少儿超能宝两全保险3.0怎么样？有什么弊端？

少儿超能宝两全保险3.0怎么样？
现在市场上比较受欢迎的 儿童重疾险保险产品之一就是这款少儿超能宝两全保险3.0了。这款 半岛游戏官方登录网站对儿童阶段的保障更全面，保费也不昂贵，通常在预算有限的时间内，或作为改善保护儿童阶段的保障都不错。

少儿超能宝两全保险3.0是产品升级后的第三版。由生活保险构成，主要风险为2，经常消费类型，在30年到期后尚未结算，保费收益为150%。

少儿超能宝两全保险3.0有什么弊端？
弊端一：返还的金额收益过低
事实上，超能宝到期返还保费的功能，是通过主险保费经过30年升值后，按1.5倍的比例实现的。因此，主要风险可以看作是一种单独的储蓄风险：固定支付10年，30年后返还一定金额，回报金额相当于保险保费总额和附加风险总保费之和的1.5倍。

以1岁男孩为例，被保险人的 保险金额为600万元，出资10年，主要保险的保险费4656元，附加重疾病的保险费为1464元。

选择一个年金保险，以配合一个定期严重疾病的儿童。年金保险年保费5000元，儿童大病保险年保费1194元，缴费年限10年两个匹配保费每年相差74元。为了便于比较，这里暂时忽略它。

假设30年内无大病，超能宝可获保费的150%，即9.18万元；30年后养老保险与儿童大病配套方案可获129031元。

弊端二：定期重疾的保障缺陷
儿童的生命周期比较长，每个年龄段都有一些特定的高危疾病。一旦30年内有大病索赔，以后很难购买大病保险。作为一种重疾病的单补偿产品，超能宝只能在30年内覆盖，不能解决所有年龄的疾病风险，如已多次支付的产品。

不仅如此，在大病索赔发生30年后， 超能保支付了大病保险金额和所交保费之和。与上述年金与重病相结合的方案相比，由于两者是相互独立的，在重病支付后不影响年金保险的接受，才能真正实现现有的保障，实现储蓄的效果。
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