人身保险核保都有哪些内容？

保险人对投保人的投保并非来着不拒，而是要先进行审核，只有符合承保条件的风险，保险人才同意承保。人身保险核保的主要内容包括：1、接受投保单；2、投保人资格的审核；3、年龄的审核；4、性别的审核；5、身体状况的审核；6、个人历史和家族病史的审核；7、保险金额的审核。

商业保险是社会保障制度的重要组成部分，人身保险作为保险业的一种，具有积聚保险基金、组织经济补偿的功能。1.风险分散功能人的一生面临诸多危险，对于个人，要完全防止危险的出现几乎是不可能的。一方面，个人经济力量有限；另一方面，防范风险的技术手段也不足。通过保险，可以将少数受害者的损失分摊在处于同样危险中的多数人身人，对于个人来说，这就是保险的风险分散功能。2.保险金给付功能人的一生，生老病死等情况，不能用货币估价，保险人只能根据被保人面临的人身危险的一般特征和具体情况确定投保费率，征收保费，建立保险基金。保险当事人双方事先要对保险的条件、期限和金额标准达成协议，保险人按照协定一次或分期付给被保人保险金。3.调节收入分配功能保险通过投保人缴纳保险费，使分散的资金集中起来，建立人身保险基金，而保险人根据保险合同履行保险金给付责任。人寿保险的长期性，累积了大量保险基金，保险公司可以进行投资活动，增加投保人的保证金价值，起到调节国民收入再分配的作用。4.融通资金功能人身保险合同的长期性，随着保险基金积累的增多，可以积极运用保险资金，按照一定渠道投资，保证资金的保值增值。一般采用存款，购买债券、股票或不动产，进行期货交易，还可以直接投资经济领域，扩大社会再生产规模，促进经济增长。

人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险，它可以按照不同的分类标准划分为不同的各类。人身保险业务包换人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。1.人寿保险人寿保险是以人的生命为保险标的，以被保险人在保险期限内生存或死亡到保险期满为保险责任的一种人身保险。人身保险合同期限一般较长，根据合同规定的不同，人寿保险可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。2.人身意外伤害保险人身意外伤害保险是以被保人因在保险期限内遭受意外伤害造成死亡或残疾为保险事故的一种保险。意外伤害保险在全部人身保险业务中所占比重虽然不大，但因其保费低廉、保障程度高、投保简便、不需要办理体检等复杂手续，所以投保的人较多。3.健康保险健康保险是以人的身体为保险对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致医疗费用支出或收入损失为保险事故的人身保险。健康保险的保险标的是人的身体健康，保险责任包括疾病、生育和意外伤害，被保人人因疾病等原因需要支付医疗费、护理费，因疾病造成残疾，以及因生育、疾病或意外伤害暂时或永久不能工作，从而减少劳动收入为保险事故的一种保险。

一般去旅游的时候，都会购买旅游险，旅游险也是意外险的一种，那购买这种旅游险时，它的保障内容都有什么呢？1、意外身故及伤残：这项是意外险的标配内容。2、意外医疗（及住院津贴）：这也是意外险的标配。可以报销因意外而导致的门诊和住院的医疗费用。3、猝死保障:这一项不是每个产品都有的。因为旅游期间可能会比较劳累，容易引起猝死。这里要注意的是，猝死并不属于意外，不要觉得这项是和意外重复了。猝死，高原缺氧，中暑等看似好像意外，其实都是因为个人身体原因引起的，不属于意外。4、紧急医疗运送和送返:这项是非常实用的。一般当被保险人在旅游的途中发生意外伤害事故，保险公司会将被保险人运送到距离事故发生地最近的且具备适当医疗护理条件的所在地医院。若救援机构认为事故发生地的医院无法让被保险人得到及时充分的医疗救助时，就会安排被保险人转运到其他就近地区医疗条件合适医院，运转的程序都是由救助机构安排，途中也会有医护人员随行，被保险人不需要过多操心医疗救助。当救援机构认为被保险人的病情或者伤势已经稳定了，便会作出合理的安排，让被保险人乘坐正常的交通工具回其原出发地。这些救援项目一般是由和保险公司合作的第三方救援机构承接的，所产生的费用，就可以找保险公司报销了，当然了也是有一定额度的，具体看产品条款约定。5、身故遗体运返：顾名思义，旅游期间身故，将遗体运送回去的服务。6、个人随身财物损失：就是旅游期间人随身财产因任何第三方盗窃、抢劫或者企图盗窃行为，或者承运人或者任何其他第三方的责任而致遗失或损坏。这里需要注意的是：“随身财物”不包括现金。7、个人责任：因被保险人过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人按照保险合同约定在本保险单载明的责任限额内负责赔偿。

