在买重疾险时,很多朋友一脸懵,不知从何下手。
莫慌~小编手把手教你挑选重疾险,具体步骤如下:
1、确定预算
第一次买重疾险,首先要考虑的就是预算。
如果预算没有规划好,很容易会出现缴费压力过大、或保障不足的问题。
因此,我们要在自己能接受的预算范围内,去DIY专属自己的重疾险方案。
你的预算越多,可选择的保障更全面~
但我们买重疾险的目的,是为了转移大病带来的经济损失,千万不能让它成为你的经济负担。
那问题来了,预算应该控制在多少以内呢?
一般来说,包括重疾险在内,所有保费的支出,控制在年收入5%-10%为佳。比如你年收入10万,那么个人保费在5000元-10000元比较合适。
根据我的从业经验来看,这个预算既不会造成太大的经济压力,又能把需要的保障配齐。
2、确定保额
重疾险是给付型保险,买多少赔多少。
因此,买重疾险,保额高低,显得格外重要。
如果保额太低,实际赔付到手的钱太少,在高昂的治疗成本、生活成本面前,只是杯水车薪。
一般来说,重疾险的保额,最低不要低于三十万,最好能到五十万。
如果是住在生活成本较高的一线城市,保额可以再高一些,买到一百万。
3、关注高发轻中症
重疾新规落地后,行业统一规定了28种高发重疾,目前在售的所有重疾险都包含这28种重疾,且疾病定义一致。
这些高发疾病已经占据了保险理赔的95%以上,所以咱们买重疾险时不用在病种数量上浪费时间。
所以,要判断一款重疾险的保障全不全面,关键在于轻中症上。
当然了,重疾新规除了规定28种重疾外,还统一定义了3种高发轻症:恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
4、保障期限怎么选?
在自己的预算范围内,保额足够高的前提下,重疾险的保障期限越高越好。
毕竟,虽然现在很多重疾已经出现患病群体年轻化的趋势,但是整体来说,年纪越大,患重疾的概率也越高。
如果选择定期的重疾险,保障期限满了之后,想要再次投保,保费贵了不少不说,健康告知能不能通过还是个问题。
如果预算足够,就买保终身的重疾险,一次做足一辈子的重疾保障,不用担心保障中断的问题。
当然,对于刚毕业,预算不多的年轻人来说,先买一份保至六七十岁的重疾险,甚至买一份一年期的过渡一下,也是一个选择。
5、要不要重疾多次赔付?
常见的重疾险都是单次赔付,即赔过1次重疾后,合同就结束了。
而近年来,市面上的多次赔付重疾险渐渐多了起来。所谓多次赔付,就是赔过1次重疾后,合同依然有效,只要满足赔付条件,还能再赔第2、3次。
从保障层面来看,多次赔付重疾险能给我们提供更充足、更全面的保障。但同样地,多次赔付重疾险的价格也更贵!
因此,是否选择多次赔付,还是取决于你的预算。
如果你的预算充足,在买到充足保额的基础上,不妨考虑附加多次赔付责任;但如果预算不足,那还是做高首次赔付的保额吧。
6、要不要特定重疾多次赔?
目前,大部分重疾险都可附加一些特定疾病多次赔责任,常见的有:癌症多次赔、心脑血管多次赔。
对于不差钱的朋友,以及有癌症家族史、心脑血管家族史的朋友,大师姐建议尽量加上。
因为癌症、心脑血管疾病都是比较容易复发疾病,尤其得过一次重疾的朋友,体质和免疫力都下降,得第二次的几率比普通人要高得多。
所以,附加多次赔责任,给自己增加了多重的保障很有必要。
以上6点,就是咱们在挑选重疾险时要关键点,也是小编在帮客户、家人朋友配置重疾险时使用的方法。
2023成人重疾险,我推荐这4款!
经过多方对比,我整理出目前在售的几款比较值得买的成人重疾险,如下:
1、健康福终身重疾险(无限次赔):大公司出品,保障更全面!
健康福终身重疾险(无限次赔)是支付宝上的明星产品,由人保健康承保,亮点满满:
优势①:投保门槛低,核保很宽松
优势②:保障全面,选择灵活
优势③:大公司出品,知名度高
优势④:服务到位,理赔无忧
优势⑤:性价比高,横向对比有优势!
无论是身体健康还是体检有些小毛病,都可以考虑入手这款产品,投保也方便,不需要找代理人或经纪人买,自己上支付宝搜“终身健康福”就能找到。
2、超级玛丽9号:极致性价比
「超级玛丽」系列重疾险,相信大家很熟悉,从超级玛丽2号、超级玛丽3号到现在的超级玛丽9号重疾险,每一次的升级都没有让人失望。
超级玛丽9号在8号的基础上做了微调整,比如重疾二次赔和癌症拓展金提高了20%保额,疾病关爱金和癌症津贴上减低了10%或20%保额,
保费总体上涨了5%-10%,最长可以35年缴费,其他没啥变化了。
总体来说,超级玛丽9号的性价比依然能打。
亮点1:可选重疾二次赔:同种重疾复发也能赔
亮点2:保终身,保费很便宜!
