年金险和终身寿险的避债功能

年金险和终身寿险具有避债功能。

年金险是指保险公司向投保人承诺，在其生命中的某个时间点开始，为其提供一定的固定收益的保险产品。投保人可以通过一次性缴纳或分期缴纳的方式购买年金险。在投保人达到退休年龄时，保险公司开始向其支付固定收益。由于年金险具有长期稳定的现金流和收益，因此可以用来避免或减轻债务。首先，年金险可以作为一种保障资产的方式。当投保人购买年金险后，保险公司会按照合同约定的利率向其支付固定收益。这些收益可以用来支持投保人的生活费用或其他支出。由于收益稳定，因此投保人可以在不增加债务负担的情况下获得额外的现金流。其次，年金险可以帮助投保人避免债务风险。如果投保人没有规划好退休金来源，可能需要依靠借款来满足日常开销。但是，如果投保人在购买年金险时选择较长的领取期限，那么就可以在退休后获得稳定的现金流，从而减少贷款需求，避免债务风险。最后，年金险可以帮助投保人规划退休计划。如果投保人在退休前仍然存在债务，那么就需要考虑如何偿还这些债务，以确保自己的退休生活不受影响。通过购买年金险，投保人可以获得稳定的现金流，并可以预测未来的收入水平，从而制定更好的退休计划，避免因债务问题而影响自己的退休生活。

终身寿险是指终身提供死亡或全残保障的保险。如果被保险人在保险期间死亡或全残，则保险公司向受益人支付一定数额的保险金。虽然终身寿险的现金价值比较高，但是其最大的作用并不是理财，而是提供保障。

以上是对年金险和终身寿险避债功能的简单概括，具体来说可能还有其他因素需要考虑。