人身保险的保险标的是被保者的生命或身体，当被保者在保障期间内遭遇死亡、伤残、疾病等事故或到了事先约定的年龄、期限时，保险公司会依据合同的约定承担保险金的给付义务。按照保险责任、保险期间、承保方式等方面来分险种是不同的。核保，是指保险公司对被保险人的死亡率和发病率风险运用专业风险评估技术进行评估，并根据评估结果对被保险人的风险进行分级。简而言之就是风险识别、风险评估和风险分级的过程。而从事核保的人员可以称之为核保师，核保师可以决定保单是否可以承保。保险人对投保人的投保并非来着不拒，而是要先进行审核，只有符合承保条件的风险，保险人才同意承保。保险公司的核保内容与具体产品有关。对于人身保险来说，主要是监控被保险人的身体状况和职业信息等，用以预估被保险人的出险几率，从而评估保险公司所承担的风险几率，最后决定是否承保，以及用何种方式承保。人身保险核保的主要内容包括：接受投保单；投保人资格的审核；身体状况的审核；性别的审核；年龄的审核；保险金额的审核；个人历史和家族病史的审核。

众所周知，核保是保险公司把控风控中最重要的一环。同意承保，则表示被保险人的风险是在保险公司的可接受范围内，若被保险人发生了符合合同规定的保险事故，保险公司自然会根据规定来赔付!当然，这些全部都要基于保险公司进行了询问，客户也如实告知的情况下。因此，核保对于一家保险公司的经营是至关重要的。核保，究竟核的是什么?简单来说，影响核保的因素主要有以下几个方面：1、职业核保。从事不同职业的人，面临的风险不一样，购买保险时的赔付率影响也不一样。一个经常长途跋涉的货运司机发生风险的概率会比普通公司白领发生风险的概率要高得多;一个经常在工地的技术工人也会比一个餐厅服务人员发生风险的概率要高，因此，职业种类对于保险的购买是起着重要作用的。2、财务核保。很多保险的设计会将保额与被保险人的工作收入挂钩，用来评估所购买的保额是否合理，投保人是否有能力足以支付所有的保费。比如重疾险保额不得超过年收入的10倍、8倍或5倍等。也就是说，假设你买50万保额，那么你的年收入至少得有5万元。3、医学核保。医学核保可以说是核保中风控最严格也最有含金量的一部分，因为这个过程通常都需要有一些医学背景的人或专业的医生来完成。它主要针对被保险人的身体健康状况，而影响一个人的身体健康状况因素非常多，包括年龄、性别、体格、个人习惯、既往病史、现有病史、家族遗传等。核保，是如何进行的?如果说保险定价时就考量了人群的风险程度，那么这其实可以称得上是一个"只见森林不见树木的过程"，它遵从的是大数法则;而核保的过程那就是一个"只见树木"的过程，需要对某一个被保险人来进行风险筛选，由此来判断是否可保。所以，投保人投保不外乎有这几种核保结论：标准体承保、次标准体承保(加费、特约、除外)、延期、拒保。在核保时，保险公司会将影响核保的因素来进行叠加，叠加的工具就是额外死亡率。当额外死亡率达到某一个值或高于这个值时，就会给予加费结论，超过过多，可能会给予拒保的结论。比如我们在申请投保时，保险公司会设定核保的规则在系统中，若是客户系统通过的，将会进入收费环节，这个过程被称为自动核保;自动核保没有通过的，将进入人工核保。核保员会根据被保险人进入人工核保后具体的情形、告知的内容、提供的体检或病历情况，最终来下核保结论。如何选择最有利的核保结论?虽然各大保险公司都有自己的核保手册和标准，但其实每个保险公司在意的点可能多多少少都有些差别。因此，即便有同一情况，在不同保险公司都会出现核保结论不同的结果。若是对自己的健康状况非常不自信的朋友们，不妨可以选择多家保险公司来同时投保，最后对比几家保险公司的核保结论，选择一家对自己最有利的核保结果即可。当然，若结果都非常不理想，大家还可以通过智能核保、预核保等一些方式来尝试一下。这里还有个问题需要和大家分享一下，就是同一个问题，在临床医学和保险核保上也有着较大的差异。比如自己去医院体检，检查出来身体异常，而医生说这个异常其实影响不大，属于较为常见的症状，不必吃药不必吊水，只要注意保养就好。但在保险核保中，可能就会有较大的区别对待了，核保员对此会特别谨慎，类似这种症状较为典型的例子就是甲状腺结节。因此，若是核保结论不理想的，建议大家可以用其他方式来多尝试一下。不过最好还是在自身身体健康状况良好时，就提前为自己备好保险保障?。