3、小红花致夏版:多项赔付提额,新增2项黄金增值服务!
小红花致夏版由国富人寿承保,是一款对标重疾险“卷王”--达尔文7号打造的新品~
由于是从达尔文7号迭代而来,所以,小红花致夏版大部分保障都延续了达尔文7号的责任,保障非常全面,只是保费要贵上不少。
下面,我给大家来简单介绍它的亮点:
优势①:60岁前额外赔升级,新增轻症额外赔付
优势②:第二次重疾保险金提额提速
优势③:增值服务很实用!
综合来看,小红花致夏版的保障非常扎实,毕竟大部分保留了达尔文7号的保障,还在此基础上做了小小升级。
附加责任都非常灵活,可以根据自己的预算情况进行挑选。
整体来看没有什么瑕疵,性价比还不错。
4、i无忧2.0:部分疾病核保比较宽松!
i无忧2.0由人保寿险承保,保障和主流重疾险没多大差别,该有的都有,也比较中规中矩。
这款产品最大大的亮点就是健康告知宽松!
乳腺结节:只要是3级以下的乳腺结节都有机会投保。
甲状腺结节:病理检查为良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。
胃或肠道息肉:只要不是腺瘤性息肉或者已全部切除,就可以成功投保。
乙肝:乙肝病毒携带者和小三阳携带者,可以正常投保。
而且,就医行为不问两年内医学检查异常,仅涉及两年内超过5天的住院和长期服药超30天。
除此以外,还不问干燥综合征、系统性硬化病、强直性脊柱炎、痛风、甲亢、甲减;脊柱裂、坏死性筋膜炎、骨折、高度近视、视神经或视网膜病变、白内障、青光眼、听力下降、失聪、语言障碍。
当然,每个人的身体情况都不同,最后出来的核保结果也有所不同。
大家投保前一定要结合自己的情况,做下智能核保,查看具体实际的核保结论。
综合来看,i无忧2.0重疾险是一款保障较为全面的产品,最大的特点在于健康要求宽松,是非标体人群的福音。
看重核保宽松、大保司,身体健康条件不那么好的朋友,不妨考虑一下它~
购买重疾险,不能仅从某项保障就简单地判定产品的好坏,还是要从综合保障去衡量。
最后再提醒下大家:除了重疾险,成年人最好也配上意外险、百万医疗险和定期寿险,才能让保障更加全面。
最后,如果你还有什么不明白的地方,可以询问客服或保险规划师。
成人重疾险哪款最好2023?
麗
该回答被推举为
「 最佳回答 」
CHUANG
发布于 2023-08-31
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成人意外险的选择要看个人的实际情况,最好的是根据自己的情况定制最适合自己的保险方案。一般来说,可以考虑以下几种险种:1.意外伤害险:提供意外伤害发生时的财产损失和经济补偿,可以全面保护您的财产安全。2.意外医疗险:提供意外发生时的医疗费用和经济补偿,可以有效保障您的健康安全。3.意外身故险:提供意外发生时的家庭抚恤金和经济补偿,可以保障家庭的经济安全。4.意外津贴险:提供意外发生时的津贴补偿和经济补偿,可以保障您的经济安全。5.意外护理险:提供意外发生时的护理费用和经济补偿,可以保障您的健康安全。
我认为中国人寿重疾险(终身型)是最好的。它提供了全面的保障,可以满足您对重大疾病保障的需求,并且可以提供保费返还功能,以及赔偿金额按照被保险人的实际支出进行调整,这样可以给您带来更多的安全保障。目前市面上比较好的成人重疾险有太平洋保险公司的“太平洋智库重疾保障计划”,富德生命保险公司的“富德重大疾病保险”,中国人寿保险公司的“百万安康重疾保险”,泰康人寿保险公司的“泰康百万重疾保险”,中国平安保险公司的“平安重疾保险”等。这几款保险的保障范围都比较全面,缴费期限也比较灵活,可以满足不同客户的需求。
2023年成人重疾险的选择,可以根据个人的保障需求和预算来决定。以下是一些推荐的重疾险产品:1、超级玛丽6号重疾险:保终身,保费较为便宜,保障全面,满足条件可获得同种重疾2次赔付。2、工银安盛的御享无忧(优享版):核保相对宽松,也是一款全面的重疾险产品。此外,还有其他的重疾险产品,例如i无忧重疾险等。需要注意的是,选择重疾险产品时,需要综合考虑个人的身体健康状况、预算和保障需求等因素,并选择合适的保障期限、赔付次数和保障内容。建议在购买前,详细了解产品的保障内容和条款细节,以确保自己选择的保险产品符合个人的保障需求。
