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Lynn

在买重疾险时,很多朋友一脸懵,不知从何下手。
莫慌~小编手把手教你挑选重疾险,具体步骤如下:
1、确定预算
第一次买重疾险,首先要考虑的就是预算。
如果预算没有规划好,很容易会出现缴费压力过大、或保障不足的问题。
因此,我们要在自己能接受的预算范围内,去DIY专属自己的重疾险方案。
你的预算越多,可选择的保障更全面~
但我们买重疾险的目的,是为了转移大病带来的经济损失,千万不能让它成为你的经济负担。
那问题来了,预算应该控制在多少以内呢?
一般来说,包括重疾险在内,所有保费的支出,控制在年收入5%-10%为佳。比如你年收入10万,那么个人保费在5000元-10000元比较合适。
根据我的从业经验来看,这个预算既不会造成太大的经济压力,又能把需要的保障配齐。

2、确定保额
重疾险是给付型保险,买多少赔多少。
因此,买重疾险,保额高低,显得格外重要。
如果保额太低,实际赔付到手的钱太少,在高昂的治疗成本、生活成本面前,只是杯水车薪。
一般来说,重疾险的保额,最低不要低于三十万,最好能到五十万。
如果是住在生活成本较高的一线城市,保额可以再高一些,买到一百万。

3、关注高发轻中症
重疾新规落地后,行业统一规定了28种高发重疾,目前在售的所有重疾险都包含这28种重疾,且疾病定义一致。
这些高发疾病已经占据了保险理赔的95%以上,所以咱们买重疾险时不用在病种数量上浪费时间。
所以,要判断一款重疾险的保障全不全面,关键在于轻中症上。
当然了,重疾新规除了规定28种重疾外,还统一定义了3种高发轻症:恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

4、保障期限怎么选?
在自己的预算范围内,保额足够高的前提下,重疾险的保障期限越高越好。
毕竟,虽然现在很多重疾已经出现患病群体年轻化的趋势,但是整体来说,年纪越大,患重疾的概率也越高。
如果选择定期的重疾险,保障期限满了之后,想要再次投保,保费贵了不少不说,健康告知能不能通过还是个问题。
如果预算足够,就买保终身的重疾险,一次做足一辈子的重疾保障,不用担心保障中断的问题。
当然,对于刚毕业,预算不多的年轻人来说,先买一份保至六七十岁的重疾险,甚至买一份一年期的过渡一下,也是一个选择。

5、要不要重疾多次赔付?
常见的重疾险都是单次赔付,即赔过1次重疾后,合同就结束了。
而近年来,市面上的多次赔付重疾险渐渐多了起来。所谓多次赔付,就是赔过1次重疾后,合同依然有效,只要满足赔付条件,还能再赔第2、3次。
从保障层面来看,多次赔付重疾险能给我们提供更充足、更全面的保障。但同样地,多次赔付重疾险的价格也更贵!
因此,是否选择多次赔付,还是取决于你的预算。
如果你的预算充足,在买到充足保额的基础上,不妨考虑附加多次赔付责任;但如果预算不足,那还是做高首次赔付的保额吧。

6、要不要特定重疾多次赔?
目前,大部分重疾险都可附加一些特定疾病多次赔责任,常见的有:癌症多次赔、心脑血管多次赔。
对于不差钱的朋友,以及有癌症家族史、心脑血管家族史的朋友,大师姐建议尽量加上。
因为癌症、心脑血管疾病都是比较容易复发疾病,尤其得过一次重疾的朋友,体质和免疫力都下降,得第二次的几率比普通人要高得多。
所以,附加多次赔责任,给自己增加了多重的保障很有必要。
以上6点,就是咱们在挑选重疾险时要关键点,也是小编在帮客户、家人朋友配置重疾险时使用的方法。

2023成人重疾险,我推荐这4款!
经过多方对比,我整理出目前在售的几款比较值得买的成人重疾险,如下:
1、健康福终身重疾险(无限次赔):大公司出品,保障更全面!
健康福终身重疾险(无限次赔)是支付宝上的明星产品,由人保健康承保,亮点满满:
优势①:投保门槛低,核保很宽松
优势②:保障全面,选择灵活
优势③:大公司出品,知名度高
优势④:服务到位,理赔无忧
优势⑤:性价比高,横向对比有优势!
无论是身体健康还是体检有些小毛病,都可以考虑入手这款产品,投保也方便,不需要找代理人或经纪人买,自己上支付宝搜“终身健康福”就能找到。

2、超级玛丽9号:极致性价比
「超级玛丽」系列重疾险,相信大家很熟悉,从超级玛丽2号、超级玛丽3号到现在的超级玛丽9号重疾险,每一次的升级都没有让人失望。
超级玛丽9号在8号的基础上做了微调整,比如重疾二次赔和癌症拓展金提高了20%保额,疾病关爱金和癌症津贴上减低了10%或20%保额,
保费总体上涨了5%-10%,最长可以35年缴费,其他没啥变化了。
总体来说,超级玛丽9号的性价比依然能打。
亮点1:可选重疾二次赔:同种重疾复发也能赔
亮点2:保终身,保费很便宜!

3、小红花致夏版:多项赔付提额,新增2项黄金增值服务!
小红花致夏版由国富人寿承保,是一款对标重疾险“卷王”--达尔文7号打造的新品~
由于是从达尔文7号迭代而来,所以,小红花致夏版大部分保障都延续了达尔文7号的责任,保障非常全面,只是保费要贵上不少。
下面,我给大家来简单介绍它的亮点:
优势①:60岁前额外赔升级,新增轻症额外赔付
优势②:第二次重疾保险金提额提速
优势③:增值服务很实用!
综合来看,小红花致夏版的保障非常扎实,毕竟大部分保留了达尔文7号的保障,还在此基础上做了小小升级。
附加责任都非常灵活,可以根据自己的预算情况进行挑选。
整体来看没有什么瑕疵,性价比还不错。

4、i无忧2.0:部分疾病核保比较宽松!
i无忧2.0由人保寿险承保,保障和主流重疾险没多大差别,该有的都有,也比较中规中矩。
这款产品最大大的亮点就是健康告知宽松!
乳腺结节:只要是3级以下的乳腺结节都有机会投保。
甲状腺结节:病理检查为良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。
胃或肠道息肉:只要不是腺瘤性息肉或者已全部切除,就可以成功投保。
乙肝:乙肝病毒携带者和小三阳携带者,可以正常投保。
而且,就医行为不问两年内医学检查异常,仅涉及两年内超过5天的住院和长期服药超30天。
除此以外,还不问干燥综合征、系统性硬化病、强直性脊柱炎、痛风、甲亢、甲减;脊柱裂、坏死性筋膜炎、骨折、高度近视、视神经或视网膜病变、白内障、青光眼、听力下降、失聪、语言障碍。
当然,每个人的身体情况都不同,最后出来的核保结果也有所不同。
大家投保前一定要结合自己的情况,做下智能核保,查看具体实际的核保结论。
综合来看,i无忧2.0重疾险是一款保障较为全面的产品,最大的特点在于健康要求宽松,是非标体人群的福音。
看重核保宽松、大保司,身体健康条件不那么好的朋友,不妨考虑一下它~
购买重疾险,不能仅从某项保障就简单地判定产品的好坏,还是要从综合保障去衡量。

最后再提醒下大家:除了重疾险,成年人最好也配上意外险、百万医疗险和定期寿险,才能让保障更加全面。
最后,如果你还有什么不明白的地方,可以询问客服或保险规划师。

发布于 2023-09-01
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