随着互联网保险的发展，现在的保险公司都会在网上售卖产品，因此出现了一个新的核保方式——智能核保。那么问题就来了，这个智能核保具体核保哪些内容?如果被拒保了该怎么办?一起跟小编来了解一下。一、什么是智能核保智能核保实际上是区别于传统核保而言的，相对传统核保来说，是一种创新型的核保方式。保险公司列出一系列的问题，你根据问题进行回答。智能核保会根据投保人的回答情况声称一个结果，告诉你是否可以投保，是可以加费承保还是除外承保或者被拒保。二、智能核保被拒保怎么办智能核保属于非实名制的核保方式，如果被保险人的健康状况不符合健康告知要求的话，被拒保了，其实对消费者来说没有任何影响，因为这种核保方式不会留下任何的记录。消费者可以询问客户投保的产品是否可以进行人工核保，但是要注意的是人工核保是实名制的，因此会有核保记录，但是这种核保方式更灵活，只要投保人可以提供充足的资料证明自己符合承保条件，那么成功投保的几率会更大。

保证。从保险角度而言,保证是保险合同双方关于保证做或保证不做某事,或者保证某种事态存在或不存在的承诺。保证可以分为明示保证和默示保证。　　明示保证是以条款形式在合同内载明的保证,这种条款一般作为保险合同的一部分,合同双方都必须遵守,否则保险合同无效;默示保证虽然在保险单上没有文字记载,但从习惯上或社会公认的角度看,当事人应该保证做某种行为或不做某种行为。默示保证与明示保证一样,被保险人也必须遵守,如有违背或破坏,保险合同无效。默示保证在海上保险中有很重要的意义,如船舶保险单中船舶必须有适航能力,在航行中要按预定航线航行,不得绕航,必须经营合法的运输业务。对保险人来说,其保证是指在保险合同有效期内,保险人应该如实履行保险合同规定的义务,不得以各种借口拒绝赔款。重要事实申报和保证都是最大诚信原则的内容,但两者有一定的区别。前者申报的是对事实的陈述,只要如实反映便算履行了义务,而且申报的内容是可以撤回或者更正的;而后者则要求事实绝对正确,要求实际事实与保证中的事实完全一致,一旦违反,不管违反保证的事实对风险是否重要,保险人即可宣告保险单无效。