选择成人意外险时,需要根据个人需求和预算进行选择。以下是几款成人意外险的推荐:1、大护甲5号成人意外险:大护甲5号成人意外险有三个版本可以选择,基础保额最低30万,最高100万,保障范围包括小到磕磕碰碰,大到身故伤残,报销条件优秀,不限社保内外,都是100%报销,至尊版本还自带意外重症ICU,600元/天。此外,还新增了意外ICU津贴、意外骨折/ICU住院津贴、失能等额外赔付,非常实用。2、太平洋财险--大保镖至尊版:报销范围不限社保,免赔额为0,报销比例为100%,保障长期生效,至尊版保额100万,住院津贴150元/天,同时还有意外医疗和猝死保障,更加全面。3、大家养老保险--大护甲(至尊版):保障长期生效,至尊版保额100万,报销范围不限社保,免赔额为0,报销比例为100%,还包含意外医疗和住院津贴保障,保障长期生效。4、华泰财险--大护甲(至尊版):保障长期生效,至尊版保额100万,报销范围不限社保,免赔额为0,报销比例为100%,包括意外医疗和住院津贴保障,更加全面。综上所述,以上四款成人意外险都是比较优秀的选择,可以根据个人需求和预算进行选择。需要注意的是,在购买意外险时,要关注保障范围、报销条件、保额等因素,并仔细阅读保险条款,确保选择到适合自己的产品。
选择成人意外险时,有几个关键因素需要考虑,以确定哪款最适合您。1.赔付金额:不同意外险产品赔付金额有所不同。建议选择赔付金额较高的保险产品,以确保在发生意外事故时能够得到充分的经济帮助。2.保障范围:了解保险产品的保障范围非常重要。一般情况下,包括意外医疗费、住院津贴、伤残赔付等。选择与您个人需求最匹配的保险产品。3.保费及支付方式:不同保险公司提供的成人意外险保费有所不同,确保选择一个合理的价格范围,同时考虑支付方式,选择自己更方便的支付方式。4.公司信誉度:选择一个有良好信誉度的保险公司是非常重要的,以确保您在需要理赔时能够得到及时、可靠的帮助。综上所述,选择成人意外险时需要综合考虑以上因素,并根据自身的需求作出决策,最终选择适合自己的最好保险产品。
选择最适合的成人重疾险,需要考虑以下几个方面:1.保险公司的信誉和稳定性:选择信誉良好、有良好评价、经济实力稳定的保险公司,以确保保障能够持续有效。2.重疾保障范围:不同保险公司的成人重疾险产品,所覆盖的重疾种类和疾病定义可能会有所差异。了解每个产品的重疾列表,特别是针对你个人家族病史的风险因素,选择覆盖范围广泛的产品。3.保额和保费:根据自身需求和经济承受能力,选择适当的保额和保费。不同的保险公司和产品在保额与保费之间可能会有不同的平衡点。要根据个人需求和预算做出选择。4.保险合同的条款和细则:仔细阅读和理解保险合同的条款和细则,包括保险责任、免赔额、等待期、续保规定等。确保自己清楚了解保险的保障范围和申请索赔的条件,以免发生纠纷。5.购买渠道和专业建议:可以通过保险经纪人、保险代理人或在线保险平台等渠道购买保险,他们能够提供更多产品信息和专业建议。建议咨询专业人士,根据个人情况选择最适合的成人重疾险产品。总结起来,选择最好的成人重疾险是一个个体化的过程,需要考虑个人需求、经济状况和保险公司的信誉稳定性。记得仔细阅读保险合同细则,以免出现纠纷。同时,咨询保险专业人士会给你更好的建议和指导。
目前市场上有很多优秀的成人重疾险产品,每款产品的保障范围、保费价格等都有所不同。因此,选择一款适合自己的成人重疾险需要根据个人的需求和预算来决定。以下是一些值得考虑的成人重疾险产品:1.达尔文6号重大疾病保险:该产品提供了全面的重疾保障,包括110种重疾、50种中症和40种轻症。此外,它还提供了多种可选责任,如恶性肿瘤多次赔付、心脑血管二次赔付等。2.超级玛丽6号重大疾病保险:该产品同样提供了全面的重疾保障,包括110种重疾、50种中症和40种轻症。与达尔文6号相比,它更注重癌症保障,提供了额外的癌症津贴给付。3.完美人生守护2023重大疾病保险:该产品提供了全面的重疾保障,包括120种重疾、25种中症和40种轻症。此外,它还提供了多项可选责任,如少儿特疾额外赔付、高龄特疾额外赔付等。需要注意的是,以上提到的三款产品都是由不同的保险公司提供的,具体选择哪款产品还需要根据个人需求和偏好来决定。建议在购买前仔细比较不同产品的保障范围、保费价格、理赔条件等因素,并咨询专业人士的意见。
选择一款最适合自己的重疾险需要考虑多个因素,包括个人需求、预算以及保险公司等。因此,无法给出一个单一的答案来确定哪款重疾险最好。然而,一些常见的重疾险产品可能值得考虑,如平安福2019、太平洋金佑人生、中国人寿康宁终身重大疾病保险等。这些产品都提供了全面的保障,并具有一定的市场知名度和口碑。但最终的选择应该基于个人的具体情况和需求进行综合评估。
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