻症赔付的比例。4、责任免除这是大家比较容易忽略的重要部分，除外责任列举了保险公司不予理赔的几种情况，在购买保险后应回避这些情况。一般来说，免责条款越好，产品的保障范围就越广。特别需要注意的是，在意外险产品中，应了解产品对自然灾害、高危运动、猝死等情况是否免责。总而言之，在购买保险时，一定要看懂保险合同的条款，不懂的话可以咨询保险经纪人。不过，只要能够把握住上述的几个重点内容，基本上可以把握和理解一份保险合同的内容了。

作为普通的消费者想读懂成千上万字的条款，是非常困难的，实际意义也不大，深蓝君建议你可以重点关注如下几点：1、保险责任：保险责任其实也很简单，就是我们交了那么多保费，到底换来的保障是什么？在所有的保险合同中，都有保险责任这一段。2、责任免除：责任免除就是说明哪些是不保的，一般会用粗体显示，一眼就能看得到。主要包含一些违法乱纪、吸毒、感染艾滋病等较极端的情况。3、现金价值：一般长期险都是有现金价值的，很多都会在合同条款里面呈现，里面可以清晰的看到，我们买了50万的保额，在某一年退保，能拿回多少钱。4、犹豫期、等待期、宽限期、中止期在保险合同中，还有详细的对于各种时间的规定，深蓝君找到和大家利益密切相关的整理如下：犹豫期：为了保护消费者，长期险都是设置有犹豫期的，一般是10-15天。在犹豫期内，可以全额退保的，过了犹豫期退保，就有不少的损失了，只能拿到现金价值。等待期：为了避免有的人生病了在买保险，所以保险公司都设置了一个等待期，等待期内发生保险事故，是不赔付的。宽限期：国内长期缴费的保险，交费都有60天的宽限期，这是《保险法》明文规定的。所以如果大家忘记缴费也不用慌张，只要在60天内将保险费补齐，保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。中止期：如果忘记交费时间已经超过了60天，那么保单就进入了中止期，中止期为2年。这就是通常所说的保单失效，中止期内，若被保险人出险，保险公司是不承担保险责任，我们也没办法获得理赔。不过也不用担心，在这2年内，我们可以随时补交保费和利息，申请保单复效后保险合同会继续有效。

要想看懂保险条款，要记住以下3点：1、核对基本信息核对投保人、被保人、受益人的姓名、证件号码等个人基本信息，如果信息不准确可能会影响到后期保单的服务或理赔。2、了解保险的责任范围保险责任和除外责任是保险合同的核心内容，也就是说我们在买保险前，一定要明确知道该产品保什么不保什么。3、了解4个时间即犹豫期、等待期、宽限期和中止期，上面已经做了阐述，对于这四个时期，大家也要了如指掌。保险条款是比较复杂的，但是大家只要知道这个产品保什么，不保什么，以及怎么理赔，能理赔多少，就大概了解了保险的核心内容。所以，大家在投保的时候，要认真阅读保险条款，千万不要因为麻烦而忽略了它。

作为普通的消费者想读懂成千上万字的条款，是非常困难的，实际意义也不大，深蓝君建议你可以重点关注如下几点：1、保险责任：保险责任其实也很简单，就是我们交了那么多保费，到底换来的保障是什么？在所有的保险合同中，都有保险责任这一段。2、责任免除：责任免除就是说明哪些是不保的，一般会用粗体显示，一眼就能看得到。主要包含一些违法乱纪、吸毒、感染艾滋病等较极端的情况。3、现金价值：一般长期险都是有现金价值的，很多都会在合同条款里面呈现，里面可以清晰的看到，我们买了50万的保额，在某一年退保，能拿回多少钱。4、犹豫期、等待期、宽限期、中止期在保险合同中，还有详细的对于各种时间的规定，深蓝君找到和大家利益密切相关的整理如下：犹豫期：为了保护消费者，长期险都是设置有犹豫期的，一般是10-15天。在犹豫期内，可以全额退保的，过了犹豫期退保，就有不少的损失了，只能拿到现金价值。等待期：为了避免有的人生病了在买保险，所以保险公司都设置了一个等待期，等待期内发生保险事故，是不赔付的。宽限期：国内长期缴费的保险，交费都有60天的宽限期，这是《保险法》明文规定的。所以如果大家忘记缴费也不用慌张，只要在60天内将保险费补齐，保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。中止期：如果忘记交费时间已经超过了60天，那么保单就进入了中止期，中止期为2年。这就是通常所说的保单失效，中止期内，若被保险人出险，保险公司是不承担保险责任，我们也没办法获得理赔。不过也不用担心，在这2年内，我们可以随时补交保费和利息，申请保单复效后保险合同会继续有效。

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提交好理赔资料后，接下来，第三步就是安心等待保险公司审核了我们提交的资料会有专门的理赔人员去审核，对于比较简单的案件，只要符合要求，一般几天内就会打款了。如果保险公司对你提出的理赔有疑虑的话，可能就需要延期了。保险公司首先会和你协商，主要会协商赔不赔，赔多少的问题，如果无法达成一致的话就需要转入调查流程了。这时候保险公司就会根据调查的结果，再次和你沟通，要是还是谈不拢的话，后面可能就需要通过法律途径来解决了。?总而言之，理赔是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南来进行的。对保险公司来说，理赔只是每天都在按照流程执行的工作，只要是符合理赔要求的，都会理赔的，他们也不会故意为难自己的客户。

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